Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-474/2022 ~ М-430/2022 от 13.04.2022

Дело № 2-474/2022

Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

г. Гремячинск                                                                         02 июня 2022 года

         Губахинский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Козель Н.Ю., при секретаре судебного заседания Обуховой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Габтеевой Э.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество "Почта Банк" обратилось в суд с иском к Габтеевой Э.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № 37737334 от 07.11.2018 в размере 281750 руб. 89 коп., из которых: 236822 руб. 22 коп. - задолженность по основному долгу, 35333 руб. 12 коп. - задолженность по процентам, 2 495 руб. 55 коп. - задолженность по неустойкам, 7 100 руб. – задолженность по комиссии, а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6 018 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.11.2018 между АО "Почта Банк" и Габтеевой Э.М. был заключен кредитный договор № 37737334, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", Тарифах по программе "Кредит Наличными". Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 02.03.2022 размер задолженности за период с 07.08.2019 по 02.03.2022 составил 281 750 руб. 89 коп., в том числе: 236 822 руб. 22 коп. - задолженность по основному долгу, 35 333 руб. 12 коп. - задолженность по процентам, 2 495 руб. 55 коп. - задолженность по неустойкам, 7 100 руб. – задолженность по комиссии. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика в свою пользу. Также просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 018 руб.

Представитель истца АО "Почта Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, своим ходатайством просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик Габтеева Э.М. в судебное заседание не явилась, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования признает частично – основной долг в размере 236 822 руб. 22 коп., проценты- 35 333 руб. 12 коп, в остальной части исковых требований просит отказать.

        Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Как следует из материалов дела, 07.11.2018 между АО "Почта Банк" и Габтеевой Э.М. был заключен кредитный договор № 37737334 посредством акцепта Банком заявления - оферты клиента, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 256 494 рублей, в том числе кредит 1 –70 494 рублей, кредит 2 –186 000 рублей. Дата закрытия Кредитного лимита –07.11.2018, по ставке 23,90% - базовая процентная ставка, 20,60% - льготная процентная ставка, срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита 1 - 25 платежных периода (-ов) от даты заключения Договора (рассчитан на дату заключения Договора); срок возврата кредита 2 - 60 платежных периода (-ов) от даты заключения Договора (рассчитан на дату заключения Договора). Срок возврата Кредита - 07.11.2023 (рассчитан на дату заключения Договора) (л.д. 17-19).

Договор заключен на условиях, отраженных в заявлении клиента, Согласия заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит"), Общих условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", Тарифов по предоставлению потребительских кредитов "Первый Почтовый" (л.д.25-29, 550.

Согласно Тарифу по предоставлению потребительских кредитов "Первый Почтовый" установлен лимит на расходные операции по Локальной карте до даты закрытия Кредитного лимита (включительно) - 500 000 рублей, лимит на расходные операции по Локальной карте за датой закрытия Кредитного лимита (включительно) - 300 000 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств по Локальной карте в банкоматах ПАО "Почта Банк" - не взимается, комиссия за подключение Услуги "Пропускаю платеж" - 300 рублей, комиссия за оказание Услуги "Кредитное информирование" - 1-й период пропуска платежа - 500 рублей, 2-й период пропуска платежа - 2200 рублей, 3-й период пропуска платежа - 2200 рублей, 4-й период пропуска платежа - 2200 рублей, комиссия за оказание Услуги "Автопогашение" - 29 рублей за проведение каждой операции, комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги "Погашение с карты- 1,9% от суммы перевода (минимум 49 рублей), неустойка - 20% годовых (л.д.55).

Согласно суммарному плану погашения стороны согласовали, что размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 7374 рубля. Последний платеж согласно графику платежей - 5937 руб. 22 коп.(л.д.56-57).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д.18).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" предусмотрен размер (стоимости) комиссии 1-й период попуска платежа-500 рублей /л.д.15/.Своей распиской от 07.11.2018 ответчик подтвердила получение кредитной карты "МИР Орел неименная" № 220077******0238, срок действия карты 10.2023 (л.д.20).

07.11.2018 ответчик дала распоряжение Банку о перечислении кредитных средств на расчетный счет 408178100280888980, открытый на ее имя (л.д.21).

Кроме того, одновременно с заключением кредитного договора своим заявлением от 07.11.2018 дала согласие на заключение договора добровольного страхования с ООО СК "ВТБ Страхование" (л.д.33).

В соответствии с условиями полис – оферты Единовременный взнос РВ23677-37737334 размер страховой премии составляет 55 800 рублей (л.д.34-365).

07.11.2018 ответчик дала распоряжение Банку о перечислении кредитных средств в размере 55 800 рублей на счет получателя ООО СК "ВТБ Страхование" (л. д. 31).

Таким образом, свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с 07.11.2018 по 28.02.2022, согласно которой на счет ответчика перечислены денежные средства по кредитному договору № 37737334 от 07.11.2018 в общем размере 256 494рублей (л.д.62).

В нарушение условий кредитного соглашения ответчик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, до настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору ей не погашена.

07.01.2020 истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование по договору № 37737334 от 07.11.2018 о погашении задолженности в общем размере 281 750 руб. 89 коп. в срок до 21.02.2020 (л.д.65). Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа в отношении должника, который отменен 30.09.2020 (л.д.6).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 02.03.2022 сумма задолженности по кредитному договору № 37737334 от 07.11.2018 составляет 281 750 руб. 89 коп., из которых: 236 822 руб. 22 коп. - задолженность по основному долгу, 35 333 руб. 12 коп. - задолженность по процентам, 2 495 руб. 55 коп. - задолженность по неустойкам, 7 100 руб. – задолженность по комиссии (л.д.60,61).

Проверив представленный истцом расчет и установив, что он произведен исходя из условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требования АО "Почта Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Длительность неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности само по себе является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям. Учитывая вышеизложенное оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки по кредитному договору в размере 2 495 руб. 55 коп., либо снижении указанной суммы в силу ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 281 750 руб. 89 коп., из которых: 236 822 руб. 22 коп. - задолженность по основному долгу, 35 333 руб. 12 коп. - задолженность по процентам, 2 495 руб. 55 коп. - задолженность по неустойкам, 7 100 руб. – задолженность по комиссии.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены полностью, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 018 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 196 - 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Габтеевой Э.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Габтеевой Э.М. в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № 37737334 от 07.11.2018 года в размере 281 750,89 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6018 руб., всего 287 768, 89 руб. (двести восемьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят восемь рублей 89 коп.)

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение одного месяца, начиная с 09.06.2022г.

            Судья                             Н. Ю. Козель