Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-329/2022 ~ М-305/2022 от 13.04.2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2022 года                          <адрес>

Ясногорский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Пучковой О.В.,

при секретаре Наумовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ясногорского районного суда <адрес> гражданское дело №2-328/2022 по иску акционерного общества «Почта Банк» к Кузнецовой Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Кузнецовой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными», тарифах по указанной программе. Указанные документы получены ответчиком, в том числе получен график платежей, что подтверждается ее подписью в п.10 заявления. Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в соответствии с п.6.6 Условий, которое в установленные сроки исполнено должником не было. На 27 февраля 2022 года за период с 25 ноября 2020 года по 27 февраля 2022 года размер задолженности ответчика составил 528 492 рубля 67 копеек, из которых: 57 252 рубля 50 копеек задолженность по процентам, 465 291 рубль 50 копеек – задолженность по основному долгу, 5 946 рублей 67 копеек задолженность по неустойкам. С учетом изложенного, ссылаясь на положения ст.309, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в его (истца) пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 528 492 рубля 67 копеек, из которых: 57 252 рубля 50 копеек задолженность по процентам, 465 291 рубль 50 копеек – задолженность по основному долгу, 5 946 рублей 67 копеек задолженность по неустойкам. Также просит взыскать в свою пользу с ответчика государственную пошлину в размере 8 311 рублей 46 копеек.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кузнецова М.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом и своевременно в соответствии с требованиями ст.ст.113-116 ГПК РФ по месту регистрации, об уважительности причин неявки суду не сообщила, не просила отложить рассмотрение дела.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Почтовая корреспонденция о назначении судебного заседания по рассмотрению искового заявления была направлена ответчику по месту ее регистрации.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст.118 ГПК РФ).

В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Учитывая вышеприведенные положения норм права, принимая во внимание, что судебные извещения направлялись в адрес ответчика, однако адресат уклонился от получения корреспонденции, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения, кроме того информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановления Президиума Совета судей РФ от 27 января 2011 года №253, заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Ясногорского районного суда <адрес> в сети «Интернет», и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика Кузнецовой М.Н. о времени и месте судебного заседания по настоящему делу.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Предприняв предусмотренные законом меры к извещению ответчика в соответствии со ст.ст.233, 234 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Кузнецовой М.Н., не сообщившей об уважительных причинах своей неявки.

Исследовав доводы искового заявления, доводы в обоснование возражений, письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст.846 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (п.1 ст.331 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 17 ноября 2017 года Кузнецова М.Н. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», а также с заявлением об открытии сберегательного счета, который открывается в соответствии с указанными выше Общими условиями для обслуживания кредита.

В силу п.1 вышеуказанных Общих условий при положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.

Банк по заявлению Кузнецовой М.Н. сформировал оферту, которую Кузнецова М.Н. акцептовала, подписав 17 ноября 2017 года согласие (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), тем самым заключив договор №, состоящий из Условий предоставления потребительских кредитов и Тарифов по предоставлению потребительских кредитов.

Согласно условиям кредитного договора Банк предоставляет кредит с кредитным лимитом 595 999 рублей 99 копеек, срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита – 17 ноября 2022 года, процентная ставка 19,90 % годовых, с количеством платежей по кредиту 60. Платежи осуществляются ежемесячно до 17 числа каждого месяца.

При заключении кредитного договора ответчик была ознакомлена с полной стоимостью кредита, Общими условиями и Тарифами, графиком платежей, согласилась с ними и приняла на себя обязательство соблюдать условия кредита, обязавшись возвращать кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленном договором.

Согласно п.14 Согласия заемщик своей подписью подтверждает, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В соответствии с п.17 ответчик дала свое согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами.

На имя ответчика в соответствии с ее заявлением открыт сберегательный счет, ответчиком даны письменные распоряжения банку на перевод денежных средств со счета заемщика по реквизитам, указанным в распоряжениях.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с распоряжением клиента Кузнецовой М.Н. переведена сумма кредита за вычетом суммы страховой премии, уплаченной в соответствии с распоряжением Кузнецовой М.Н. Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются соответствующими распоряжениями клиента на перевод, подписанными Кузнецовой М.Н., выпиской по счету, не оспаривалось стороной ответчика.

Воспользовавшись предоставленными денежными средствами, заемщик не исполняет надлежащим образом обязанности по договору, не производит погашение задолженности в соответствии с графиком платежей, денежные средства не вносятся, неустойки не оплачиваются, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что не оспаривалось стороной ответчика.

25 июня 2021 года Банком в адрес Кузнецовой М.Н. направлено заключительное требование о полном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, комиссии. Данное требование оставлено без удовлетворения.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом по договору, нарушен срок, установленный для возврата займа, его части, суд считает, что имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения требований истца.

С учетом изложенного в пользу истца подлежит взысканию с Кузнецовой М.Н задолженность по договору № от 17 ноября 2017 года по состоянию на 27 февраля 2022 года за период с 25 ноября 2020 года по 27 февраля 2022 года размер задолженности ответчика составил 528 492 рубля 67 копеек, из которых: 57 252 рубля 50 копеек задолженность по процентам, 465 291 рубль 50 копеек – задолженность по основному долгу, 5 946 рублей 67 копеек задолженность по неустойкам.

Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование займом, неустойки в указанном выше размере подтверждается письменными материалами дела, в том числе, представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности, который проверен, является математически обоснованным, правильность которого сомнений у суда не вызывает. Доказательств обратного, как и возражений от ответчика при получении уведомления от истца, а также в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела относительно расчета истца, суммы задолженности, не представлено.

При этом, принимая во внимание отсутствие мотивированного ходатайства со стороны ответчика о снижении размера предъявленной к взысканию неустойки, а также с учетом установленных по делу обстоятельств, суд не находит оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ при определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки.

Суд также учитывает, что фирменное наименование истца неоднократно изменялось, вносились соответствующие изменения в Устав, которые зарегистрированы. С 31 января 2020 года фирменное наименование истца с ПАО «Почта банк» наименование изменено на АО «Почта банк».

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины, рассчитанной в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, в размере 8 311 рублей 46 копек, несение которых подтверждается документами, имеющимися в материалах дела (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

Разрешив требования в пределах заявленных и поддержанных, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Кузнецовой Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Почта Банк» с Кузнецовой Марины Николаевны задолженность по кредитному договору № от 17 ноября 2017 года за период с 25 ноября 2020 года по 27 февраля 2022 года в размере 528 492 рублей 67 копеек, из которых: 57 252 рубля 50 копеек задолженность по процентам, 465 291 рубль 50 копеек – задолженность по основному долгу, 5 946 рублей 67 копеек задолженность по неустойкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 311 рублей 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                            О.В. Пучкова