Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1800/2023 (2а-6894/2022;) ~ М-5198/2022 от 19.12.2022

Дело № 2-1800/2023

32RS0027-01-2022-006859-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2023 года                                                                                  г.Брянск

Советский районный суд гор. Брянска в составе

председательствующего судьи                Шматковой О.В.,

при секретаре                                             Борисовой Т.В.,

с участием представителя истца Юдина Д.И., представителя ответчика АО «Россельхозбанк» Трохачевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кашиной С.В. к акционерному обществу "Россельхозбанк" о признании незаконным ответа об отказе в предоставлении брокерских услуг, понуждении к совершению действий,

УСТАНОВИЛ:

Кашина С.В. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что она является матерью Гапоненко О.М., которая унаследовала от своего отца ценные бумаги АО «Россельхозбанк» в количестве <данные изъяты> с причитающимся доходом, зачисляемым на счета наследодателя, свободного остатка денежных средств, находящихся на счетах наследодателя, на основании соглашения об оказании брокерских услуг, а также прав на денежные средства, находящиеся на счете АО «Россельхозбанк» №..., №... с причитающими с процентами. Гапоненко О.М. в настоящее время проживает в <адрес>, в связи с чем выдала истцу доверенность на представление ее интересов, в том числе, по вопросам наследства и его получения в АО «Россельхозбанк». При ее обращении в АО «Россельхозбанк» ей было отказано в удовлетворении заявления, поскольку Гапоненко О.М. – наследник клиента банка Г. не находится на брокерском и депозитарном обслуживании в банке, также сведения об уполномоченных представителях наследодателя отсутствуют в анкете клиента. С данным ответом истец не согласна, поскольку она является матерью Гапоненко О.М., которая выдала ей доверенность на предоставление ее интересов. Истец просит суд признать незаконным и необоснованным ответ (действие/бездействие) АО «Россельхозбанк» об отказе истцу в предоставлении брокерских услуг на рынке ценных бумаг; обязать АО «Россельхозбанк» устранить в полном объеме допущенное нарушение прав и свобод истца путем предоставления брокерских услуг на рынке ценных бумаг Кашиной С.В., действующей на основании доверенности в интересах своей дочери Гапоненко О.М.

Истец Кашина С.В., третье лицо Гапоненко О.М. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежаще, ходатайств об отложении дела по уважительным причинам не заявлено, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Интересы истца в суде представлял по доверенности Юдин Д.И., который исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» по доверенности Трохачева Н.А. в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что отказывая Кашиной С.В. в удовлетворении ее заявления, банк действовал в строгом соответствии с Регламентом оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, с положениями которого был согласен Г. при заключении соглашения об оказании брокерских услуг №... от <дата>

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. ст. 421, 422 ГК РФ). При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.

В части 2 данной статьи сказано, что брокер совершает действия, направленные на исполнение поручений клиентов, в той последовательности, в какой были приняты такие поручения.

Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами.

Принятое на себя поручение клиента брокер обязан исполнить добросовестно и на наиболее выгодных для клиента условиях в соответствии с его указаниями.

Как следует из материалов дела, между Г. и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение об оказании брокерских услуг №... от <дата> путем подписания заявления о присоединении к условиям Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р.

Согласно п.6 заявления о присоединении к условиям регламента оказания брокерских услуг, подписанного Г., клиент заявил о присоединении к условиям регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» и его приложений, включая условия оказания брокерский услуг с использованием индивидуального инвестиционного счета и присоединении к депозитарному договору с АО «Россельхозбанк» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, обязался следовать положениям регламента и условиям, которые были разъяснены клиенту в полном объеме и имели для клиента обязательную силу.

Г. умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти серии №... от <дата>.

Согласно свидетельству о праве на наследство по завещанию серии №... от <дата>, наследником имущества Г. является дочь Гапоненко О.М. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: ценных бумаг АО «Россельхозбанк», номер государственной регистрации №..., на счете депо №..., в количестве <данные изъяты> штуки с причитающимся доходом, зачисленным на счет наследодателя, свободного остатка денежных средств, находящихся на счетах наследодателя, на основании договора на брокерское соглашение №... от <дата>, а также прав на денежные средства №..., №... с причитающимися процентами.

Гапоненко О.М. оформила на Кашину С.В. доверенность от <дата>, в том числе, на право распоряжения ее имуществом, счетами, проведения приходно-расходных операций по счету, со всеми правами, предоставленными владельцу счета уставом банка.

По итогам рассмотрения обращения Кашиной С.В. письмом от 16.09.2022 г. АО «Россельхозбанк» истцу разъяснило, что наследник Гапоненко О.М. клиента банка Г. не находится на брокерском и депозитарном обслуживании в банке, сведения об уполномоченных представителях наследодателя отсутствуют в анкете клиента. Заключение брокерского/депозитарного договора по доверенности, дистанционно без личной идентификации клиента и подписания им анкеты (с указанием доверенного лица в ней) регламентом не предусмотрено. Для регистрации лица в качестве своего уполномоченного представителя наследнику необходимо лично обратиться в банк.

Предоставление брокерских услуг АО «Россельхозбанк» на рынке ценных бумаг осуществляется в соответствии с регламентов оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р.

В соответствии с п. 2.2.3 регламента список уполномоченных представителей клиента указывается в анкете клиента. Анкета клиента оформляется по форме приложений 3.1, 3.2 или 3.3 к Регламенту и предоставляется клиентом банку одновременно с заявлением при заключении соглашения.

Клиент обязан предоставить документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в списке уполномоченных представителей на совершение соответствующих действий от имени клиента. Для регистрации лица в качестве своего уполномоченного представителя клиенту необходимо предоставить в банк надлежаще оформленную на данное лицо доверенность и измененную анкету клиента (п. 2.2.4 Регламента).

В анкете клиента, оформленной на имя Г. в форме приложения 3.2, сведений о физическом лице – представителе, выгодоприобретателе и бенефициаром владельце, который имеет возможность контролировать действия клиента, не имеется.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Кашиной С.В., поскольку сведений об уполномоченных представителях наследодателя Г. в его анкете клиента отсутствуют, а наследник клиента банка Гапоненко О.М. не находится на брокерском и депозитарном обслуживании в банке.

Согласно п. 1 ст. 185 ГК РФ доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

Однако, банком установлено специальное правило для назначения/замены уполномоченных представителей клиента, в частности, о предоставлении в банк измененной анкеты клиента непосредственно самим клиентом с целью регистрации его представителя (п.2.2.4 регламента).

Заключение брокерского/депозитарного договора по доверенности, дистанционно без личной идентификации клиента и подписания им анкеты (с указанием уполномоченного лица в ней) регламентом банка не предусмотрено. Банк принимает на обслуживание лиц только после их идентификации, предусмотренной Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                    ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.