Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2660/2022 ~ М-1940/2022 от 27.04.2022

Дело № 2-2660/2022

42RS0009-01-2022-003617-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

В составе председательствующего Исаковой Е.И.

При секретаре Щегловой В.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании

в г. Кемерово «15» августа 2022 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Башаримову Илье Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Башаримову Илье Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, **.**.**** между Башаримов И.С. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ###, для отражения операций по карте открыт счет ###, установлен лимит по карте 50000 рублей.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.11. Условий).

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 6.16. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 63 265,87 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.23. Условий), т.е. не позднее **.**.****.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Для защиты своих прав банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

**.**.**** по делу ### выдан судебный приказ в отношении должника Башаримова И.С.

Определением Мирового судьи судебного участка № 1 Центрального судебного района г. Кемерово и.о. мирового судьи судебного участка Центрального судебного района г. Кемерово судебный приказ от **.**.**** по делу ### отменен.

Таким образом, на сегодняшний день ответчиком задолженность не погашена.

На основании изложенного просит взыскать с Башаримова Ильи Сергеевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.**** в размере 63043 руб. 41 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2091 руб. 30 коп.

Участникам процесса были направлены определения о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

17.06.2022 судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Башаримов И.С. в суд не явилась, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащим удовлетворению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Башаримов Илья Сергеевич обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» со следующими предложениями (офертами): заключить с ним Кредитный договор (на приобретение товара), заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - «Договор о Карте».

В рамках договора о карте ответчик просил банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

В заявлении Башаримова Ильи Сергеевича указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом моей оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета Карты».

Банк **.**.**** акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыв на имя ответчика счет Карты ###.

Таким образом, с момента открытия счета карты Договор о Карте ### считается заключенным.

Договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по Договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.11. Условий).

Ответчик внимательным образом изучил Условия и Тарифы.

Ознакомление с Условиями и Тарифами Клиент подтвердил собственноручной подписью в заявлении.

В соответствии с Тарифами (ТП 1) размер процентов начисленных по кредиту к дате заключения договора составлял:

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых)	23%
7. Ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита	1,9%
8. Плата за выдачу наличных денежных средств
8.1. в Банкоматах и ПВН Банка:
8.1.1. в пределах остатка на Счете	0%
8.1.2. за счет Кредита	4,9%
8.2. в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:
8.2.1. в пределах остатка на Счете	1% (мин. 100 руб.)
8.2.2. за счет Кредита	4,9% (мин. 100 руб.)

В соответствии с п. 8.10. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы в соответствии с п. 2.11. Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2.14. Условий в случае изменения Банком Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка):

2.14.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка.

2.14.2. путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: wwvv.bank.rs.ru.

Согласно п. 2.15. Условий любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе, на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все Операции, отражение которых на Счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от Договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» настоящих Условий. До настоящего момента заявления в Банк об отказе от Договора не поступало.

В соответствии с п. 2.16. Условий «С целью поддержания надлежащей степени информированности Клиента относительно действующих редакций Условий и Тарифов, в том числе, гарантированного ознакомления Клиента с произошедшими/ вступающими в силу изменениями и дополнениями Условий и/или Тарифов, Клиент обязан регулярно обращаться в Банк за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы. Посещение Клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банка в сети Интернет по адресу www.bank.rs.ru (содержащих информацию о действующих Условиях и Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк».

Приказом Банка № 2045/1 от 05.07.2007 г. внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми тарифный план ТП 1 был изменен на ТП 52:

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых):
6.1. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров	22%
6.2. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями	36%
7. Плата за выдачу наличных денежных средств4:
7.1 в Банкоматах и ПВН Банка:
7.1.1. в пределах остатка на Счете	не взимается
7.1.2. за счет Кредита	3,9%
7.2 в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:
7.2.1 в пределах остатка на Счете	1% (мин. 100 руб.)
7.2.2 за счет Кредита	3,9% (мин. 100 руб.)
8 Плата за безналичную оплату Товаров	не взимается
9 Плата за направление Клиенту Счета-выписки	не взимается

Комиссия за обслуживание кредита по тарифному плану ТП 52 не предусмотрена. Таким образом, с **.**.**** г. (дата начала нового расчетного периода) по Договору о Карте применялся тарифный план ТП 52.

В рамках заключенного Договора о карте на имя ответчика была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», и направлена ему по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в Анкете.

Согласно Приказу Председателя Правления Банка № 62 от 03.02.2005 года вместе с картой «Русский Стандарт» Клиенту был направлен ряд информационных документов: письмо, содержащее информацию дате заключения договора - **.**.****, номере договора - ###, номере счета-###, номере карты, брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, информация о Тарифах была дополнительно предоставлена Клиенту до совершения им расходных операций с использованием карты.

После получения карты ответчик обратился в банк с целью активации карты.

Банк, в соответствии с условиями заключенного Договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по Договору о карте в размере 50 000 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

В соответствии с п. 6.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

6.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

6.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

6.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

6.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках Договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 6.16. Условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 11 Тарифов).

В соответствии с п. 11. Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы:

Впервые	не взимается
2-й раз подряд	300 рублей
3-й раз подряд	1000 рублей
4-й раз подряд	2000 рублей

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиков в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора несколько раз подряд допустил неоплату минимального платежа.

Банк на основании п. 6.22. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 63 265,87 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.23. Условий), т.е. не позднее **.**.****.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета ###, что заемщик Башаримов И.С. совершил последний платеж **.**.**** в сумме 2500 руб., не достаточной для погашения Задолженности. Более платежей в адрес банка не поступало.

Для защиты своих прав банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

**.**.**** по делу ### выдан судебный приказ в отношении должника Башаримова И.С.

Определением Мирового судьи судебного участка № 1 Центрального судебного района г. Кемерово и.о. мирового судьи судебного участка Центрального судебного района г. Кемерово судебный приказ от **.**.**** по делу ### отменен.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 63 043 руб. 41 коп., в том числе 63043 руб. 41 коп. - сумма непогашенного кредита.

Расчет задолженности ответчиком не опровергнут, правильность расчета задолженности судом проверена.

В силу ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 63 043 руб. 41 коп.

С учетом существа постановленного решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2091 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Башаримова Ильи Сергеевича, **.**.**** года рождения, задолженность по договору о карте от **.**.**** ### 63 043 руб. 41 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2091 руб. 30 коп., всего 65134 (шестьдесят пять тысяч сто тридцать четыре) рубля 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Исакова ЕИ.

В окончательной форме решение изготовлено «18» августа 2022 года.