Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-738/2019 ~ М-619/2019 от 04.06.2019

Дело №2-738/2019

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

27 июня 2019 г.      г. Рассказово    

Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Тришина С.К.,

при секретаре Самсоновой Н.В.,

с участием ответчика Чекушина В. И., его представителя по доверенности Власовой Т. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к Чекушину В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к Чекушину В.И. о взыскании долга по кредитному договору №, по договору № в размере 63 403 руб. 06 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 102 руб. В обосновании заявленного требования указав, что дд.мм.гггг между Чекушиным В.И. и АО «ОТП Банк» заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №. дд.мм.гггг в рамках указанного договора ответчику предоставлен Персональный кредит №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в пределах Лимита кредитования, путем зачисления суммы кредита на основной счет, а Клиент обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. В нарушение условий кредитного договора ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по состоянию на дд.мм.гггг в размере 62 533 руб. 06 коп. В соответствии с Договором на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент обязался оплачивать Банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном Тарифным планом, применяющимся в рамках Договора, однако Клиент оплату услуг производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на дд.мм.гггг образовалась задолженность по комиссии и сверхлимитной задолженности в размере 870 руб. дд.мм.гггг АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №ТВ2, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору ПК № было уступлено истцу в размере 62 533 руб. 06 коп., по договору № было уступлено истцу в размере 870 руб. Уведомление о состоявшейся уступке прав было направлено в адрес должника.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» Маркелова Е.Е. не явилась, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Чекушин В.И. и его представитель по доверенности Власова Т.А. с иском не согласны, представив письменные возражения.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «ОТП Банк» не явился, извещены надлежащим образом, возражений не представлено.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

дд.мм.гггг Чекушин В.И. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о заключении договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №, подписав которое заключил с Банком Договор на условиях, определенных в настоящем Заявлении, Общих условиях Договора на комплекс банковских услуг ««TOUCH BANK» («Общие условия»), включая Тарифный план, а также Индивидуальных условиях Договора на комплекс банковских услуг, если применимо. Банк открывает Клиенту Основной счет и Счет вклада.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 2.3 Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Заявления о заключении Договора и передачи его Банку, но не ранее предоставления Клиентом Банку всех сведений и/или документов, требуемых для заключения договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета в соответствии с законодательством РФ, а также Активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты.

Материалами дела подтверждается, что взаимоотношения банка и Чекушина В.И. полностью соответствуют положениям ГК РФ. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объёме, открыв счет № и предоставив кредит на сумму 50 000 руб. под 35,9% годовых.

Предоставленными Банком денежными средствами ответчик Чекушин В.И. воспользовалась, что подтверждается информацией по договору, расчетом задолженности.

В случае несвоевременного возврата кредита Клиент уплачивает Неустойку в размере, предусмотренном применяющимся по Договору Тарифным планом (п.11.2 Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK»).

Как следует из Тарифного плана «Daily» «TOUCH BANK» неустойка при неоплате Платежа по Персональному кредиту составляет 20 % годовых.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с представленным расчётом задолженности/выпиской по счету размер задолженности Чекушина В.И. по кредитному договору ПК № от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг составляет 62 533 руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 45 824 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом – 16 292 руб. 20 коп., неустойка за просрочку возврата кредита – 416 руб. 31 коп.; размер задолженности Чекушина В.И. по кредитному договору № от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг составляет 870 руб. (задолженность по комиссиям).

Из представленного расчет задолженности/выписки по счету по кредитному договору ПК № от дд.мм.гггг следует, что ответчиком Чекушиным В.И. производились ежемесячно погашения кредита в период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг. В период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг оплат в счет погашения задолженности Чекушиным В.И. не производилось.

Представленный истцом расчет задолженности является соответствующим условиям заключенного договора и действующему законодательству, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

В соответствии с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 13 Индивидуальных условий персонального кредита, предоставляемого в рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № отражено, что Чекушин В.И. согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору.

дд.мм.гггг между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав (требований) №ТВ2, в соответствии с которым ООО «АФК» получило право требования к Чекушину В.И. по кредитным договорам №, 950000612305 в сумме 63 403 руб. 06 коп., что подтверждается выпиской из Актуального реестра должников от дд.мм.гггг.

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес Чекушина В.И. дд.мм.гггг истцом было направлено заказным письмом уведомление об уступке прав (требований) и досудебная претензия (требование).

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес> от дд.мм.гггг судебный приказ № от дд.мм.гггг о взыскании в пользу ООО «АФК» с Чекушина В.И. задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг в размере 63 403 руб. 06 коп. отменен.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление о взыскании задолженности, о том, что истец не может действовать от имени юридического лица, осуществляющего свою основную деятельность по взысканию просроченной задолженности, о том, что все документы с использованием АСП с идентификатором Чекушина В.И. ничтожны, что истцом не представлена выписка по счету, позволяющая отслеживать все движения по счету, суд не может принять во внимание, так как они опровергаются материалами гражданского дела.

В материалах дела имеется расчёт задолженности/выписка по счету, отражающая движение по счету и размер задолженности Чекушина В.И. по кредитному договору ПК № от дд.мм.гггг, оценка которому дана судом.

Из представленных договора уступки прав (требований) №ТВ2 от дд.мм.гггг, приложения № к договору уступки прав (требований) №ТБ2, заключенному между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» от дд.мм.гггг следует, что цедент – АО «ОТП Банк» передал право требования к Чекушину В.И. по кредитным договорам №, 950000612305 в сумме 63 403 руб. 06 коп., цессионарию ООО «АФК».

Таким образом, форма уступки права соблюдена и уступка прав не противоречит действующему законодательству.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского Кодекса РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В силу ч.4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Как следует из п. 14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №, подписанном Чекушиным В.И. собственноручно и подпись которого используется в качестве образца подписи Клиента, отражено, что Клиент подтверждает, что заключил с Банком Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (далее АСП) с использованием сайта touchbank.com или через иные каналы дистанционного обслуживания, по которому любые электронные документы, подписанные Клиентом простой электронной подписью либо иным АСП, созданной и используемой в порядке установленном Банком, признаются равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.

В соответствии с условиями соглашения об использовании АСП, стороны согласны с тем, что недопустимо признание электронного документа, подписанного АСП, не имеющим юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись либо иной АСП созданы не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи либо иного АСП для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей либо иного АСП в информационной системе Банка. Банк создает и назначает ключ простой электронной подписи либо иного АСП в соответствии с правилами, установленными Банком (п.11).

Клиент своей подписью подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем Заявлении. Клиент предоставляет Банку паспорт и при наличии несоответствия между данными, указанными в настоящем Заявлении и данными, указанными в паспорте Клиента, Клиент, просит Банк считать верными данные, указанные в его паспорте (п.12 Заявления о заключении договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №).

При таких обстоятельствах, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в сумме 2 102 руб., уплаченной истцом по иску имущественного характера, подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Чекушина В. И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» задолженность по кредитным договорам ПК № от дд.мм.гггг, № от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 63 403 руб. 06 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 102 руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 28.06.2019.

Судья Тришин С.К.