Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2405/2023 ~ М-2678/2023 от 31.08.2023

             УИД: 16RS0048-01-2023-004060-25

Дело №2-2405/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 октября 2023 года г. Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Фатхутдиновой Р.Ж.,

при секретаре Мамажановой Ф.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Камаловой И. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Камаловой И.И., Камалову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 592471.36 руб. под 15.5 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира площадью, 17,2 кв.м., по адресу: 420033, РТ, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ответчикам. ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 990000 рублей. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 365 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 284 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 627374, 84 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 252378 рублей, из которых: комиссия за смс-информирование – 595,84 рублей, просроченные проценты – 1135,71 рублей, просроченная ссудная задолженность 248046,05 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 756,64 рублей, неустойка на остаток основного долга – 1595,58 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 248,18 рублей.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № между Камаловой И.И., Камаловым И.И. и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере 252378 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17723,78 рублей; взыскать солидарно с Камаловой И.И., Камалова И.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков в пользу банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира площадью, 17,2 кв.м., по адресу: 420033, РТ, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 990000 рублей, принадлежащую на праве собственности Камаловой И.И.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Камалова И.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Ответчик Камалов И.И. умер, в связи с чем производство по делу в отношении него прекращено определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что ответчик Камалова И.И. надлежащим образом извещалась о времени и месте слушания дела, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Камалова И.И. обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога на сумму 592471 рублей, сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 18,25% годовых, размер ежемесячного платежа 15116 рублей, а также заключении договора залога, договора обязательного страхования риска утраты и повреждения объекта страхования, договора банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и Камаловой И.И., Камаловым И.И. был заключен кредитный договор №, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов "Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк" (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк" (далее - Общие условия).

Согласно условиям кредитного договора, кредитор ПАО "Совкомбанк" предоставил заемщикам кредит в размере 592471,36 рублей, из которых: 543000 рублей - перечисляются на банковский счет заемщика, 49471,36 рублей - перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Срок кредита - 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 18,25% годовых. В случае, если заемщик пользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования, процентная ставка снижается на 2,75 процентных пункта со дня, следующего за днем присоединения заемщика к комплексу программ страхования.

По условиям кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий), погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в дату платежа, включающими сумму по возврату кредита и уплату начисленных процентов, количество платежей - 60, расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п. 4.10 Общих условий.

С Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка договора потребительского кредита заемщик ознакомлен, согласен с ними и обязался их соблюдать (п. 22 Индивидуальных условий).

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком Камаловой И.И. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога № на принадлежащее на праве собственности залогодателю Камаловой И.И. недвижимое имущество: жилое помещение - квартира общей площадью 17,2 кв. м., с кадастровым номером №, расположенная на 9 этаже, по адресу: <адрес>.

Как следует из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении указанного объекта недвижимости зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу ПАО "Совкомбанк" на основании договора залога (ипотеки) N 2739725567 от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия 60 месяцев

Из представленных истцом документов следует, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом - уплата суммы кредита и начисленных процентов осуществлялась ответчиком с нарушением сроков, установленных графиком платежей и в меньшем размере, в результате чего возникла задолженность, размер которой согласно расчету истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 252378 рубелей, их которых: комиссия за смс-информирование – 595,84 рублей, просроченные проценты – 1135,71 рублей, просроченная ссудная задолженность 248046,05 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуда – 756,64 рублей, неустойка на остатка основного долга – 1595,58 рублей, неустойка на просроченную ссуда – 248,18 рублей.

В связи с указанным ответчику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, в течение 30 дней с момента направления требования, которое ответчиком оставлено без исполнения.

Представленный истцом расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством. Ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, а также контррасчет не представлены.

Таким образом, суд полагает, что исковые требования банка в части взыскания с ответчика кредитной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Расчет размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, при обращении в суд истцом выполнен исходя из условий кредитного договора, с которыми согласился заемщик при его заключении, он соразмерен длительности и значительности нарушения обязательств, ответчиком доказательств его несоразмерности не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии у истца законных оснований для начисления неустойки.

В силу требований п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

Учитывая, что неисполнение ответчиком условий договора имеет регулярный характер, что является существенным нарушением договора, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Кроме того, с ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,25% годовых за каждый день просрочки, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Помимо того, с ответчика с пользу истца надлежит взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 9,5%, начисляемую на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

По смыслу ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 3 вышеуказанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 вышеназванного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Предусмотренных п. 1 ст. 352 ГК РФ, обстоятельств, при наличии которых залог прекращается судом, не имеется, доказательств обратного суду не представлено.

Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства суд считает значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет более чем три месяца.

При таких обстоятельствах, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, переданное в залог, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 990000 рублей.

Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены объекта недвижимости на публичных торгах, соответствующей оценочной стоимости согласованной сторонами предмета залога, в размере 990000 рублей. Учитывая, что ответчиком возражений относительно такого размера начальной продажной цены предмета залога не заявлено, суд полагает возможным установление начальной цены продажи объекта недвижимого имущества в указанном размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 17723,78 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 4401116480) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Камаловой И. И. (<данные изъяты>) и публичным акционерным обществом "Совкомбанк" (ИНН 4401116480).

Взыскать с Камаловой И. И. (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 440116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 252378 рубелей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17723,78 рублей.

Взыскать с Камаловой И. И. (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 440116480) проценты за пользование кредитом по ставке 18,25% годовых за каждый день просрочки, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Камаловой И. И. (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 440116480) неустойку в размере ключевой ставки Банка России, составляющей на день заключения кредитного договора 9,5%годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Камаловой И. И. - квартиру общей площадью 17,2 кв. м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 990000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Московский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Московский районный суд г. Казани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                            Фатхутдинова Р.Ж.

Мотивированное решение изготовлено 4 октября 2023 года.