Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-533/2023 (2-4707/2022;) ~ М-4123/2022 от 25.11.2022

Дело № 2-533/2023

УИД-59RS0001-01-2022-005631-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 апреля 2023 года                                                                                   город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Хусаиновой О.В.,

при секретаре Тарасовой А.Э.,

с участием прокурора Трясциной Н.О.,

истца Васькиной С.В.,

третьего лица ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васькиной Светланы Вячеславовны к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя,

        установил:

    Васькина Светлана Вячеславовна обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, возложении обязанности возобновить обслуживание по договору №, заключенному с Васькиной С.В., с использованием системы дистанционного обслуживания (ДБО) и снять все ограничения по обслуживанию счета. В обоснование требований указано, что Дата между Васькиной Светланой Вячеславовной и АО «Тинькофф Банк» заключен договор расчетной карты №. По своей правовой природе указанный договор является договором банковского счета. Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Дата на электронную почту истца поступил запрос Банка с требованием предоставить в срок до Дата следующие документы и информацию: документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ и иные документы), разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк», информацию о том, осуществляются ли истцом криптообменные операции. Дата указанное требование истцом было исполнено, представлены запрашиваемые документы и объяснения. В июле 2022 года истцом и ее супругом ФИО3 было принято решение о приобретении нежилого помещения в общую совместную собственность. Для оплаты нежилого помещения ФИО3 и истцом были совершены следующие банковские операции с денежными средствами, являющимися общим имуществом: пополнение счета истца в АО «Тинькофф Банк» со счета истца, открытого в АО «АЛЬФА БАНК»; пополнение счета истца в АО «Тинькофф Банк» со счета истца, открытого в ПАО Сбербанк; пополнение счета истца в АО «Тинькофф Банк» со счета истца, открытого в ПАО Банк ВТБ; пополнение счета истца в АО «Тинькофф Банк» со счета истца, открытого в ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк; перевод денежных средств со счета истца, открытого в АО «Тинькофф Банк» на счет своего супруга - ФИО3, открытый в АО «Тинькофф Банк». Дата между ФИО3 (покупатель) и ФИО2 (продавец) был заключен договор купли-продажи нежилого помещения, согласно п. 1 которого продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель принять и оплатить нежилое помещение, назначение: нежилое; площадью 33,2 кв. м, этаж №, кадастровый №, местоположение: Адрес. В соответствии с п. 5 указанного договора купли-продажи нежилого помещения по соглашению между продавцом и покупателем цена помещения определена в размере 4 470 000 руб., которые уплачиваются покупателем продавцу путем перечисления денежных средств на счет продавца в день заключения настоящего договора по следующим реквизитам: получатель: ФИО2; номер счёта: 40№; банк получателя: ВОЛГО-ВЯТСКИЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК; БИК: .... Дата ФИО3 со своего счета, открытого в АО «Тинькофф Банк», перечислил ФИО2 по вышеуказанным реквизитам денежную сумму в размере ... руб. Право собственности на указанное нежилое помещение было зарегистрировано за ФИО3 в Едином государственном реестре недвижимости Дата. Помимо указанных обстоятельств истец сообщила ответчику о том, что криптовалютные операции ею не совершались, личных кабинетов она не имеет, криптовалютные счета у нее отсутствуют. Также в адрес банка были направлены все подтверждающие документы. Дата ответчиком в адрес истца было направлено сообщение о том, что операции по ее счету приостановлены, ей рекомендовано закрыть счет в АО «Тинькофф Банк». Дата истец направила ответчику претензию, зарегистрированную за №, в которой еще раз пояснила, что в июле 2022 года ею перечислялись денежные средства с ее расчетных счетов в иных банках на счет в Банке, а также были перечисления с ее счета в АО «Тинькофф Банк» на счет ее супруга, также открытый в данном банке. Указанные перечисления были необходимы, т.к. они заключали договор купли-продажи недвижимости. Также она пояснила, что договор был заключен, переход права собственности зарегистрирован в Росреестре, подтверждающие документы имеются. При необходимости она готова дать дополнительные пояснения и предоставить документы. В ответ на обращение ответчик указал, что решение об ограничении дистанционного банковского обслуживания принято и пересмотру не подлежит. Истец является клиентом Банка длительное время, кроме расчетного счета в банке открыты брокерский счет и счет для обслуживания предпринимательской деятельности, по которому производятся расчеты с контрагентами, оплата налоговых обязательств. Полагает, что Банк необоснованно ограничил банковское обслуживание, так как все совершенные ею банковские операций соответствовали действующему законодательству и имели экономическую целесообразность. Законность доходов, которыми она и ее супруг распорядились путем приобретения в общую совместную собственность нежилого помещения, подтверждается следующим. В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. Ее супруг ФИО3 с 2012 года был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя и получал доход от осуществления предпринимательской деятельности. В 2021 году ФИО3 был получен доход от осуществления предпринимательской деятельности в сумме ... руб., что подтверждает книга доходов и расходов. В 2020 году ФИО3 был получен доход от осуществления предпринимательской деятельности в сумме 3 740 839,21 руб., что подтверждает книга доходов и расходов. В 2021 году истцом получен доход в ООО «Виктория», АО «Тинькофф Банк»; АО «ФИНАМ», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждают соответствующие справки 2-НДФЛ. В первом полугодии 2022 года истцом получен доход от осуществления предпринимательской деятельности в сумме 1 043 000 руб., что подтверждает книга доходов и расходов. Указанные денежные средства, являющиеся общим имуществом супругов, она размещала во вклады в Банке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а также на брокерском счете, открытом в АО «Тинькофф Банк». Таким образом, истцом были подтверждены законность получения денежных средств, законность совершенных банковских операций, а также экономическая целесообразность совершаемых банковских операций. Вопреки требованиям Закона № 115-ФЗ (абзац 5 пункта 10 статьи 7) и в отсутствие принятия уполномоченным органом (Росфинмониторингом) постановления о дополнительном приостановлении расчетных операций Банк не возобновил осуществление операций с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента. Банк при осуществлении обязательного и дополнительного контроля в отношении операций клиентов с денежными средствами не вправе брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, как выходящие за пределы сферы его компетенции. АО «Тинькофф Банк» является интернет-банком, не имеет отделений, филиалов, расчетных центров и иных подразделений ни в г. Пермь, ни в Пермском крае, что подтверждается сообщением самого банка, в связи с чем, осуществление банковских операций, в том числе, перечисление денежных средств другим лицам, уплата налогов и сборов, государственных пошлин, снятие наличных денежных средств в банкоматах, безналичный расчет с использованием банковской карты, невозможны. По сути, денежные средства являются заблокированными на счете без каких-либо на то правовых оснований. Указанные действия (бездействие) ответчика нарушает права истца как потребителя финансовых услуг, а также право собственности на денежные средства, находящиеся на счете.

    Истец в судебном заседании на требованиях настаивала, по основаниям, изложенным в иске.

Третье лицо в судебном заседании требования поддержал, указав, что приостанавливая операции по счету, ответчик сослался на ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон №115-ФЗ). Доходы, поступившие в соответствии со ст. ст. 33-35 СК РФ в общую совместную собственность супругов ФИО3 и ФИО3 не могут считаться полученными преступным путем, а действия по перечислению денежных средств со счета Васькиной С.В. на счет своего супруга ФИО3 легализацией (отмыванием) доходов по следующим основаниям. ФИО3 был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя Дата. Согласно данным ЕГРИП, основной вид деятельности ИП ФИО3 69.10. Деятельность в области права, дополнительный вид деятельности - 68.20 Аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом. ФИО3 был вправе получать прибыль от оказания услуг и пользования имуществом. ФИО3 с момента регистрации в качестве предпринимателя осуществлял деятельность по оказанию юридических услуг гражданам и организациям на основании договоров возмездного оказания юридических услуг. Доход, полученный от возмездного оказания юридических услуг, нельзя квалифицировать как доход, полученный преступным путем, иное прямо противоречит Конституции РФ и действующему законодательству. За период осуществления деятельности в качестве индивидуального предпринимателя ФИО3 в сроки, установленные действующим законодательством, уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации и Фонд обязательного медицинского страхования, а также налоги, уплачиваемые в связи с применением упрощенной системы налогообложения. Законность доходов, полученных ИП ФИО3 денежных средств в сумме 5 810 000 руб. от предпринимательской деятельности, подтверждается судебными актами арбитражных судов. Третьим лицом и его супругой было принято решение о том, что доходы от предпринимательской деятельности будут вносится во вклады, открываемые на имя Васькиной С.В., в том числе в АО «Тинькофф Банк», а также приобретаться ценные бумаги на брокерский счет, открытый на имя Васькиной С.В. в АО «Тинькофф Банк». Также у Васькиной С.В. имелись доходы от предпринимательской и трудовой деятельности. В дальнейшем, руководствуясь ст. 35 СК РФ, ими было принято решение о приобретении в собственность нежилого помещения, в связи с чем Васькина С.В. перечислила денежные средства со своего счета в АО «Тинькофф Банк» на его счет в АО «Тинькофф Банк». В дальнейшем денежные средства были перечислены им на основании договора купли-продажи нежилого помещения от Дата продавцу нежилого помещения ФИО2 в сумме ... руб. Ответчиком не представлено доказательств того, что истец, распоряжаясь общими денежными средствами супругов путем их перечисления со своего счета на счет супруга, действовала недобросовестно и ее действия являются действиями по легализации (отмыванию) денежных средств.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором в удовлетворении требований просит отказать по тем основаниям, что между Банком и истцом был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым истцу был открыт расчетный счет в рублях. Составными частями заключенных с истцом договоров является заявление-анкета, подписанная клиентом, тарифы по тарифному плану и условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Банк провел анализ транзакционного поведения истца по указанным счетам истца и установил следующее. Анализ выписки по рублевому счету по договору № за период с Дата по Дата показал, что оборот по кредиту составил ... руб., по дебету - ... руб. При этом в обороте по кредиту 43,6% операций составили поступления по с2с, SBP, SBOL. Оборот по дебету показал, что 15,5% операций составили переводы по с2с, SBP. В связи с тем, что банку не удалось установить экономический смысл указанных операций по счетам истца, а также с возникновением подозрений в том, что операции клиента связаны с отмыванием доходов и финансированием терроризма, Дата Банк сформировал запрос в адрес истца со сроком предоставления документов до Дата. Истец предоставил часть документов по запросу, подтверждающих источник происхождения денег, внесенных им на указанные счета. Клиентом предоставлена справка 2НДФЛ за 2022 год на общую сумму 245 024,79 руб. При этом, подтверждение было необходимо на сумм 2 202 206,54 руб. Истец не предоставил разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк», документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на счет истца от третьих лиц или другие подтверждающие получение дохода документы. В связи с тем, что по расчетному счету истца высокая доля переводов по С2С, СБП, вышеуказанные факторы подтверждают выявленные сомнения в части ОД/ФТ. Клиент нарушил требования УКБО и 115-ФЗ (ст. 7 п. 14), Банк ограничил Клиенту дистанционное банковское обслуживание и рекомендовал ему закрыть счета, открытые в Банке. Действия Банка соответствовали требованиям законодательства и заключенного с истцом договора. Так, согласно п. 3.4.5 УКБО Банк вправе запрашивать у Клиента документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и указанными Условиями (Общими условиями), в том числе документы и сведения о статусе налогового резидента Клиента, выгодоприобретателей и лиц, прямо или косвенно их контролирующих, об операциях с денежными средствами, о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, о деловой репутации, об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества Клиента. В связи с тем, что истец не предоставил документы, подтверждающие источник денежных средств, поступающих на его счета, Банком было принято решение об ограничении дистанционного обслуживания на основании п. 4.5 УКБО, согласно которому Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы Дистанционного обслуживания, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам. Аутентификационным данным и/или кодам доступа клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации. Согласно п. 73.9 УКБО Банк вправе отказать Держателю в проведении операций по Картсчету и/или блокировать действие Расчетной карты/Токена, Интернет-Банка, Мобильного Банка без предварительного уведомления Клиента (Держателя), а также установить ограничение на проведение операций через Дистанционное обслуживание и/или с использованием карты. В этих случаях операции по счету осуществляются Банком только на основании письменных распоряжений, представляемых Клиентом непосредственно в офисе Банка по адресу 127287, Адрес стр. 26. Таким образом, Клиентом были нарушены УКБО и п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001    115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ввиду чего Банком обоснованно было принято решение об ограничении дистанционного обслуживания. При этом основания для его восстановления отсутствуют.

Прокурор дал заключение об удовлетворении требований.

Заслушав пояснения истца, третьего лица, заключение прокурора, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1-3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ч. 1 ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Васькина Светлана Вячеславовна и ФИО3 состоят в зарегистрированном браке с Дата (л.д. 14).

Дата между АО «Тинькофф Банк» и Васькиной С.В. заключен договор расчетной карты №, в рамках договора выпущена расчетная карта №****№ и картсчет № (л.д. 48).

Также на имя Васькиной С.В. выпущена банковская карта Банком ВТБ (ПАО) с номером карты №*******№ открыт счет № и счет № (л.д. 49-51).

Согласно информации о движении денежных средств по договору № АО «Тинькофф Банк» за период с Дата по Дата оборот по кредиту составил ... руб., по дебету - ... руб. (л.д. 64-67).

    Из иска, отзыва на иск следует, что Дата Банк сформировал запрос в адрес истца со сроком предоставления до Дата следующих документов: документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ и иные документы), разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк», информацию о том, осуществляются ли истцом криптообменные операции. Дата указанное требование истцом было исполнено, представлены запрашиваемые документы и объяснения. Дата ответчиком в адрес истца направлено сообщение о том, что операции по ее счету приостановлены, ей рекомендовано закрыть счет в АО «Тинькофф Банк». Дата истец направила ответчику претензию, зарегистрированную за №, в которой дала объяснения по движению денежных средств на ее счетах.

    Из объяснений истца, третьего лица следует, что в июле 2022 года истцом и ее супругом ФИО3 было принято решение о приобретении нежилого помещения в общую совместную собственность. Для оплаты нежилого помещения ФИО3 и истцом были совершены следующие банковские операции с денежными средствами, являющимися общим имуществом: пополнение счета истца в АО «Тинькофф Банк» со счета истца, открытого в АО «АЛЬФА БАНК»; пополнение счета истца в АО «Тинькофф Банк» со счета истца, открытого в ПАО Сбербанк; пополнение счета истца в АО «Тинькофф Банк» со счета истца, открытого в ПАО Банк ВТБ; пополнение счета истца в АО «Тинькофф Банк» со счета истца, открытого в ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк; перевод денежных средств со счета истца, открытого в АО «Тинькофф Банк» на счет своего супруга - ФИО3, открытый в АО «Тинькофф Банк».

Дата между ФИО3 (покупатель) и ФИО2 (продавец) был заключен договор купли-продажи нежилого помещения, согласно п. 1 которого продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель принять и оплатить нежилое помещение, назначение: нежилое; площадью 33,2 кв. м, этаж №, кадастровый №, местоположение: Адрес. В соответствии с п. 5 указанного договора купли-продажи нежилого помещения по соглашению между продавцом и покупателем цена помещения определена в размере 4 470 000 руб., которые уплачиваются покупателем продавцу путем перечисления денежных средств на счет продавца в день заключения договора (л.д. 8).

Дата ФИО3 со своего счета, открытого в АО «Тинькофф Банк», перечислил ФИО2 по реквизитам, указанным в договоре купли-продажи нежилого помещения, денежную сумму в размере 4 470 000 руб. (л.д. 9).

Право собственности на указанное нежилое помещение зарегистрировано за ФИО3 в Едином государственном реестре недвижимости Дата (л.д. 10-12).

Из пояснений истца, переписки с сотрудником банка следует, что в возобновлении обслуживания банковского счета истцу было отказано.

Целью Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в силу статьи 1 является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов, доверительных собственников (управляющих) иностранной структуры без образования юридического лица, исполнительных органов личного фонда, имеющего статус международного фонда (кроме международного наследственного фонда), лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, аудиторских организаций, индивидуальных аудиторов, государственных органов, Центрального банка Российской Федерации, адвокатских и нотариальных палат субъектов Российской Федерации, саморегулируемых организаций аудиторов в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц (часть 1 статьи 2).

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно Письму Банка России от 21.01.2005 № 12-Т «Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты» на кредитные организации возложена обязанность осуществлять внутренний контроль и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Из Письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21.01.2005 № 12-Т, от 26.01.2005 № 17-Т, а также следующие виды операций.

Отмечаются следующие характерные признаки вышеописанных операций, имеющих конечной целью получение наличных денежных средств со счета (вклада) физического лица - нерезидента (физического лица - резидента):

- при наличии значительных оборотов безналичных денежных средств в течение операционного дня на конец операционного дня ежедневные нулевые или незначительные (не более 5% от оборота безналичных денежных средств в течение операционного дня) остатки на счетах основных участников схемы по получению наличных денежных средств со счета (вклада);

- зачисление денежных средств на счета (вклады) физических лиц - нерезидентов (физических лиц - резидентов) и получение физическими лицами - нерезидентами (физическими лицами - резидентами) наличных денежных средств с указанных счетов (вкладов) в один операционный день;

- наличие одних и тех же участников, совпадающие адреса места нахождения организаций, осуществляющих такие операции;

- значительные объемы наличных денежных средств, регулярно получаемых физическими лицами - нерезидентами (физическими лицами - резидентами) со своих счетов (вкладов) в одном внутреннем подразделении кредитной организации (филиала);

- закрытие счетов (вкладов) участников схемы по получению наличных денежных средств со счета (вклада) после проведения определенного цикла таких операций либо резкое прекращение операций по данным счетам (вкладам).

В соответствии с п. 2, 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторов инвестиционных платформ, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранных страховых организаций, страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях и (или) действиях независимо от того, относятся или не относятся такие операции к операциям, предусмотренным статьей 6, пунктом 6 статьи 7.4 и пунктом 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона. В указанные сведения включается имеющаяся информация о бенефициарном владельце.

Банком России 02.03.2012 № 375-П разработано и утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В Приложении к данному Положению приведен Классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки. Признаки используемые в рамках настоящего Положения при характеристике клиента, а также при описании признаков, указывающих на необычный характер сделки, такие оценочные категории, как «систематичность», «значительность», «излишняя озабоченность клиента», «необоснованная поспешность», «неоправданные задержки», «небольшой период» и тому подобные, а также суммы операций в пределах, установленных настоящим приложением, определяются кредитной организацией в каждой конкретной ситуации самостоятельно исходя из масштаба и основных направлений ее деятельности, характера, масштаба и основных направлений деятельности ее клиентов, уровня рисков, связанных с клиентами и их операциями.

Ответчиком принято решение об ограничении дистанционного обслуживания счетов истца, в связи с тем, что истец не представил документы, подтверждающие источник денежных средств, поступающих на его счета.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации, (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

В соответствии п. 3.4.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО) Банк вправе запрашивать у Клиента документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и указанными Условиями (Общими условиями), в том числе документы и сведения о статусе налогового резидента Клиента, выгодоприобретателей и лиц прямо или косвенно их контролирующих, об операциях с денежными средствами, о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, о деловой репутации, об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества Клиента.

На основании п. 4.5 УКБО Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы Дистанционного обслуживания, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, Аутентификационным данным и/или Кодам доступа Клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 7.3.9 УКБО Банк вправе отказать Держателю в проведении операций по Картсчету и/или блокировать действие Расчетной карты/Токена, Интернет-Банка, Мобильного Банка без предварительного уведомления Клиента (Держателя), а также установить ограничение на проведение операций через Дистанционное обслуживание и/или с использованием карты, если: в Банк не поступил документ, необходимый для проведения операции и оформленный согласно требованиям законодательства Российской Федерации; у Банка возникли сомнения в том, что Поручение поступило от Клиента или Представителя Клиента; операция противоречит требованиям законодательства Российской Федерации или настоящих Общих условий; если у Банка возникли подозрения, что проводимая операция связана с ведением Клиентом или Представителем Клиента предпринимательской деятельности; права Клиента по распоряжению денежными средствами на Картсчете ограничены в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Условиями и настоящими Общими условиями; Держателем не исполнены обязательства, предусмотренные настоящими Общими условиями. В этих случаях операции по счету осуществляются Банком только на основании письменных распоряжений, представляемых Клиентом непосредственно в офисе Банка по адресу 127287, АдресА, стр. 26.

В подтверждение источников денежных средств, поступающих на ее счета и счета ФИО3, истцом представлены следующие сведения и документы.

В ЕГРИП содержатся сведения об осуществлении ФИО3 ИНН ... предпринимательской деятельности в период с Дата по Дата. Основным видом деятельности ФИО3 являлась деятельность в области права (код ОКВЭД 69.10), дополнительными видами деятельности: аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом, деятельность в области права и бухгалтерского учета.

Согласно Книге учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения доход ФИО3 за 1 квартал 2020 года составил ...., за 2 квартал 2020 – 911 487 руб., за 3 квартал 2020 – ... руб., за 4 квартал 2020 – ... руб., всего за год – ... руб. (л.д. 15-21).

Согласно Книге учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения за 2021 год, доход ФИО3 за 1 квартал составил ... руб., за 2 квартал – ... руб., за 3 квартал – 887 341,13 руб., за 4 квартал ... руб., всего за год – ... руб. (л.д. 22-32).

Согласно Книге учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения за 2022 год, доход ФИО3 составил 174 000 руб. (л.д. 33-37).

    Также в подтверждение законности доходов, полученных ИП ФИО3 от предпринимательской деятельности, представлены судебные акты арбитражных судов о взыскании (частичном взыскании) в пользу юридических лиц, заключивших с ФИО3 договоры возмездного оказания услуг, оплаченных по договорам денежных средств в общем размере ... руб., в качестве судебных расходов.

Васькина Светлана Вячеславовна ИНН 025300542060 зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя Дата, основным видом деятельности Васькиной С.В. является деятельность в области права (69.10), дополнительным – аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом (68.20).

Доход Васькиной С.В. за 2021 год составил 232 944 руб., что следует из справки о доходах ООО «Виктория» (л.д. 38), также ею в 2021 получен доход в размере 51 078,09 руб. от АО «Тинькофф Банк» (л.д. 39), 287 609,46 руб. в АО «ФИНАМ» (л.д. 40), 114 руб. от ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (л.д. 41).

Согласно Книге учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения за 2022 год, доход Васькиной С.В. составил 2 236 000 руб. (л.д. 42-47).

Из справок, выданных Банком ВТБ (ПАО) следует, что оборот денежных средств клиента Васькиной С.В. по карте №*******8417 за период с Дата по Дата составил: зачисления ... руб., списания – ... руб.; по счету № обороты по дебету и кредиту - ... руб., по счету № обороты по дебету – 60 008,60 руб. (л.д. 49-51).

Из пояснений третьего лица следует, что супругами было принято решение о том, что доходы от предпринимательской деятельности будут вносится во вклады, открываемые на имя Васькиной С.В., в том числе в АО «Тинькофф Банк», а также приобретаться ценные бумаги на брокерский счет, открытый на имя Васькиной С.В. в АО «Тинькофф Банк».

Таким образом, судом установлено, что в период с Дата по Дата на банковскую карту истца зачислялись денежные суммы, составляющие доходы супругов Васькиных, осуществлялось пополнение счета истца с собственных счетов, открытых в АО «АЛЬФА БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк ВТБ, ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк, которые в последующем перечислены на счет ФИО3 в АО «Тинькофф Банк» для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого супругами в совместную собственность. Документы, подтверждающие смысл произведенных операций были представлены в Банк и у ответчика не имелось основания для отнесения совершаемых операций к сомнительным, подпадающим под действие Федерального закона от Дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска о возложении на АО «Тинькофф Банк» обязанности возобновить обслуживание по договору №, заключенному с Васькиной С.В., с использованием системы дистанционного обслуживания (ДБО) и снять все ограничения по обслуживанию счета.

Согласно ст. 206 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, и в случае, если указанные действия могут быть совершены только ответчиком, суд устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

С учетом установленных обстоятельств дела, суд считает возможным установить ответчику срок для исполнения решения суда - 3 рабочих дня с момента вступления решения суда в законную силу. Данный срок является разумным, достаточным для реального устранения ответчиком нарушения права истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

    решил:

Обязать Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) возобновить обслуживание по договору №, заключенному с Васькиной Светланой Вячеславовной (ИНН №), с использованием системы дистанционного обслуживания (ДБО) и снять все ограничения по обслуживанию счета в течение 3 рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья - подпись.

Копия верна.

Судья                                          О.В. Хусаинова

Мотивированное решение изготовлено 12.04.2023

Подлинное решение находится в деле № 2-533/2023