Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2086/2023 ~ М-982/2023 от 21.02.2023

    Дело №2-2086/2022

УИД 50RS0042-01-2023-001214-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2023 года                                                            г. Сергиев Посад МО

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Щеблановой О.П.,

при секретаре Прилуцкой Е.Д.,

с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» Арсламбекова Т.С.,

представителя ответчика Администрации Сергиево-Посадского городского округа Зюзюкиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в <адрес>, Администрации Сергиево-Посадского городского округа МО, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» обратилось в суд с иском к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в <адрес>, Администрации Сергиево-Посадского городского округа МО, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца задолженности по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг —<данные изъяты> проценты за пользование Кредитом -<данные изъяты>.; пеня за несвоевременный возврат основного долга -<данные изъяты>.; пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>, государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Исковые требования мотивированы тем, что АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Московского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключило с заемщиком ФИО8 договор, состоящий из правил кредитов физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения №. Размер кредита составил <данные изъяты> руб. Процентная ставка установлена в размере 22 % процентов годов окончательный срок возврата кредита -не позднее ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктом 2.2 раздела 2 соглашения стороны договорились, что в размер на условиях договора банк обязуется предоставить заем денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлены заемные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в АО «Россельхозбанк»- «ЦРМБ», заемщику было перечислено <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными дог включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно пункту 4.1 правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количестве дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме. Согласно пункту 4.2.2. правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентное периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению. Согласно пункту 6.1, Статьи 6 Правил Банк вправе предъявить Заемщику требование уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое- либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит и/или начисленные него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки определяется в соглашении п.12. Заемщик ФИО8 умер 30.11.2019г., что подтверждается свидетельством о смерти. Из письма от ДД.ММ.ГГГГ И.Ю. ФИО2, в.р.и.о. нотариуса <адрес> ФИО2 О.С., следует об открытии к имуществу умершего заемщика наследственного дела №, одновременно отказано в предоставлении банку сведений о наследниках и составе наследственной массы со ссылкой на ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате. В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены, в добровольном порядке денежные средства не возвращены. Заемщик предоставил в банк заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ-Страхование» программу коллективного сования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. В соответствии с программой и правилами страхования страховщик принял на себя обязательства за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю страховые выплаты на условиях программы страхования. Программой, заявлением и договором страхования определен получатель страховой выплаты в части суммы фактической задолженности АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк». Программой установлено, что смерть застрахованного лица, произошедшая в любой момент действия Программы, признается страховым случаем.

Банк направил заявление на страховую выплату по программе страхования к договору коллективного страхования, однако страховщик страховую выплату не уплатил, указав на отсутствие страхового случая. Вышеуказанные мотивы отказа страховой компании являются необоснованными. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме <данные изъяты>., из них: просроченный основной долг -<данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом -<данные изъяты>.; пеня за несвоевременный возврат основного долга -<данные изъяты>.; пеня за несвоевременную уплату процентов- <данные изъяты>

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» по доверенности ФИО5 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика Администрации Сергиево-Посадского г.о. по доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признала, считала их необоснованными. Указала, что Администрация Сергиево-Посадского г.о. является ненадлежащим ответчиком, кроме того, обратимого имущества у должника не имеется.

Представители Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в <адрес>, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», третье лицо ФИО9 в судебное заседание не явились, извещены.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца и ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО8 было заключено соглашение о предоставлении кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-22).

При заключении кредитного договора ФИО8 присоединился к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями договора коллективного страхования между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ - Страхование" (л.д. 29,30-31).

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были предоставлены истцом заемщику в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Вместе с тем, ФИО8 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пеня за несвоевременный возврат основного долга, <данные изъяты> руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умер (л.д. 43).

Из ответа, представленного нотариусом ФИО2 О.С. на запрос суда следует, что к имуществу умершего ФИО8 заведено наследственное дело. В рамках наследственного дела нет информации о наследниках, обратившихся с заявлением о принятии наследства. В рамках наследственного дела нет информации о каких-либо наследниках, наследники за оформлением своих наследственных прав не обращались.

Обратившись в суд, истец просит взыскать образовавшуюся задолженность с ответчиков солидарно, указывая на ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и неисполнение обязанности страховщиком по выплате страхового возмещения.

Из материалов дела следует, что ФИО8, был присоединен к программе коллективного страхования по договору, действующему между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ - Страхование" при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29,30-31).

Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является АО «Россельхозбанк».

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ № усматривается, что поскольку смерть Застрахованного лица наступила в связи с добровольным употреблением им алкоголесодержащих веществ («Исключения» п. 3.11.1.2 Договора страхования) правовые основания для страховой выплаты отсутствуют (л.д.41).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ч.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Частями 1, 2, 4 ст.1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии ч.1, 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, из анализа указанных выше положений норм права, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд принимал меры к отысканию имущества ФИО8 путем направления запросов.

Так из ответа УФСГРКиК по МО следует, что в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированных правах ФИО8 на какое-либо имущество, в том числе на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в котором он был зарегистрирован и проживал на день смерти. Указанная квартира является муниципальной.

Из ответа ИФНС России по <адрес> усматривается, что в информационном ресурсе инспекции отсутствуют справки о доходах и суммах налога ФИО8

Согласно карточкам учета транспортных средств за ФИО8 не зарегистрировано.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что имущества, зарегистрированного на праве собственности за ФИО8 на дату его смерти, не обнаружено, за принятием наследства после его смерти никто не обращался, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору истцу отказано, то по правилам ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании с ответчика государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» (ИНН/ОГРН №) к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в <адрес> (ИНН/ОГРН №), Администрации Сергиево-Посадского городского округа МО (ИНН/ОГРН №), АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (ИНН/ОГРН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Сергиево-Посадский городской суд.

Решение изготовлено в окончательном виде 19 июня 2023 года

Судья                                        О.П.Щебланова