Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1491/2022 ~ М-513/2022 от 15.02.2022

УИД: 76RS0014-01-2022-000509-03

дело № 2-1491/2022

изготовлено 20.07.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ярославль 09 июня 2022 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Козлова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Родионовой К.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ярославского отделения № 0017 к Бричевой Ирине Леонтьевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ярославского отделения № 0017 обратилось в суд с иском к наследнику ФИО1 – Бричевой И.Л., просило взыскать солидарно за счет наследственного имущества задолженность в размере 12 274,20 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 490,97 руб., ссылаясь на неисполнение денежных обязательств заемщиком.

В исковом заявлении указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии. Во исполнение заключенного договора № 0268-Р-12161417750 от 08.11.2018 г. ему был открыт банковский счет № для отражения операций, производимых с использованием кредитной карты, выдана кредитная карта <данные изъяты>. Ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью договора. По условиям договора (Тарифам банка) на сумму основного долга начисляются проценты по ставке 23,9% годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере 36 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Жизнь заемщика застрахована не была. Поскольку платежи по карте не производились, то за период с 28.01.2020 г. по 11.01. 2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 12 274, 20 руб., в том числе просроченный основной долг в сумме 9087,72 руб., просроченные проценты 3186, 48 руб. После смерти ФИО1 заведено наследственное дело, его предполагаемым наследником является Бричева И.Л., которая должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Представитель истца по доверенности Калинин А.Н. в судебном заседании требования уточнил, просил взыскать с ответчика денежные средства в сумме 3503,92 руб., то есть в сумме фактически принятого ответчиком наследственного имущества. Пояснил, что после смерти заемщика производилось автоматическое списание денежных средств с его счетов в счет погашения задолженности.

Ответчик Бричева И.Л. в судебном заседании пояснила, что умерший ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приходится ее сыном. О том, что у сына имелся кредит, она не знала, только 02.12.2021 года банк прислал требование о возврате задолженности. В наследство она вступила в течение шести месяцев. О том, что сын погиб, Сбербанк знал, так как она предоставляла им копию свидетельства о праве на наследство после его смерти. После вступления в наследство по двум счетам получила денежные средства в сумме 3503,92 руб. и закрыла счета. Также дополнила, что она является пенсионером, имеет небольшую пенсию.

От третьего лица Государственного учреждения – Отделение Пенсионного фонда РФ по ЯО в материалах дела имеется отзыв на исковое заявление, из которого следует, что на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица ФИО1 имеются средства пенсионных накоплений. Страховщиком является пенсионный фонд РФ. Правопреемники ФИО1 с заявлением о распределении средств пенсионных накоплений не обращались.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело при имеющейся явке.

Выслушав объяснения сторон, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1 ст. 850 ГК РФ).

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 г. № 266-П расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем, в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, которая устанавливает, что Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, на основании личного заявления от 08.11.2018 г. ФИО1 получил кредитную карту, выпущенную ПАО «Сбербанк России». Ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью договора. По условиям договора (Тарифам банка) на сумму основного долга начисляются проценты по ставке 23,9% годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере 36 % годовых.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита. Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). В соответствии с п. 4.1.3 Условий Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, выплаты по кредитной карте были прекращены.

Материалами дела, в том числе выпиской по счету кредитной карты (л.д. 37 оборот - 41) подтверждается, что на 11.01.2022 г. сумма задолженности по договору составила 12 274,20 руб., до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений, содержащихся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом ФИО2, наследником по закону после смерти ФИО1 являются его мать Бричева И.Л. и отец ФИО3, который за принятием наследства не обращался. Бричевой И.Л. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из денежных средств на счете № (счет банковской карты) в любой сумме с процентами в подразделении <данные изъяты> денежных средств на счете № (счет банковской карты) в любой сумме с процентами в подразделении <данные изъяты>; денежных средств на счете № (счет банковской карты) в любой сумме с процентами в подразделении <данные изъяты>

Поскольку смерть должника не влечет прекращения денежных обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет соответствующие обязанности со дня открытия наследства. Со смертью заемщика ФИО1 действие кредитного договора не прекратилось, за Бричевой И.Л., как за наследниками ФИО1, сохранились обязательства, возникшие из договора о предоставлении кредитной карты. Обязанность по выплате задолженности по кредитному договору не была исполнена его наследником, банк правомерно продолжал начисление процентов на заемные денежные средства и после смерти заемщика.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, подтверждается материалами дела, ответчиком не опровергнут.

Вместе с тем, из выписок по счетам №, что ответчиком Бричевой И.Л. в декабре 2019 г. были получены остатки денежных средств в сумме 3503,92 руб., денежных средств в порядке наследования в большем размере она не приобрела. Указанное обстоятельство не оспаривалось представителем истца.

Иного наследственного имущества, в том числе недвижимого имущества, транспортных средств, иного движимого имущества, за счет которого могли быть погашены долги наследодателя судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Стороной истца доказательств наличия иного наследственного имущества не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования банка могут быть удовлетворены только в пределах принятого Бричевой И.Л. наследственного имущества в размере 3503,92 руб.

Поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по договору о карте не погашена, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в суме 3103,92 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы по уплате государственной пошлины.

В случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований судебные расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат возмещению в размере 400 руб.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 90,97 руб. подлежит возврату в порядке, установленном ч. 3 ст. ст. 333.40 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Бричевой Ирины Леонтьевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 3103,92 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб., а всего 3503 рубля 92 копейки.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 90 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья                                        А.Ю. Козлов