Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5966/2023 ~ М-3736/2023 от 03.07.2023

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    06 октября 2023 года                            <адрес>

Свердловский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи ФИО4,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО <данные изъяты> обратилось в суд, указав, что на основании заявления ФИО1 на получение кредита был заключен договор 21.01.2020г. №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 100 000 руб. под 19,9% годовых сроком по 21.01.2025г. На имя ФИО1 был открыт счет №, который открывается и закрывается по заявлению физического лица. Задолженность по кредиту отражается на ссудном счете № Заключение договора подтверждается: Индивидуальными условиями кредитования, выписку по счету, заявление на банковское обслуживание, выпиской по системе «Мобильный банк», сведениями о подключении и регистрации в системе «<данные изъяты>». Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «<данные изъяты>». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 08.11.2017г. ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта. На момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта № со счетом №, подтверждается выпиской из Мобильного банка и протоколом совершения операций <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ заемщик самостоятельно подключил полный пакет услуг «Мобильный банк» к карте № по номеру телефона +№, что подтверждается выпиской из «Мобильный банк». Номер телефона указан заемщиком в заявлении –анкете клиента. 08.11.2017г. ответчик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «<данные изъяты>» по номеру телефона +№, получил СМС-сообщение пароль для регистрации в системе «<данные изъяты>». 21.01.2020г. ФИО1 в 16:19 часов осуществил вход в систему «<данные изъяты>» и направил заявку на получение кредита. Заемщику поступали СМС-сообщения в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:21 часов с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Заемщику поступали СМС-сообщения в системе «Мобильный банк» 21.01.2020г. в 16:26 часов с предложением отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету № и выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» банком произведено зачисление кредита 21.01.2020г. в 16:33 часов в сумме 100 000 руб. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2 643, 83 руб. в платёжную дату -15 числа месяца. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. С ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что 01.09.2021г. заемщик умер, предполагаемым наследником является ФИО2 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед банком, которая составляет 108 131,06 руб., в том числе: основной долг в размере 79 431 руб., проценты за пользование кредитом в размере 28 700 руб., данная задолженность образовалась за период с 15.09.2021г. по 16.06.2023г. 03.05.2023г. кредитор направил уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Данное уведомление не исполнено. При подаче иска истец понес расходы по уплате госпошлины в размере 9 362, 62 руб.

С учетом изложенного ПАО <данные изъяты> просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО1, взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с надлежащего ответчика в пользу ПАО <данные изъяты> с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.06.2023г. включительно в размере 108 131,06 руб., в том числе: основной долг в размере 79 431 руб., проценты за пользование кредитом в размере 28 700 руб., а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 9 362, 62 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что она уже выплачивает ПАО <данные изъяты> денежные средства на основании решений судов за своего сына. Размер наследственного имущества перешедшего ей по наследству составил 291 468, 23 руб., просит не взыскивать с нее свыше указанной суммы.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии по ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. п. 59, 61 приведенного Постановления N 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что 08.11.2017г. ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта. На момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта № со счетом №, подтверждается выпиской из Мобильного банка и протоколом совершения операций «<данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ заемщик самостоятельно подключил полный пакет услуг «Мобильный банк» к карте № по номеру телефона №, что подтверждается выпиской из «Мобильный банк». Номер телефона указан заемщиком в заявлении –анкете клиента. 08.11.2017г. ответчик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «<данные изъяты>» по номеру телефона №, получил СМС-сообщение пароль для регистрации в системе «<данные изъяты>».

21.01.2020г. ФИО1 подал заявление на получение кредита через систему «<данные изъяты>».

21.01.2020г. ФИО1 в 16:19 часов осуществил вход в систему «<данные изъяты> и направил заявку на получение кредита.

Заемщику поступали СМС-сообщения в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:21 часов с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Заемщику поступали СМС-сообщения в системе «Мобильный банк» 21.01.2020г. в 16:26 часов с предложением отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету № и выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» банком произведено зачисление кредита 21.01.2020г. в 16:33 часов в сумме 100 000 руб.

Таким образом между ПАО <данные изъяты> и ФИО1     заключен договор 21.01.2020г. №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб. под 19,9% годовых сроком по 21.01.2025г. Заключение договора подтверждается: Индивидуальными условиями кредитования, выпиской по счету, заявлением на банковское обслуживание, выпиской по системе «Мобильный банк», сведениями о подключении и регистрации в системе «<данные изъяты>». Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «<данные изъяты>». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2 643, 83 руб. в платёжную дату -15 числа месяца.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

С ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед банком, которая составляет 108 131,06 руб., в том числе: основной долг в размере 79 431 руб., проценты за пользование кредитом в размере 28 700 руб., данная задолженность образовалась за период с 15.09.2021г. по 16.06.2023г.

01.09.2021г. ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-ВГ № от 03.09.2021г.

22.02.2022г. к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО2

Наследственное имущество, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из:

- 1/16 доли в праве собственности на земельный участок, кадастровый №, по адресу <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка 1 656 566,39 руб.;

- гаражного бокса №, кадастровый №, по адресу <адрес>2, кадастровая стоимость 118 217,35 руб.;

- прав на ценные бумаги – паи <данные изъяты>, учтенные на счете депо № АО «<данные изъяты>» в количестве 10 штук, рыночная стоимость 65 320,00 руб.;

- прав на ценные бумаги – акции обыкновенные ПАО «<данные изъяты>», учтенные на счете депо № «<данные изъяты>» в количестве 4 штук, рыночная стоимость 1 966,00 руб.;

- прав на ценные бумаги – депозитарные расписки на обыкновенные акции <данные изъяты>, учтенные на счете депо № «<данные изъяты>» в количестве 4 штук, рыночная стоимость 1 744,00 руб.;

- денежных средств в рублях и долларах, находящихся на счетах в АО «<данные изъяты>» №№, №, №, в суммах 500,00 руб., 112,94 руб., 0,99 доллар США (что составляет 72,55 руб.), на общую сумму 685,48 руб.

Итого стоимость наследственного имущества составляет 103 535,40 руб. (1 656 566,39 руб./16) + 118 217,35 руб. + 65 320,00 руб. + 1 966,00 руб. + 1 744,00 руб. + 685,48 руб. = 291 468,23 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

По иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ Свердловским районным судом вынесено заочное решение, которым постановлено: «Исковые требования ПАО <данные изъяты> (ОГРН №) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес>, о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним с наследника удовлетворить.

Расторгнуть со дня вступления решения суда в законную силу кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ПАО <данные изъяты> и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 487,79 руб., в том числе основной долг – 72 012,91 руб., проценты – 10 474,88 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 904,17 руб., в том числе основной долг – 108 711,70 руб., проценты – 14 192,47 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 332,71 руб.».

Решение суда вступило в законную силу 22.08.2023г.

По иску ПАО <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ Свердловским районным судом вынесено заочное решение которым постановлено: «Взыскать с ФИО2, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес>) в пользу ПАО <данные изъяты>ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитной карте в размере 56 341,85 руб., в том числе просроченный основной долг – 47 068,50 руб., просроченные проценты 9 273,35 руб.

Взыскать с ФИО2, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес>) в пользу ПАО <данные изъяты> (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате госпошлины в размере 1 890,26 руб.»

Решение суда вступило в законную силу 04.08.2023г.

Стоимость наследственного имущества в указанных решения установлена судом в размере 291 468,23 руб., решения судов не оспорены.

Сведений о принадлежности иного имущества наследодателю судом не установлено.

С учетом вынесенных решений оставшаяся стоимость наследственного имущества составила 29 734, 42 руб. (291 468, 23 руб-205 391, 96 руб. -56 341, 85 руб.= 29 734, 42 руб.) меньше чем заявленный размер задолженности по кредитному договору №.

Факт наследования после смерти ФИО1 ответчиком ФИО2 наследственного имущества, стоимость которого менее размера долга ФИО1 по кредитному договору №, суд считает установленным.

В адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами и расторжении кредитных договоров (л.д. 30-31), которые были оставлены ответчиком без ответа.

Согласно части 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Факт получения кредитных средств по кредитным договорам, заключенным истцом и наследодателем ФИО1 подтвердился в судебном заседании, доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком не представлено.

В связи с изложенным, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.06.2023г. в размере 29 734, 42 руб. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и с учетом суммы в размере 205 391,96 руб., взысканной заочным решением Свердловского районного суда <адрес> от 31.05.2023г. по делу №, с учетом суммы в размере 56 341, 85 руб., взысканной решением Свердловского районного суда <адрес> от 14.06.2023г. по делу №.

Разрешая требование истца о расторжении кредитных договоров, суд руководствуется следующим.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

В силу ч.5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Обратившись в суд с требованием о расторжении договоров, полном досрочном погашении задолженности, банк воспользовался правом, предоставленным ст. 450, 811 ГК РФ, Правилами кредитования банка. Основанием для досрочного истребования задолженности явилось многократное нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору, то есть существенное нарушение условий договора.

Поскольку ответчиком не представлены доказательства исполнения обязательств перед банком, исходя из ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредитов, истцом направлялись ответчику требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов и расторжении кредитных договоров, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении обоих кредитных договоров.

Таким образом, требование о взыскании с ФИО2 задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению в части в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Истец просит взыскать госпошлину в размере 9 362, 62 руб., уплаченную по платежному поручению № от 26.06.2023г.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 9 362, 62 руб. (л.д.21), однако требования истца удовлетворены в части, что составило 27, 50 % (заявлена ко взысканию сумма 108 131, 06 руб., удовлетворена сумма 29 734, 42 руб., что составило 27, 50% (29 734, 42 руб.*100/108 131, 06 руб.)). Размер госпошлины по заявленным требованиям составит в общей сумме 9 362, 62 руб., в связи с чем, при подаче иска истцом подлежала уплате государственная пошлина в размере 6 000 руб. за требования имущественного характера, не подлежащим оценке (о расторжении кредитного договора) и 3 362, 62 руб. (за имущественное требование).

Госпошлина подлежащая взысканию с ответчика составит 6 924, 72 руб. в том числе: 6000 руб. за требования имущественного характера, не подлежащим оценке (о расторжении кредитного договора) и 924, 72 руб. (за имущественное требование) (3 362,62*27,50%=924,72 руб.).

На основании ст.98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 6 924, 72 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░ №) ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.06.2023░. ░ ░░░░░░░ 29 734 ░░░. 42 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 924 ░░░. 72 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                             ░░░4