Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5175/2021 ~ М-5251/2021 от 13.09.2021

Дело № 2-5175/2021

УИД 50RS0042-01-2021-004775-32

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    08 ноября 2021 года                                                                               г. Сергиев Посад МО

    Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Базылевой Т.А., при секретаре Мизиной Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в суд с иском к Цыгановой Е.В. о взыскании задолженности по по договору потребительского кредитования.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Цыгановой Е.В. заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 881 312 руб. под 19,90 % годовых, сроком на 84 месяца. На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» передал Банку «ВБРР» (АО) права требования по кредитному договору, заключенному с Цыгановой Е.В. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 670 018,57 руб., в связи с чем в адрес Цыгановой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном погашении долга, однако ответчик обязательства по кредитному договору не исполнила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору потребительского кредитования составляет 372 231,99 руб., из которых: 178 740,20 руб. – просроченный основной долг, 2 512,59 руб. – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 190 979.20 руб. – убыток за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк «ВБРР» (АО) просит суд взыскать с Цыгановой Е.В. задолженность по кредитному договору в общей сумме 372 231,99 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 922 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Цыганова Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что действительно между ней и ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредитования. Наличие задолженности по основному долгу в указанном истцом размере не оспаривала, пояснила, что просроченная задолженность у нее образовалась в 2020 году во время пандемии, когда на 3 месяца она потеряла работу и не смогла исполнять обязательства перед банком, однако после, она продолжила выплачивать кредит большими суммами, чем это предусмотрено графиком и условиями кредитного договора, н поскольку у нее три кредита в указанном банке, электронная система распределяла платежи самостоятельно. Полагает, что задолженность по процентам ею была погашена. Указала, что требование о взыскании убытков не подлежит удовлетворению, поскольку незаконно. Просит отказать в удовлетворении иска.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Цыгановой Е.В. заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 881 312 руб., под 19,90 % годовых, сроком пользования 84 месяца(л.д.15-18).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Предусмотренная ст. 820 ГК РФ письменная форма договора кредита соблюдена. В соответствии со ст. ст. 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, согласно 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредит и начисленные по нему проценты, если это предусмотрено договором.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 670 018,57 руб., в связи с чем в адрес Цыгановой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном погашении долга, однако ответчик данное требование не исполнила.

На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» передал Банку «ВБРР» (АО) права требования по кредитному договору, заключенному с Цыгановой Е.В.

В соответствии с пунктом 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, к Банку «ВБРР» (АО) перешло право требования к Цыгановой Е.В. задолженности по договору потребительского кредитования.

Ка следует из расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет- 178 740,20 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2 512,59 руб.

В данной части требования истца ответчиком не оспаривались, доказательств иного размера основного долга и неустойки ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт заключения кредитного договора, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания указанных денежных средств.

Кроме того, банком заявлены требования о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 979,20 руб.

Ответчик Цыганова Е.В. возражала против удовлетворения данных требований, ссылаясь на их незаконность.

Суд отклоняет данные доводы по следующим основаниям.

В соответствии с Общими условиями договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Начисление погашения процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Пунктом 6 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, банк, направив в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении кредита, в соответствии с условиями договора прекратил начисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договору, что, в свою очередь, не лишает его права требовать возмещения убытков.

При этом условиями кредитного договора предусмотрено, что банк вправе сверх неустойки взыскать убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком условий договора.

По смыслу п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При установлении факта неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд считает доказанным факт нарушения права банка как кредитора, имеющего право на возмещение убытков.

При тех обстоятельствах, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

Таким образом, требования истца о взыскании убытков в сумме 190 979.20 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению. Доказательства отсутствия у истца убытков, а также отсутствие оснований для их возникновения ответчиком не представлены, равно как и не представлены доказательства, опровергающие размер определенных убытков.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 922 руб.

Руководствуясь ст.ст.15, 307, 308, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.56, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования удовлетворить.

Взыскать ФИО2 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 372 231,99 руб., из которых: 178 740,20 руб. – просроченный основной долг, 2 512,59 руб. – неустойка, 190 979.20 руб. – убыток за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 922 руб., а всего взыскать 379 153,99 руб. (Триста семьдесят девять тысяч сто пятьдесят три рубля 99 копеек).

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Сергиево-Посадский городской суд.

Мотивированное решение составлено 10.11.2021 года.

Судья                                                                       Т.А. Базылева