Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-38/2022 (2-541/2021;) ~ М-482/2021 от 24.11.2021

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Кандаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 19 января 2022 года в п. Юргамыш, ул. Ленина, д. 39 Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Зуеву Андрею Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к Зуеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что истец и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Зуеву А.Н. предоставлен кредит в сумме 505000 рублей на срок 36 месяцев, под 15,9 % годовых. В период времени с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части оплаты ссудной задолженности, процентов по кредитному договору. Последний платеж по кредиту совершен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением условий кредитного договора заемщиком, банк направил требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата заемщиком в добровольном порядке не произведена. Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в свою пользу с Зуева А.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 603325 рублей 12 копеек, в том числе: задолженность по неустойке – 46528 рублей 23 копейки, проценты за кредит – 108286 рублей 84 копейки, ссудную задолженность – 448510 рублей 05 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 15233 рубля 25 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», ответчик Зуев А.Н., не явились, о дате и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежаще.

ПАО «Сбербанк России» просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивали, согласны рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Ответчик Зуев А.Н. возражений не представил, не просил отложить рассмотрение дела на другую дату и время, либо рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, основанными на законе, подтвержденными доказательствами и подлежащими удовлетворению, на основании следующих правовых и фактических обстоятельств.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании установлено следующее: ПАО «Сбербанк России» и Зуев А.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор, условия которого содержатся в индивидуальных условиях «потребительского кредита» и «Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно индивидуальных условий кредитования, сумма кредита 505000 рублей, срок возврата кредита 36 месяцев с даты его фактического предоставления, проценты 15,9% годовых, платежи аннуитетные ежемесячные в размере 17729 рублей 38 копеек – 28 числа каждого месяца, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов устанавливается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа, за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Просил зачислить денежные средства на счет № в ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п.п. 3.3.1, 4.2.3 «Общих условий предоставлений, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования, по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Кредитор имеет право: потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банком кредит был предоставлен в указанной в договоре сумме и использован ответчиком на свои нужды.

Установленные обстоятельства подтверждаются: анкетой на получение кредита; индивидуальными условиями кредитования; общими условиями; выпиской из АС «Мобильный банк»; выпиской по счету.

Зуев А.Н. внес в погашение задолженности 91978 рублей 02 копейки. Последний платеж Зуевым А.Н. произведен ДД.ММ.ГГГГ, иные платежи не вносились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла задолженность перед банком: просроченная ссудная задолженность в размере 448510 рублей 05 копеек, по уплате процентов за кредит в размере 108286 рублей 84 копейки, задолженность по неустойке в сумме 46528 рублей 23 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

ПАО «Сбербанк России» Зуеву выставлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено ответчиком, что подтверждается указанным требованием.

Суд считает, что в соответствии с положениями п. 1 ст. 428, п. 2 ст. 437, п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ, между кредитной организацией и ответчиком заключен кредитный договор. Договор заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с индивидуальными, и общими условиям предоставления и погашения кредита, согласен с ними. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства.

Во исполнение условий договора Зуевым А.Н. платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им не производятся более 60 дней в течение последних 180 дней.

Исходя из изложенного, требования кредитной организации о взыскании задолженности, по состоянию на 09.08.2021г., состоящей из: основного долга в сумме 448510 рублей 05 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 108286 рублей 84 копейки, а всего в сумме 556796 рублей 89 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Как указано в индивидуальных условиях кредитования (п. 12), за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов устанавливается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа, за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Соглашение об уплате неустойки заключено сторонами в письменной форме. Поскольку ответчиком без уважительных причин нарушались сроки внесение платежей в погашение кредита и уплате процентов, требования кредитной организации о взыскании с него неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за несвоевременную уплату: основного долга в размере 33435 рублей 05 копеек и процентов в размере 13093 рубля 18 копеек, всего в сумме 46528 рублей 23 копейки, обоснованы и подлежат удовлетворению. Неустойка рассчитана в размере, указанном в «индивидуальных условиях» и соответствует положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и Зуевым А.Н. заключен в соответствии с требованиями ст.ст. 819 - 821 ГК РФ. В договоре определена сумма кредита, размер процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, порядок расчета ежемесячного платежа и его сумма, срок до которого должен производится ежемесячный платеж и их количество. Истцом перечислены деньги в сумме, указанной в договоре.

Зуевым А.Н. условия заключенного кредитного договора, не исполняются, периодические ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора не выплачиваются. Ему банком направлялось письменное требование о досрочном возврате суммы займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ, и расторжении договора в случае неисполнения требования.

Поскольку ответчик перестал вносить платежи в погашение кредита, в соответствии с условиями договора, что по мнению суда является его существенным нарушением, лишающим ПАО «Сбербанк России» получения денежных средств, на которые оно было вправе рассчитывать при заключении договора, им не представлено доказательств уважительности не исполнения условий договора, требования истца о расторжении кредитного договора с Зуевым А.Н., обоснованно и подлежит удовлетворению.

Таким образом, требования кредитной организации обоснованы и подлежат удовлетворению полностью.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ПАО "Сбербанк России" оплачена государственная пошлина в сумме 15233 рубля 25 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (9233 рубля 25 копеек + 6000 рублей). Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в понесенном размере.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Зуеву Андрею Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Зуевым Андреем Николаевичем № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Зуева Андрея Николаевича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 603325 рублей 12 копеек из них: просроченный основной долг 448510 рублей 05 копеек, проценты за кредит в сумме 108286 рублей 84 копейки, неустойка по просроченному основному долгу и просроченным процентам в сумме 46528 рублей 23 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15233 рубля 25 копеек, а всего деньги в сумме 618558 (шестьсот восемнадцать тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 37 копеек.

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Курганский областной суд с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья:                       С.Ю. Плешков