Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-714/2020 от 11.03.2020

УИД 66RS0041-01-2020-000004-14

             Дело №2-714/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 мая 2020 года.                                 г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Фисенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Волковой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с последней в его пользу сумм; задолженности в размере 145209,42 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4104, 19 руб. В обоснование своих требований истец указал, что 5 мая 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», что подтверждается изменениями в Устав, Выпиской из протокола общего собрания акционеров, Генеральной лицензией ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 решением ..... единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22.12.2014 на основании Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 03.02.2014 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..... (..... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 52456 руб. под 44.9 % годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГКРФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий и Тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору. При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а так же получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и графика платежей (п. 9 кредитного договора), о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в договоре. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 10 кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п.5 Тарифов, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному каждый календарный день просрочки. Согласно ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов. (Общие условия п.п. 1.2 раздела VII «Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов», банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед Банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.02.2014, на 14.08.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1720 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.02.2014, на 14.08.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1780 дней. По состоянию на 14.08.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 145209,42 руб., из них: просроченная ссуда – 45214,65 руб., просроченные проценты – 34247,31 руб.; проценты по просроченной ссуде – 34404,52 руб., неустойка по ссудному договору – 16069,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 15273,23 руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98 ГПК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания неоднократно извещалась как по месту её регистрации, так и по адресу, указанному ею в заявлении об отмене судебного приказа, повестки возвращены неоднократно в адрес суда за истечением срока хранения, заявлений и возражений против рассмотрения дела в её отсутствие в суд не поступало. При указанных обстоятельствах с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенной о дне слушания дела и полагает рассмотреть дело в её в отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что 03.02.2014 на основании заявления Павловой (после вступления в брак Волковой) В.С. от 23.05.2013 между ЗАО «ДжиИ Мани Банк (ныне в результате переименования и преобразования ПАО «Совкомбанк»), кредитором и истцом по делу, и Павловой (после вступления в брак Волковой) В.С., заемщиком и ответчиком, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..... (.....), по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 52456 руб. под 44,9 % годовых сроком на 48 месяцев, полная стоимость кредита – 55,3% годовых, а заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на лицевой счет заемщика ....., открытый в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

Согласно условий договора потребительского кредита, Графика платежей заемщик обязана вносить ежемесячно в счет погашения кредита 15 числа каждого месяца включительно по 2319,97 руб. 01 коп.

Согласно Тарифам по данному договору потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основанному долгу за каждый день просрочки.

В соответствии с п.2.7. Условий кредитования банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление в случае, если клиент не исполняет свои обязательства перед банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении. Срок для возврата кредита определяется банком и не может быть менее 15 дней со дня предъявления (направления) требования о досрочном возврате кредита.

Из представленных расчета задолженности, выписки по счету, Тарифа, договора о предоставлении кредита, Графика платежей, Общих условий, досудебного уведомления от 21.06.2018 следует, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик же свои обязанности надлежащим образом не исполняет как в части уплаты основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами. Дата внесения последней суммы ответчиком в погашение задолженности по кредиту - 20.01.2015.

В связи с систематическим неисполнением заёмщиком условий договора потребительского кредита истец в соответствии с Условиями кредитования направил ответчику 21.06.2018 уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в срок в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, однако требования истца не исполнены не были. В связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было удовлетворено. 14.11.2018 мировым судьей судебного участка 33 Новошахтинского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ ..... о взыскании с Павловой В.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 148207 руб. 78 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2082,08 руб. Определением мирового судьи судебного участка ..... Новошахтинского судебного района Ростовской области от 07.02.2019 в связи с поступившими возражениями Волковой (Павловой) В.С. относительно исполнения судебного приказа, данный судебный приказ был отменен и взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства. В возражении должник указала на то, что полагает расчет задолженности банка неверным. Факт наличия задолженности ответчиком не оспаривался. С учетом указанных обстоятельств, а также исходя из адреса места жительства, указанного в возражении относительно исполнения судебного приказа, истец 25.12.2019 обратился с настоящим иском к ответчику в Новолялинский районный суд Свердловской области. Определением Новолялинского районного суда Свердловской области настоящее гражданское дело было передано по подсудности в Новошахтинский районный суд Ростовской области по месту регистрации ответчика.

По состоянию на 14.08.2019 задолженность заемщика по кредитному договору ..... (.....) от 03.02.2014 составляет 145209,42 руб., в том числе: просроченная ссуда – 45214,65 руб., просроченные проценты – 34247,31 руб., проценты по просроченной ссуде – 34404,52 руб., неустойка по ссудному договору – 16069,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 15273,23 руб.

Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, поэтому суд полагает с учетом положений ст. 56 ГПК РФ при вынесении решения руководствоваться данным расчетом и взыскать с ответчика как заемщика истребуемую истцом сумму в размере 145209,42 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд также полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4104,19 руб., которые подтверждены платежным поручением ..... от 05.12.2019.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Волковой (до вступления в брак Павловой) В.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ..... (.....) от 03.02.2014 по состоянию на 14.08.2019 в сумме 145209 руб. 42 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4104 руб. 19 коп., а всего 149313 руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                Судья