Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2312/2022 от 07.02.2022

Дело № 2-2312/2022

35RS0010-01-2021-015582-43

РЕШЕНИЕ

            Именем Российской Федерации

    город Вологда                    02 марта 2022 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Шиловой Ю.А.,

при секретаре Осекиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Семенову И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Семенову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по договору от 22.06.2010 №, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», права требования по которому 08.10.2019 были уступлены истцу на основании договора уступки прав (требований). 08.10.2019 Банк направил в адрес Семенову И.А. заключительный счет с востребованием суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 05.04.2015 по 08.10.2019, со сроком оплаты в течение 30 дней с даты формирования счета.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору просит взыскать с Семенова И.А. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05.04.2015 по 08.10.2019 включительно в размере 108 150 руб. 19 коп., из них: 36 199 руб. 34 коп. – основной долг, 4 737 руб. 45 коп. – проценты за непросроченный основной долг, 53 443 руб. 67 коп. – проценты за просроченный основной долг, 11 519 руб. 73 коп. – комиссии, 2 250 руб. - штрафы, а также взыскать государственную пошлину в размере 3 363 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Семенов И.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствии, в удовлетворении исковых требований просил отказать, заявил о применении срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Факт наличия заемных отношений между КБ «Ренессанс Кредит» и Семеновым И.А., возникших на основании заключенного 22.06.2010 кредитного договора № ответчиком не оспаривался.

Материалами дела подтверждено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

04.10.2019 между банком и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым истцу были переданы права требования к Семенову И.А. по указанному выше кредитному договору.

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика по состоянию на 07.09.2021 составляет 108 150 руб. 19 коп., из них: 36 199 руб. 34 коп. – основной долг, 4 737 руб. 45 коп. – проценты за непросроченный основной долг, 53 443 руб. 67 коп. – проценты за просроченный основной долг, 11 519 руб. 73 коп. – комиссии, 2 250 руб. - штрафы.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по предъявленным истцом требованиям.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Кроме того, согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 4.4.13.2, 4.4.14 Условий предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием карты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) клиент ежемесячно не позднее последнего Платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по Картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в очередной минимальный платеж.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет направляется клиенту по электронной почте. Отчет также может выдаваться в офисе банка.

Расчетной датой в соответствии с Условиями является – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения Клиентом с Банком договора о Карте. Платежный период – период, в течении которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого Платежного периода является каждый расчетный день.

В силу п. 4.2.24 Условий если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с Условиями, Банк по своему усмотрению вправе:

- взимать с клиента штрафные санкции, предусмотренные Тарифами по картам, приостановить расходные операции с использованием карты, ;

- приостановить/прекратить действие карты;

- отказать в перевыпуске и продлении срока действия Карты;

- направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по Договору о Карте.

Указанные действия осуществляются по усмотрению банка в любой день, следующий за датой, когда клиент не осуществил обязательное для него погашение в соответствии с настоящими Условиями

Согласно пункту 4.4.18 вышеназванных условий срок полного погашения клиента задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Требования возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом Банком клиенту.

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, анализируя Условий предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием карты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

То обстоятельство, что в Условиях указано на предоставление кредита на условиях «До востребования», с учетом непредъявления кредитором требования о полном погашении задолженности до 2019 года, т.е. более четырех лет с момента образования задолженности (последняя операции снятия денежных средств была произведена 28.02.2015), а также согласования сторонами погашения задолженности посредством внесения минимальных ежемесячных платежей, суд не находит оснований для исчисления срока исковой давности с момента предъявления истцом требования о возврате задолженности.

Срок исковой давности, представляя собой пресекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказумости складывающегося правового положения (Определение Верховного Суда РФ от 14.06.2016 №1-КГ16-6)

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Как предусмотрено частью 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Согласно статье 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично.

Условия предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием карты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), регламентирующие порядок выставления заключительного требования основаны исключительно на усмотрении банка.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности фактически не начинает течь до оформления заключительного требования, что нарушает права заемщика как более слабой стороны договора.

Материалами дела подтверждается, что задолженность ответчика перед Банком образовалась на апрель 2015 года. Согласно выписке по счету последний платеж в погашение кредита был внесен 30.04.2015.

Таким образом, в данном случае банку с 31.05.2015, т.е. с даты наступления даты внесения очередного минимального платежа, было достоверно известно о возникновении просроченной задолженности у ответчика по основному долгу в размере 36 199 руб. 34 коп.

В силу положений ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исковой давности с учетом обращения за выдачей судебного приказа 11.11.2020 истцом также пропущен. В суд с иском истец обратился 05.10.2021.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Семенову И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                 Ю.А. Шилова

Мотивированное решение изготовлено 09.03.2022.