Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-163/2022 ~ М-83/2022 от 15.02.2022

Дело № 2-163/2022

                                                                                 22RS0032-01-2022-000110-44

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Горняк                        14 апреля 2022 года

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи В.Г. Марфутенко,

при секретаре Родичевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Богачевой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с исковым заявлением к Богачевой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование требований истец указали, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «КапитальЪ-НТ» и Богачева Т.А. заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20 000 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «КапитальЪ-НТ» и АО «ЦДУ» в соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ЦДУ ».

Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа Правилах предоставления микрозаймов.

В соответствии Общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Новый срок возврата микрозайма указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора микрозайма. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления кредитором заемщику оферты. Период продление срока возврата займа составляет до 30-ти дней.

Согласно п. 12 Общих условий договора потребительского займа в рамках рекламных кампаний, акций, и по своему усмотрению кредитор имеет право предоставить Заемщику скидку на услуги, уменьшив размер начисляемых процентов на все или на любую из предоставляемых услуг в размере вплоть до полной стоимости предоставляемых услуг. Условия действия таких скидок оговаривается в описаниях соответствующих акций на сайте кредитора либо предоставляется заемщику в индивидуальном порядке.

До заключения договора потребительского займа клиент может присоединиться к договору страхования. Плата за присоединение к договору страхования включена в сумму займа, в связи с чем, сумма займа, отраженная в Индивидуальных условиях, указана с учетом данной платы. При этом Общество выступает как посредник между клиентом и страховщиком.

Отказ клиента от договора страхования не лишает права последнего на заключение договора потребительского займа. Клиент вправе отказаться от участия в программе страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора потребительского займа путем направления письменного уведомления в адрес страховщика и общества, в таком случае сумма страховой премии, подлежащая возврату, засчитывается в счет погашения суммы займа в дату, установленную договором потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ Богачевой Т.А. подписано заявление застрахованного лица, тем самым выразила своё согласие на присоединение к договору страхования.

Согласно заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования клиентом вносится плата в размере 900 руб., которая по просьбе последнего удерживается обществом из суммы займа.

Фактом подтверждения оплаты суммы страховой премии за присоединение к договору страхования является оформление и выдача клиенту полиса страхования от несчастных случаев.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, подтверждения своего согласия с общими условиями договора потребительского займа. Правилами предоставления микрозаймов, предоставления своего Согласия на обработку персональных данных, Согласия на получение информации из бюро кредитных историй, Согласия на дистанционное взаимодействие.

Достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта дальнейшего подписания Клиентом указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение Клиентом указанного им номера мобильного телефона.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

В силу пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 142 календарных дня.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Руководствуясь статьей 330 Гражданского кодекса РФ, пунктом 21 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, а также пунктом 12 Индивидуальных условий кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составила 55 000 руб., в том числе: невозвращенного основного долга - 20 000 руб., сумма задолженности по начисленным процентам 6600,00 руб., сумма просроченных процентов - 25 146,00, сумма задолженности по штрафам/пеням 1 254,00 руб.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебный участок № <адрес> был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Богачева Т.А. судебный приказ отменен.

Таким образом, просят взыскать с Богачевой Т.А. в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (142 календарных дня) - 55 000 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 850, 00 руб.

В судебное заседание истец АО «ЦДУ» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Богачева Т.А. в судебное заседание не явился о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежаще.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер иограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапитальЪ-НТ» и Богачевой Т.А. был заключен договор потребительского займа № по условиям которого Богачевой Т.А. были переданы денежные средства в размере 22 000 руб. со сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365,00 % годовых.

Пунктом 2 данного договора предусмотрено, что в указанный срок возврата, заемщик обязан возвратить сумму займа, а так же выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий.. Следующий день считается днем просрочки.

Согласно п.6 заемщик обязан вернуть кредитору полученный займ в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Общий размер задолженности к моменту возврата составит 28600 руб., из которых 22 000 руб. сумма займа и 6600 руб. сумма процентов.

Согласно пункту 12 договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,05 %от невозвращенной суммы основного долга по займи за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа, до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно.

Согласно п.14 заемщик выражает согласие с тем, что в отношении сторон по договору будут регулироваться положениями общих условий договора потребительского займа которые доступны на сайте, а так же личном кабинете заемщика. Заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями и согласен с ними.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет. Ответчик посредством сайта подтвердила, что ознакомлена со всеми индивидуальными условиями договора. После подтверждения информации заемщиком, последний предоставил микрофинансовой компании доступ в личный кабинет, в котором ответчик осуществил привязку личной банковской карты.

Ответчик подписывает договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС код является простой электронной подписью.

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день сумма займа в размере 22 000 руб. была перечислена ответчику на банковскую карту. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Оставшаяся сумма займа в размере 900 рублей составляет уплаченная страховая премия.

Принятые на себя обязательства по своевременному возврату займа Богачева Т.А. не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет 55 000 руб., в том числе: невозвращенного основного долга - 20 000 руб., сумма задолженности по начисленным процентам 6600,00 руб., сумма просроченных процентов - 25 146,00, сумма задолженности по штрафам/пеням 1 254,00 руб.

В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в актуальной редакции на дату заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020г.

Таким образом, истец просит взыскать задолженность по договору займа в размере 55 000 руб., что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), а так же государственную пошлину в размере 1850, 00 руб.

Ранее истец обращался с заявлением к мировому судье о взыскании с ответчика задолженности по данному договору займа, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями ответчика отменен. После отмены судебного приказа ответчик Богачева Т.А. не предпринимал мер по установлению причин образовавшейся у нее задолженности перед АО «ЦДУ» при не согласия с таковой, таким образом, не опроверг ее наличие.

Согласно пункту 13 договора заемщик выразил согласие на уступку кредитором прав на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапитальЪ-НТ» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по указанному договору потребительского займа было уступлено АО «ЦДУ» в размере 55 000 руб.

Факт получения денежных средств по договору займа и довод истца о том, что сумма займа и проценты не возвращены, ответчиком не оспорен.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены и являются правильными, доказательств, опровергающих требования истца, ответчик в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представил.

Поскольку денежные средства по договору займа не были возвращены ответчиком в установленный срок, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с Богачевой Т.А. задолженности в размере 55 000 руб. в пользу АО «ЦДУ», к которому по уступке перешли права требования по заключенному с заемщиком договору потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1850 руб., в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 55 000 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1850 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                     ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░░░░