Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2139/2014 ~ М-1498/2014 от 06.05.2014

РЕШЕНИЕ 2-2139/14

Именем Российской Федерации

30 сентября 2014 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Поморцева С.А.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кустовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бруненко Н.М. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании сумм, компенсации морального вреда,

установил:

Бруненко Н.М. обратилась в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании комиссии за расчетное обслуживание в сумме ... рубля, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме ... рублей, пени в сумме ... рубля ... коп., штрафа в сумме ... рубля ... коп., морального вреда в сумме ... рублей. Мотивирует тем, что Дата заключила кредитный договор № на неотложные нужды в сумме ... рубля ... коп. сроком на ... месяцев. Добросовестно вносила установленные банком суммы в счет погашения кредита. Дата случайно узнала, что с нее незаконно банк взыскивает ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание в сумме ... рублей ... коп. Неоднократно обращалась лично в Банк с просьбой разобраться и исключить комиссию и возвратить необоснованно полученные денежные средства. Не получив ответа Дата письменно вручила в Банк претензию. Ответа до сего времени не дали. Срок ответа 10 дней. Пени предусмотрены Законом о защите прав потребителей – ... % с суммы кредита. Комиссия за расчетное обслуживание незаконна.

В судебном заседании истец с участием представителя адвоката Пьянкова В.С., по ордеру от Дата, на удовлетворении заявленных требований по доводам искового заявления настаивают в полном объеме.

Представитель ответчика Тарасова Е.П., по доверенности от Дата, с исковыми требованиями не согласна, просит отказать в их удовлетворении. Пояснила, что с истцом был заключен смешанный договор. Комиссии взимались за отдельные банковские услуги, размер платы установлен при заключении договора, который истцом подписан добровольно.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 и ч. 3 ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что Бруненко Н.М. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от Дата открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» предоставлен кредит в размере ... рубля ... коп., сроком на ... месяцев, с процентной ставкой по кредиту ...% годовых, с ежемесячным платежом ... рублей ... коп., с суммой последнего платежа в размере ... рубль ... коп.

При заключении данного договора Бруненко Н.М. выразила свое согласие на заключение смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты Master Card Unembossed, в рамках которого открыть СКС, и предоставить в пользование банковскую карту; кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении на неотложные нужды.

В заявлении Бруненко Н.М. указано, что она ознакомлена с «Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды». Кроме того, выразила согласие за пользование кредитом выплачивать кредитору проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Тарифами по карте.

Бруненко Н.М. ознакомлена с тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей», что подтверждается ее подписью.

Согласно заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере ... % (рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа) и комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей (взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора).

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что между сторонами Дата был заключен смешанный договор, включающий условия кредитного договора, договора банковского счета, спецкартсчета с выдачей банковской карты. В связи с чем, у Банка имелись основания для взимания с истца комиссии за обслуживание текущего (не ссудного) счета.

Бруненко Н.М., подписав заявление о предоставлении кредита, график платежей, подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата кредита, а также информация о дополнительных расходах. Бруненко Н.М., как заемщик, согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнять. Размер комиссий сторонами согласован. При несогласии с суммой процентов либо с комиссией Бруненко Н.М. могла отказаться от заключения договора.

В целях исполнения договора Банком Бруненко Н.М. был открыт текущий счет, который мог быть использован не только для зачисления выданного кредита, но и для проведения иных банковских операций. На этот счет Банком были перечислены кредитные средства во исполнение заключенного с истцом договора. При этом, текущий счет истца в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» № 302-П от 29.03.2007, имеет иное назначение, чем ссудный счет, используемый Банком для учета предоставленных кредитов.

Действующее законодательство не содержит запрета на заключение договоров, в которых содержатся элементы различных договоров (ст. 421 ГК РФ).

Обслуживание Банком текущего счета истца является банковской операцией, взимание платы за которую в соответствии с условиями договора соответствует требованиям закона.

По условиям заключенного сторонами договора ответчик предоставил истцу кредит, а истец был обязан возвратить его, уплатить причитающиеся проценты за его использование и комиссии. Доказательств тому, что услуги были навязаны истцу, оказаны помимо ее воли, при разбирательстве дела не представлено. Договор подписан без каких-либо оговорок, при его заключении между сторонами достигнуто соглашение об уплате комиссий.

Пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика – физического лица полной стоимости кредита (Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 № 20008-у) определены виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссионной вознаграждение. В платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются, в том числе, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (банковские карты).

Поскольку расчетное обслуживание текущего счета и зачисление кредитных средств на текущий счет клиента являются иными операциями Банка, уплата комиссий и размер платы установлены по соглашению сторон, не имеется оснований считать, что права истца, как заемщика и потребителя, были нарушены.

Соответственно, требования Бруненко Н.М. о взыскании комиссии за расчетное обслуживание в сумме ... рубля, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме ... рублей, пени в сумме ... рубля ... коп., штрафа в сумме ... рубля ... коп., компенсации морального вреда в размере ... рублей не подлежат удовлетворению.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Права истца как заемщика и потребителя не нарушены ответчиком. В связи с чем, заявленные Бруненко Н.М. требования не могут быть удовлетворены, независимо от применения (неприменения) к выполненным договорным обязательствам срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска Бруненко Н.М. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании комиссии за расчетное обслуживание в сумме ... рубля, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме ... рублей, пени в сумме ... рубля ... коп., штрафа в сумме ... рубля ... коп., компенсации морального вреда в сумме ... рублей.

Апелляционная жалоба может быть подана в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья