Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3746/2023 ~ М-3625/2023 от 18.09.2023

Дело №

УИД №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судья Варченко Т.С.,

12.10.2023 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Долгополову Денису Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Долгополову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указало, что .... между Долгополовым Д.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями договора кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 2 957 850 руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости), ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 82 660 руб. (п. 6 Индивидуальных условий), срок кредита – 120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 27,3 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 27,3 % годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий), обеспечение исполнения обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес, согласно условиям Договора об ипотеке № № от .... В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 2 957 850 руб. на текущий счет ответчика 40№. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допустил просрочку исполнения условий кредитного договора. В связи с неисполнением обязательств ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательство по кредитному договору. Расчета по кредитному договору со стороны ответчика не последовало. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на .... составляет в общей сумме 3 540 165,95 руб., из которых: 2 957 850 руб. – сумма просроченного основного долга, 510 659,40 руб. – сумма просроченных процентов, 9 541,70 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 62 114,85 руб. – страховая программа. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № (1207/2023) от ...., составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса» и равна 6 676 880 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 6 676 880 руб. х 80% = 5 341 504 руб. Просили суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 3 540 165,95 руб., проценты за пользование кредитом в размере 27,3 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 2 957 850 руб., начиная с .... до дня фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 341 504 руб., взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла – 7,5 %) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 468 509,40 руб., начиная с .... до дня фактического исполнения обязательств, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 900,83 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствии представителя, не возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Долгополов Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений по заявленным исковым требованиям не представил.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным, рассматривать дело в порядке заочного производства

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 названной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что .... между Долгополовым Д.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями договора кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 2 957 850 руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости), ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 82 660 руб. (п. 6 Индивидуальных условий), срок кредита – 120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 27,3 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 27,3 % годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий), обеспечение исполнения обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес, согласно условиям Договора об ипотеке № № от ....

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 2 957 850 руб. на текущий счет ответчика №.

Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допустил просрочку исполнения условий кредитного договора.

В связи с неисполнением обязательств ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательство по кредитному договору. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на .... составляет в общей сумме 3 540 165,95 руб., из которых: 2 957 850 руб. – сумма просроченного основного долга, 510 659,40 руб. – сумма просроченных процентов, 9 541,70 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 62 114,85 руб. – страховая программа.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленного искового требования о взыскании с ответчика Долгополова Д.В. в пользу истца АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору № № от .... в размере 3 540 165,95 руб., из которых: 2 957 850 руб. – сумма просроченного основного долга, 510 659,40 руб. – сумма просроченных процентов, 9 541,70 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 62 114,85 руб. – страховая программа.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать в ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 27,3 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 2 957 850 руб., начиная с .... до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла – 7,5 %) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 468 509,40 руб., начиная с .... до дня фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное

В силу ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 1 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком Долгополовым Д.В. обеспеченного залогом обязательства, заемщиком не исполняются обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, требование банка – владельца закладной – о досрочном исполнении обязательств оставлено без удовлетворения, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога, то суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от ...., составленном ООО <данные изъяты>» и равна 6 676 880 руб.

Оценив представленное стороной истца доказательство, суд принимает в качестве рыночной стоимости заложенного имущества данный отчет, поскольку он не оспорен стороной ответчика и соответствует стоимости квартиры на рынке недвижимости на дату рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению. Начальную продажную цену предмета залога суд устанавливает в размере не ниже 5 341 504 руб. (6 676 880 руб. х 80%)

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика Долгополова Д.В. в пользу истца АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 900,83 руб., расходы на уплату услуг по проведению оценки имущества в размере 5 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Долгополова Дениса Витальевича пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № № от .... в размере 3 540 165,95 руб., судебные расходы по оплате услуг оценки в размере 5 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 900,83 руб.

Взыскать с Долгополова Дениса Витальевича пользу АО «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 27,3 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 2 957 850 руб., начиная с .... до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с Долгополова Дениса Витальевича пользу АО «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла – 7,5 %) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 468 509,40 руб., начиная с .... до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 5 341 504 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья: подпись. Копия верна. Судья:

Дело №

УИД №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судья Варченко Т.С.,

12.10.2023 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Долгополову Денису Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Долгополова Дениса Витальевича пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № № от .... в размере 3 540 165,95 руб., судебные расходы по оплате услуг оценки в размере 5 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 900,83 руб.

Взыскать с Долгополова Дениса Витальевича пользу АО «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 27,3 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 2 957 850 руб., начиная с .... до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с Долгополова Дениса Витальевича пользу АО «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла – 7,5 %) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 468 509,40 руб., начиная с .... до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 5 341 504 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение будет изготовлено ....

Судья: