Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-176/2016 (2-2121/2015;) ~ М-2491/2015 от 22.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес изъят>                                                                                     19 февраля 2016 года

Судья Дербентского городского суда Республики Дагестан Гаджимурадова Н.М., при секретаре ФИО5, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 11.06.2011г. по состоянию на 11.12.2015г. в размере 122294,07руб.,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность образовавшуюся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят> от 11.06.2011г. в виде суммы основного долга в размере 78 414 руб. 29 коп., в виде процентов за пользование денежными средства за период с 01.01.2013г. по 11.12.2015г. в размере 43879 руб. 78 коп., а всего 122294 руб. 07 коп., ссылаясь на то, что ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» ответчику ФИО2 был предоставлен кредит, однако, свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не выполнил, полученные в банке денежные средства не возвратил.

Представитель истца - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО6 в обоснование иска ссылается на то, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес изъят>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013г. по делу № А 15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес изъят>, Почтовый адрес: 367009, <адрес изъят>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес изъят>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности. В соответствиис п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»,конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор <номер изъят> от 11.06.2011г.. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету, в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств заемщику. В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении. Правоотношение сторон, связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят>; постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ № А40-144273/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ВАС-10473/11; постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 800/2013. В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят> «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь ввиду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. В силу ст. 148 ГПК РФ и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008г. <номер изъят> судья самостоятельно устанавливает характер правоотношений сторон и решает вопрос относительно определения закона и иного нормативно-правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении спора. В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика, заверенная печатью и подписью ответственного лица. В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствие законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ). Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ). В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Исходя из этого, представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того, содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы. Согласност. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В соответствиис п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении 30 дней со дня предъявления займодавцем требования, если иное не предусмотрено договором. Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения. Согласноп.1. ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В подтверждение правомерности изложенных доводов имеется судебная практика. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору <номер изъят> от 11.06.2011г. года составляет 122 294 руб. 07 коп., в том числе основной долг в размере 78 414 руб. 29 коп.,проценты за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013г. по 11.12.2015г. в размере 43 879 руб. 78 коп., а потому просит суд иск удовлетворить, взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору <номер изъят> от 11.06.2011г., всего на общую сумму122 294 руб. 07 коп..

На судебное заседание представитель истца - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, как усматривается из искового заявления, просят рассмотреть дело в их отсутствии.

Ответчик ФИО2 исковые требования ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» признал частично и пояснил, что истец просит суд взыскать с него задолженность по кредитному договору в сумме 122 294,07 рублей, из которых основной долг - 78 414,29 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 43 879,78 рублей. Он не согласен с суммой процентов за пользование денежными средствами указанной в исковом заявлении, по следующим основаниям:

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес изъят> Ж) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А 15-235/2013 Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес изъят>, почтовый адрес: 367000, <адрес изъят> «Ж», признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенное по адресу: 109240, <адрес изъят>, ул. <адрес изъят>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности <номер изъят> от 10,04.2014 г.

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в силу ст. ст. 50.21 и 50.33 которого одной из основных задач конкурсного производства, является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

Истцом не представлены данные, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры направленные на погашение ответчиком задолженности по кредиту и обстоятельств сообщения им сведений - на кого возложены обязанности временной администрации, и уточнения новых реквизитов для приема платежей. Поскольку банк не предложил иной механизм для погашения кредита, считает необоснованным начисление на них процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Решение Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ, которым ОАО АКБ «Экспресс» признано банкротом, вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. в связи, с чем до указанной даты подлежат взысканию проценты за пользование кредитом.

Согласно положении ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая, что в исковом заявлении отсутствует кредитный договор с оговоренным в нем размере процентов подлежащих уплате за пользование кредитом, взысканию подлежат проценты установленные ставкой рефинансирования (Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2873-У) в размере 8,25% годовых.

Основной долг по кредитному договору составляет 78 414,29 руб., указанная задолженность установлена на январь 2013 года, в связи, с чем с указанной даты и подлежат начислению проценты в размере 8,25 % ставки рефинансирования.

Таким образом, 2,14 руб. X 131 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 2321,81 рублей.

Указанная сумма и является процентами за пользование кредитом, её и основную сумму долга он согласен уплатить Банку, то есть основной долг - 78 414,29 руб. + сумма процентов 2321,81 руб. = 80 736,10 руб.

На основании вышеизложенного просит снизить сумму задолженности по кредитному договору со 122 294,07 рублей, из которых основной долг - 78 414,29 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 43 879,78 рублей, до суммы основной долг - 78 414,29 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2321,81 руб., всего 80 736,10 рублей.

Проверив и исследовав материалы дела, выслушав объяснения и доводы сторон, суд считает исковые требования ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежащим частичному удовлетворению.

Так, судом установлено, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес изъят>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013г. по делу № А 15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес изъят>, Почтовый адрес: 367009, <адрес изъят>), признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес изъят>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности.

В соответствиис п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»,конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между истцом и ответчикомбыл заключен кредитный договор <номер изъят> от 11.06.2011г..

Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен, в связи с чем суду не представлен.

Вместе с тем, согласно представленной и исследованной в судебном заседании первично-учетной документации, в том числе и выписки по лицевому счету, истцом была произведена выдача кредита ответчику и в этих документах отражена реальность движений и перечислений денежных средств заемщику.

То обстоятельство, что между сторонами был заключен кредитный договор <номер изъят> от 11.06.2011г. и банком ФИО2 были выданы кредитные денежные средства, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него имеется задолженность перед истцом в виде основного долга в размере 78 414 руб. 29 коп., не оспаривается и стороной ответчика.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствие законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствиис п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении 30 дней со дня предъявления займодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

Согласноп.1. ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ <номер изъят>, Пленума ВАС РФ <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.15) при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Представленный истцом расчет проверен в судебном заседании и судом признан обоснованным частично, этот расчет ответчиком в части процентов опровергнут.

Согласно указания Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят>-У, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования устанавливается в размере 8,25 % годовых.

Размер процентов за просрочку возврата долга по ставе 8,25% составляет:

78 414,29руб. х 8,25% х 1075 : 100 : 365=19053рублея 06 копеек.

Принимая решение и приходя к выводу о возможности удовлетворения исковых требований, в том числе и в части взыскания с ответчика процентов по ставке рефинансирования 8,25%, суд исходит из того, что истцом не ставится вопрос о применении к ответчику норм об ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 ГК РФ), а существо его требования в этой части состоит во взыскании с ответчика процентов (платы) за пользование денежными средствами (статья 809 ГК РФ).

Материалами дела, в том числе и представленным истцом расчетом, и произведенным в судебном заседании расчетом подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №<номер изъят> от 11.06.2011г.составляет 97 467 руб. 35 коп., в том числе основной долг в размере 78 414руб. 29 коп. и проценты за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013г. по 11.12..2015г. в размере 19053 руб. 06 коп..

Суд считает состоятельными доводы ответчика о необоснованности взыскания с него процентов за пользование кредитными денежными средствами по ставке 19% годовых и состоятельным применения процентной ставки рефинансирования 8,28 % годовых, так как в материалах дела отсутствует кредитный договор с оговоренным в нем процентов.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в виде суммы основного долга, и частично обоснованным виде процентов за пользование денежными средствами.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

    Р Е Ш И Л :

Иск ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность образовавшуюся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору №<номер изъят> от 11.06.2011г.в виде суммы основного долга 78 414 руб. 29 коп., в виде процентов за пользование денежными средства за период с 01.01.2013г. по 11.12.2015г. в размере 19 053 руб. 06 коп., а всего 97 467 руб. (девяносто семь тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей35 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан через Дербентский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

СУДЬЯ                                                           Н.М. ГАДЖИМУРАДОВА