Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2223/2023 ~ М-1786/2023 от 17.07.2023

Дело № 2-2223/2023

УИД: 55RS0026-01-2023-002024-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Набока А.М., при секретаре судебного заседания Спешиловой Д.И., помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрев 9 августа 2023 года в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по исковому заявлению Соловьевой Т.В, к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Соловьева Т.В. обратилась в суд с вышеуказанными исковыми требованиями. В обоснование заявленных требований указала, что между Соловьевой Т.В. и ПАО КБ «Восточный» 23.12.2020 был заключен кредитный договор № 20/8549/00000/101398. В результате присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк» право требования по договору переуступлено в ПАО «Совкомбанк» и кредитному договору присвоен другой номер 4663874303.

Соловьева Т.В. первое время погашала своевременного ежемесячные платежи по заключенному договору, однако, в связи с тяжелым материальным положением, у нее возникли материальные трудности, которые она не смогла предвидеть при заключении договора, в связи с чем, у нее отсутствует объективная возможность производить оплату задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № 4663874303, заключенный Соловьевой Т.В. с ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Совкомбанк»).

В судебном заседании истец Соловьева Т.В. участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, представила заявление, в котором просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» Торгашина Д.С. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что 23.12.2020 между ПАО КБ «Восточный» и Соловьевой Т.В. был заключен кредитный договор № 20/8549/00000/101398. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в ходе присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на 28.07.2023 кредитором Соловьевой Т.В. по кредитному договору № 4663874303 является ООО «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая структура 3». Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является ненадлежащим ответчиком по делу. Просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица, свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экпресс банк» и Соловьевой Т.В. был заключен кредитный договор № 20/8549/00000/101398 от 23.12.2020, по условиям которого банк предоставляет кредит на сумму 110 095 рублей. Лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на восстановление / увеличение лимита кредитования.

Согласно п. 4 индивидуальных условий, процента ставка годовых за проведение безналичных операций 13,80% годовых, за проведение наличных операций 52,70%.

Размер минимального обязательного платежа 5 467 рублей.

При заключении кредитного договора Соловьева Т.В. ознакомилась и подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Истец воспользовалась полученными денежными средствами, что сторонами не оспаривается.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно договора уступки прав требования (цессии) от 23.04.2028, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Специализированное финансовое общество «Социально-финансовая инфраструктура», цессионарий на основании заверений цедента намерен приобрести права требования по кредитным договорам, а цедент на основании заверений цессионария намерен уступить права требования по кредитным соглашениям на условиях, определенных настоящим договором.

Таким образом в судебном заседании установлено, что в настоящее время кредитором Соловьевой Т.В. по кредитному договору № 4663874303 является Специализированное финансовое общество «Социально-финансовая инфраструктура».

5 марта 2023 года Соловьева Т.В. направила в адрес ПАО «Совкомбанк» заявление о расторжении кредитного договора № 4663874303 от 23.12.2020. В качестве оснований расторжения договора истец в заявлении ссылается на существенное изменение обстоятельств, а именно возникновение материальных трудностей и невозможность производить оплату задолженности по договору.

В соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств нарушения банком согласованных условий кредитного договора в материалы дела ответчиком не представлено.

В силу статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Пунктом 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (пункт 4 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В качестве таковых обстоятельств истец ссылается на невозможность погашения кредита, однако, данное обстоятельство само по себе основанием к расторжению кредитного договора не является.

Изменение материального положения истца, не позволяющее ему исполнять кредитные обязательства по договору надлежащим образом не связано с деятельностью ответчика и от него не зависит, тогда как изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора и не может расцениваться в качестве существенного изменения обстоятельств.

При заключении кредитного договора истец не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, учитывая, что исходя из существа кредитного договора все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых заемщик исходил при его заключении, последний принимает на себя.

При этом неисполнение истцом обязательств по возврату кредита делает невозможным расторжение кредитного договора по его требованию, ухудшение же материального положения не может являться основанием для неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и освобождения от его исполнения.

Кроме того, поскольку в настоящее время права требования по кредитному договору № 4663874303 от 23.12.2020 к Соловьевой Т.В. перешло к ООО «Специализированное финансовое общество «Социально-финансовая инфраструктура», суд приходит к выводу, что истцом Соловьевой Т.В. заявлены требования о расторжении кредитного договора к ненадлежащему ответчику по делу.

На основании изложенного, исковые требования Соловьевой Т.В, к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № 4663874303 от 23.12.2020 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Соловьевой Т.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (<данные изъяты>) к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договора № 4663874303 от 23.12.2020 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                                           А.М. Набока

Мотивированное решение изготовлено 16 августа 2023 года.