Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-828/2022 ~ М-694/2022 от 30.05.2022

Дело № 2-828/2022

УИД 16RS0041-01-2022-001940-47

2.205г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 июля 2022 года город Лениногорск Республики Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ивановой С.В., при секретаре судебного заседания Кирилловой В.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка в лице Отделения «Банк Татарстан» № к Циферблат А.В., Циферблат Г.Ф. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка в лице Отделения «Банк Татарстан» № 8610 (далее также – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Циферблат А.В., Циферблат Г.Ф. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и Циферблат А.В., Циферблат Г.Ф. ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Согласно пункту 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Ответчикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. На текущий момент требования банка не исполнены. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты>. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий кредитования а качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог объектов недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером № Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости указанные предметы залога принадлежат на праве собственности Циферблат А.В. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Поскольку ответчики не исполняют условия кредитного договора, допускают просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Циферблат А.В., Циферблат Г.Ф.; взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с Циферблат А.В., Циферблат Г.Ф. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, неустойка в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости, путем реализации с публичных торгов на: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Циферблат А.В., в размере <данные изъяты>, жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Циферблат А.В., в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Циферблат А.В., Циферблат Г. Ф. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не просили, об уважительности причин неявки в суд не сообщили.

Суд, руководствуясь положениями статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще уведомленных о времени и месте слушания данного дела, в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Циферблат А.В., Циферблат Г.Ф. был заключен кредитный договор №, по условиям которого последним был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под залог приобретаемых за счет кредитных средств жилого дома по адресу: <адрес> кадастровый №; земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика составляют 360 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата 01 число.

Пунктом 10 указанных Индивидуальных условий потребительского кредита в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты> от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий потребительского кредита целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение объекта недвижимости: жилого дома по адресу: <адрес> кадастровый №; земельного участка по адресу: <адрес> кадастровый №.

В пункте 12 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 7 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных пунктом 21 договора в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Вышеуказанные Индивидуальные условия потребительского кредита согласуются с Общими Условиями кредитования.

Обязательства по предоставлению кредита были исполнены Банком в полном объеме путем перечисления денежных средств Циферблат А.В. на расчетный счет №.

Однако в нарушение условий заключенного договора заемщики свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняли ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика Циферблат А.В. было направлено требование о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, рассчитанных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика Циферблат Г.Ф. было направлено требование о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, рассчитанных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени сумма задолженности заемщиками не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты>. Произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору признается судом обоснованным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, составлен арифметически верно с учетом периода просрочки платежей.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, также ими не представлены доказательства того, что обязательства по возврату долга перед истцами исполняются надлежащим образом, либо были исполнены в полном объеме.

Поскольку неисполнение условий кредитного договора ответчиками влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд считает, что вышеуказанный кредитный договор подлежит расторжению.

При таких обстоятельствах, суд, учитывая, что указанные нарушения условий кредитного договора ответчиками являются существенными, считает возможным взыскать с Циферблат А.В., Циферблат Г.Ф. солидарно всю сумму задолженности по кредиту, а также всю сумму просроченных процентов и сумму неустойки.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании части 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно статье 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса.

На основании статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как было указано выше, пунктом 10 Индивидуальных условий потребительского кредита залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты>% от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно представленному в материалах дела отчету от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость заложенного имущества: жилой дом по адресу: <адрес> кадастровый №, составляет <данные изъяты>; земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет <данные изъяты>.

В исковом заявлении указано, что при определении судом начальной продажной стоимости, банк просит установить начальную продажную цену предмета залога, равной <данные изъяты> от рыночной стоимости, указанной в отчете ДД.ММ.ГГГГ № предмета залога: жилой дом по адресу: <адрес> кадастровый № в размере <данные изъяты>; земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере <данные изъяты>.

В связи с неисполнением ответчиками взятых на себя обязательств по кредитному договору суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости, путем реализации с публичных торгов следующего имущества: жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере <данные изъяты>; земельный участок по адресу: <адрес> кадастровый № в размере <данные изъяты>.

Согласно абзацу 2 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истцом понесены расходы по оплате услуг эксперта об оценке объектов залога, составленному ООО «<данные изъяты>».

Поскольку представленные истцом заключения эксперта положены в основу решения, суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты>

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка в лице Отделения «Банк Татарстан» № к Циферблат А.В., Циферблат Г.Ф. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Циферблат А.В., Циферблат Г.Ф.

Взыскать солидарно с Циферблат А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> Циферблат Г.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, неустойка в размере <данные изъяты>

Взыскать солидарно с Циферблат А.В., Циферблат Г.Ф. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в счет возмещения расходов по проведению экспертизы в размере <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Циферблат А.В., Циферблат Г.Ф. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 62 <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Циферблат А.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Циферблат А.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Ответчики вправе подать в Лениногорский городской суд РТ заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Лениногорского городского суда

Республики Татарстан подпись Иванова С.В.

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: Судья                  Иванова С.В.

Подлинник данного документа подшит в деле №, хранящемся в Лениногорском городском суде Республики Татарстан.