Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-428/2022 ~ М-342/2022 от 22.04.2022

Дело № 2-428/2022

УИД 11RS0009-01-2022-000649-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Черниковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Бунтушак А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Княжпогостского района Республики Коми 06 июня 2022 года гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Кудряшовой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском к Кудряшовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 10-094109 от 31 января 2014 года в размере 503019,96 руб., из них: основной долг размере 334420,98 руб., проценты - 48598,98 руб. по состоянию на 29 августа 2014 года, процентов за период с 30 августа 2014 года по 17 марта 2022 года в размере 110000 руб., неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 17 марта 2022 года в размере 10000 руб., проценты на сумму основного долга за период с 18 марта 2022 года по день фактического погашения суммы основного долга, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга за период с 18 марта 2022 года по день фактического погашения суммы основного долга.

В обоснование указано, что 31 января 2014 года между АКБ «Русский славянский банк» ЗАО и Кудряшовой С.В. был заключен кредитный договор № 10-094109, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере 339 136 руб. сроком до 31 января 2019 года под 39 % годовых. Ответчик с 30 августа 2014 года условия кредитного договора не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 503 019,96 руб. Ответчик уклоняется от погашения имеющейся задолженности по кредитному договору. Права требования по кредитному договору № 10-094109 на основании договоров уступки прав требования перешли 26 августа 2014 года к ООО «САЕ», 02 марта 2020 года ИП Инюшеным К.А., 29 января 2021 года ИП Козловым О.И.(истцу).

Истец - ИП Козлов О.И., надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела посредством размещения информации на официальном сайте суда 18 мая 2022 года, направления судебного извещения на адрес электронной почты – <данные изъяты>, в адрес указанный в исковом заявлении: <адрес>, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик – Кудряшова С.В., надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела посредством размещения информации на официальном сайте суда 18 мая 2022 года, направления судебного извещения по адресу регистрации: <адрес>, по адресу места жительства: <адрес>, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания в суд не направляла.

Третьи лица - КБ «Русский славянский банк (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИП Инюшин К.А., надлежащим образом уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, не обеспечили явку в судебное заседание своих представителей.

Суд с учетом положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия представителя истца, определил возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон, при имеющихся в деле доказательствах, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив их, находит иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно частям 1 и 4 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (часть 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1).

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (часть 2).

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3).

Судом установлено, что 31 января 2014 года Кудряшова С.В. подала в АКБ «Русский славянский банк» (ЗАО) заявление-оферту о предоставлении потребительского кредита в сумме 339 136 руб., из которых 59136 руб. просит перечислить в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни, 280000 руб. перечислить посредствам безадресного перевода по России через платежную систему Контакт, номер перевода <№>. Ознакомлена и согласна с действующими Условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов АКБ «Русский славянский банк (ЗАО), которые представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, что подтверждается личной подписью ответчика.

Согласно пункту 2.1 Условий кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк в срок, указанный в заявлении-оферте Заемщика, акцептирует заявление-оферты или отказывает в акцепте (пункт 2.2).

Акцепт заявления-оферты Заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия Заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ, предоставления Заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептированным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет. Договор банковского счета и кредитный договор заключаются в соответствии со статьями 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ (пункт 2.3).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 2.4).

С момента возникновения у Заемщика просроченной задолженности по кредитному договору, денежные средства, поступающие на банковский счет, указанный в заявлении, списывается банком не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств, в следующей очередности: возмещение издержек и расходов банк по получению исполнения; уплата просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; погашение просроченной задолженности по сумме основного долга; погашение процентов, начисленных на просроченную задолженность суммы основного долга до даты фактического погашения данной просроченной задолженности; уплата неустойки (пункт 2.9).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (пункт 3.1).

АКБ «Русский славянский банк» (ЗАО), получив заявление-оферту о заключении кредитного договора, акцептовал путем зачисления 31 января 2014 года на счет <№>, открытый в АКБ «Русский славянский банк» (ЗАО), денежных средств в размере 339 136 руб. из которых 59126 руб. направлены в счет оплаты страховой премии по полису страхования жизни, а 280000 руб. перечислены посредствам безадресного перевода по России через платежную систему Контакт, номер перевода <№> на имя Кудряшовой С.В., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как следует из заявления-оферты от 31 января 2014 года, Кудряшовой С.В. предоставлен кредит в размере 339 136 руб. сроком с 31 января 2014 года по 31 января 2019 года под 39 % годовых, сумма ежемесячного платежа 12 918 руб., последний платеж – 10 119, 39 руб., дата ежемесячного платежа – 31 число каждого месяца, максимальная сумма уплаченных процентов – 433 145, 39 руб.

Из представленной истцом выписки по счету <№> и расчета исковых требований следует, что ответчик в счет возврата кредита и уплаты процентов внесла 28 февраля 2014 года 13000 руб. из которых 2853, 79 руб. зачислены на погашение основного долга, 10146, 21 руб. - на погашение процентов за пользование кредитом; 31 марта 2014 года – 13000 руб., из которых 1861, 23 руб. - на погашение основного долга, 11138,77 руб. - на погашение процентов за пользование кредитом; 25 июня 2014 года – 5000 руб., - на погашение просроченных процентов по кредитному договору, что свидетельствует о том, что ответчиком обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами не исполняются с августа 2014 года.

26 августа 2014 года между КБ «Русский славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» был заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ, согласно которому Банк уступает, а ООО «САЕ» принимает права (требования) по кредитным договорам, указанным в реестре должников, согласно Приложению № 2, в котором указана Кудряшова С.В., кредитный договор № 10-094109 от 31 января 2014 года, цена уступаемых прав 383019, 96 руб., из них остаток основного долга 334420, 98 руб., проценты – 48598, 98 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26 января 2016 года КБ «Русский славянский банк» (ЗАО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», приказом Банка России от 10 ноября 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ «Русский славянский банк» (ЗАО).

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» подтвердила факт заключения с ООО «САЕ» договор уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26 августа 2014 года.

По договору уступки права требования (цессии) от 02 марта 2020 года ООО «САЕ» право требования по кредитному договору № 10-094109 от 31 января 2014 года в отношении Кудряшовой С.В. уступлено ИП Инюшину К.А. Определением Арбитражного суда г. Москвы от 07 декабря 2020 года ООО «САЕ» ликвидировано.

29 января 2021 года между ИП Инюшиным К.А. (Цедент) и ИП Козловым О.И. (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) № КО-2901-02 по которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1, в котором указана Кудряшова С.В., кредитный договор № 10-094109 от 31 января 2014 года, основной долг на дату первоначальной уступки - 334 420, 98 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки - 48 598, 98 руб.

ИП Инюшин В.А. письмом от 25 мая 2022 года подтвердил заключение договора уступки прав требований (цессии) № КО-2901-02 от 29 января 2021 года.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (части 1 и 2).

В силу положений статьи 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В заявлении-оферте Кудряшова С.В. и АКБ «Русский славянский банк» ЗАО согласовали, что последний в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору имеет право уступить третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций, права требования по кредитным договорам, третьи лица, при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, исходя из указанных вышеуказанных норм Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора, стороны кредитного договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций. Следовательно, ИП Козлов О.И. является надлежащим истцом по настоящему делу.

Истец просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29 августа 2014 года в размере 334 420,98 руб., сумму невыплаченных процентов по состоянию на 29 августа 2014 года по ставке 39% годовых в размере 48 598,98 руб., сумму неоплаченных процентов за период с 30 августа 2014 года по 17 марта 2022 года по ставке 39% годовых в размере 110 000 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 17 марта 2022 года в размере 10 000 руб., проценты на сумму основного долга по ставке 39% годовых за период с 18 марта 2022 года по день фактического погашения суммы основного долга, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 18 марта 2022 года по день фактического погашения суммы основного долга.

При исчислении суммы неоплаченных процентов за период с 30 августа 2014 года по 17 марта 2022 года по ставке 39% годовых истец уменьшил его размер с 984434,58 руб. до 110000 руб., также уменьшил размер неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 17 марта 2022 года из расчета 0,5 % за каждый день просрочки с 4609993, 21 руб. до 10000 руб., что является правом истца.

Проверив расчет задолженности, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком расчет в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не оспорен, иной расчет суду не представлен.

На основании изложенного иск о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 10-094109 от 31 января 2014 года в размере 503 019,96 руб., из них: основной долг - 334 420,98 руб., проценты по состоянию на 29 августа 2014 года по ставке 39% годовых в размере 48 598,98 руб., проценты за период с 30 августа 2014 года по 17 марта 2022 года по ставке 39% годовых в размере 110 000 руб., неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 17 марта 2022 года в размере 10 000 руб., проценты на сумму основного долга по ставке 39% годовых за период с 18 марта 2022 года по день фактического погашения суммы основного долга, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 18 марта 2022 года по день фактического погашения суммы основного долга заявлен на законных основаниях, подлежит удовлетворению.

Истец на основании пункта 2 части 3 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины при обращении в суд общей юрисдикции, поэтому на основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, следует взыскать государственную пошлину исходя из той суммы, которую должен был уплатить истец, если бы он не был освобожден от уплаты государственной пошлины, - в сумме 8 230 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича удовлетворить.

Взыскать с Кудряшовой Светланы Владимировны в пользу индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича (ИНН710601215285, ОГРНИП 320715400054021) задолженность по кредитному договору № 10-094109 от 31 января 2014 года в размере 503 019,96 руб., из них: основной долг - 334 420,98 руб., проценты по состоянию на 29 августа 2014 года - 48 598,98 руб., проценты за период с 30 августа 2014 года по 17 марта 2022 года - 110 000 руб., неустойка - 10 000 руб.

Взыскать с Кудряшовой Светланы Владимировны в пользу индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича (ИНН710601215285, ОГРНИП 320715400054021) проценты на сумму основного долга по ставке 39% годовых за период с 18 марта 2022 года по день фактического погашения суммы основного долга.

Взыскать с Кудряшовой Светланы Владимировны в пользу индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича (ИНН710601215285, ОГРНИП 320715400054021) неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 18 марта 2022 года по день фактического погашения суммы основного долга.

Взыскать с Кудряшовой Светланы Владимировны государственную пошлину в бюджет МО МР «Княжпогостский» в размере 8 230 рублей.

Ответчик вправе подать в Княжпогостский районный суд Республики Коми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать решение суда в Верховный Суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Вступившее в законную силу решение суда, при условии его обжалования в апелляционном порядке, может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции (г. Санкт – Петербург) в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2022 года.

Председательствующий судья О.В. Черникова