Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-659/2022 ~ М-337/2022 от 28.03.2022

дело № 2-659/2022

24RS0054-01-2022-000524-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2022 года        г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Кожуховской А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Красноярское отделение № 8646 к Кудяшову В.А., Янгуловой Е.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Кудяшовой В.Н.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 обратился в суд с иском к Кудяшову В.А., Янгуловой Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Кудяшовой В.Н. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № 93077801 от 20.05.2019 выдало Кудяшовой В.Н. кредит в сумме 250000 рублей на срок 60 месяцев под 19,25% годовых. Согласно представленных расчетов, по состоянию на 14.01.2022 задолженность по кредитному договору составляет 143554 рубля 11 копеек, в том числе: основной долг - 124910 рублей 62 копейки, проценты - 18643 рубля 49 копеек. 21.12.2020 заемщик Кудяшова В.Н. умерла. Обосновывая свои требования статьями 307, 309, 310, 314, 330, 405, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № 93077801 от 20.05.2019, взыскать с Кудяшова В.А., Янгуловой Е.С. задолженность по кредитному договору № 93077801 от 20.05.2019 по состоянию на 14.01.2022 в размере 143554 рубля 11 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10071 рубль 08 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Представитель истца Заплечникова Т.А. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики Кудяшов В.А., Янгулова Е.С. в судебное заседание не явились, о дате, времени месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, надлежащим образом.

Рассмотрев дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункта 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 20.05.2019 между ПАО Сбербанк и Кудяшовой В.Н. заключен кредитный договор № 93077801, по которому банк предоставил Кудяшовой В.Н. потребительский кредит в сумме 250000 рублей под 19,25% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Количество платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6519 рублей 58 копеек (пункты 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункта 8 кредитного договора (Индивидуальных условий), погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями путем перечисления со счета погашения. С содержанием Общих условий заемщик ознакомлен и согласен (пункт 14 Индивидуальных условий).

Как следует из выписки из лицевого счета №, Кудяшовой В.Н. 20.05.2019 предоставлен кредит в размере 250000 рублей путем зачисления денежных средств на банковский счет. Факт заключения кредитного договора № 93077801 от 20.05.2019 на указанных банком условиях и получения кредитных средств не оспорен.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 4.2.3. Общих условий).

Задолженность Кудяшовой В.Н. по кредитному договору № 93077801 от 20.05.2019 по состоянию на 14.01.2022 составила 143554 рубля 11 копеек, в том числе: основной долг - 124910 рублей 62 копейки; проценты за кредит - 18643 рубля 49 копеек.

Согласно свидетельства о смерти, выданного Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 12.01.2021, Кудяшова В.Н. умерла 21.12.2020 в г. Ужур Красноярского края.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, Кудяшова В.Н. какого-либо движимого имущества в собственности или ином вещном праве не имела.

Согласно сообщениям нотариуса Ужурского нотариального округа Васько А.С. от 23.04.2022 и 18.05.2022, в нотариальной конторе по заявлению Кудяшова В.А. заведено наследственное дело № 64/2021 после смерти 21.12.2020 его матери - Кудяшовой В.Н., иных заявлений о принятии наследства, об отказе от причитающегося наследства после смерти Кудяшовой В.Н. не поступало. Наследственным имуществом по указанному наследственному делу является 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым №, расположенную по <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры в целом составляет 903667 рублей 85 копеек.

Принимая во внимание, что сведений о вступлении в наследство Янгуловой Е.С. после смерти Кудяшовой В.Н. не имеется, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ответчику Янгуловой Е.С. надлежит отказать, так как задолженность по кредитным договорам в связи со смертью наследодателя подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно представленному ПАО Сбербанк заключению о стоимости имущества № 2-220628-893 от 26.06.2022, рыночная стоимость квартиры по <адрес> по состоянию на 21.12.2020 (на момент смерти Кудяшовой В.Н.) составляла 1383000 рублей. Таким образом, стоимость принадлежащей Кудяшову В.А. доли составляет 922000 рублей (1383000/3 х 2).

Исходя из изложенного, принимая во внимание, что наследником, принявшим наследство после смерти Кудяшовой В.Н., является Кудяшов В.А., суд считает необходимым взыскать с него в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 93077801 от 20.05.2019 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость недвижимого имущества, определенная стороной истца, ответчиком Кудяшовым В.Н. не оспорена. Доказательств иной стоимости недвижимого имущества, принадлежащего умершей, суду не представлено.

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, Кудяшов В.А., как наследник, принявший наследство, после смерти матери, стал должником перед истцом и должен нести обязанность по исполнению кредитного обязательств в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принимая во внимание, что стоимость перешедшего к наследнику умершей заемщика Кудяшовой В.Н. - Кудяшову В.А. имущества в размере 922000 рублей, к моменту открытия наследства превышает размер задолженности, предъявленный к взысканию, заявленные исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, задолженность по кредитному договору № 93077801 от 20.05.2019 подлежит взысканию с Кудяшова В.А. в размере 143554 рубля 11 копеек.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как видно из материалов дела, платежи по кредитному договору № 93077801 от 20.05.2019 в счет погашения задолженностей производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Истец ПАО Сбербанк уведомил наследников умершего заемщика о наличии задолженности, образовавшейся в связи с нарушением условий указанного кредитного договора, предлагал расторгнуть договор, однако данное требование оставлено без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк требований о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением условий договора, а именно неисполнением обязательств по кредитному договору, а потому требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № 93077801 от 20.05.2019 подлежат удовлетворению.

Согласно статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 10071 рубль 08 копеек, оплачены в полном объеме при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением от № 435361 от 10.03.2022. Требования истца о взыскании с ответчика Кудяшова В.А. понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Красноярское отделение № 8646 к Кудяшову В.А. - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 93077801 от 20.05.2019, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и Кудяшовой В.Н..

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» с Кудяшова В.А. задолженность по кредитному договору № 93077801 от 20.05.2019 в размере 143554 рубля 11 копеек, в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 124910 рублей 62 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере 18643 рубля 49 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10071 рубль 08 копеек, а всего взыскать 153625 (сто пятьдесят три тысячи шестьсот двадцать пять) рублей 19 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Красноярское отделение № 8646 к Янгуловой Е.С. - отказать в полном объеме.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий       А.В. Аббазова

Решение в окончательной форме изготовлено 18 июля 2022 года