Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1097/2023 ~ М-1001/2023 от 18.07.2023

УИД 58RS0028-01-2023-001716-83

№ 2-1097/2022 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2023 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

при секретаре Бизиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к Смирновой Вере Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» в лице представителя по доверенности Павленковой М.А. обратилось в суд с названным иском, указывая, что 13.07.2018 года Банк заключил с Должником Кредитный договор №34058307, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:    

- Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление);

- Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия);

- Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы)

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 03.05.2023 года размер задолженности на период с 13.11.2018 г. по 03.05.2023 г. составляет 444 894,26 рубля, из них: 40 300,53 рублей задолженность по процентам; 393 684,64 рубля задолженность по основному долгу; 3 309,09 рублей задолженность по неустойкам; 7 600 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

На основании вышеизложенного и. ссылаясь на нормы законодательства, истец просит суд взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору от 13.07.2018 года № 34058307 в сумме 444 894,26 рублей, в том числе: 40 300,53 рублей задолженность по процентам; 393 684,64 рубля задолженность по основному долгу; 3 309,09 рублей задолженность по неустойкам; 7 600 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам и государственную пошлину в размере 7 687 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно. Письменным ходатайством, отраженным в просительной части искового заявления представитель истца по доверенности Павленкова М.А. просила суд рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца, против вынесения заочного решения не возражала (л.д.7).

Ответчик Смирнова В.А в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом и своевременно по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суд не уведомила, отзыв на исковое заявление не представила.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает доказательства, представленные стороной истца, достаточными и, с учетом мнения представителя истца, не возражавшей относительно вынесения заочного решения, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 13.07.2018 года между ПАО «Почта Банк» и Смирновой В.А. был заключен кредитный договор №34058307 на предоставление потребительского кредита по программе «Кредитная карта», что подтверждается Согласием Заемщика (л.д.12-13).

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный 500-19.9_16.9» раздела 2 Согласия Заемщика кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 404 700 рублей, в том числе: Кредит 1 – 104 700 рублей, Кредит 2- 300 000 рублей. Дата закрытия Кредитного лимита:13.07.2018.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Срок действия Договора – неопределенный; Срок возврата Кредита 1–22 платежных периода (-ов) от даты заключения Договора (рассчитан на Дату заключения Договора); Срок возврата Кредита 2 - 60 платежных периода (-ов) от даты заключения Договора (рассчитан на дату заключения Договора).

Базовая процентная ставка- 19,90%, Льготная процентная ставка-16,90%. Изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по Сберегательному счету. Новая процентная ставка по Кредиту применяется с первой даты Платежного периода, следующего за Платежным периодом, в котором произошло изменение Тарифного плана по Сберегательному счету Заемщика. Изменение процентной ставки может привести к изменению срока Кредита, без изменения размера Платежа (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Количество платежей – 60 (рассчитано на Дату заключения Договора). Размер платежа – 10 712 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 13 числа каждого месяца, начиная с 13.08.2018. Размер Платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 8 459 рублей (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита полная сумма подлежащая выплате Заемщику - 641 923,01 рублей, включая сумму Кредита, процентов по Кредиту и комиссий по Кредиту.

Обращаясь в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, Смирнова В.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями Договора потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах (п.14 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Согласно Заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита от 13.07.2018 г., Смирнова В.А. выразила письменное согласие на подключение Услуг «Кредитное информирование», «Гарантированная ставка», «Автопогашение», «Погашение с карты» (л.д.16).

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» предусмотрена комиссия за подключение услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа -2 200 рублей; комиссия за проведение операций в рамках услуги «Автопогашение» - 29 рублей за каждую операцию; комиссия за проведение операций в рамках услуги «Погашение с карты» - 1,9 % от суммы перевода (минимум 49 руб.); комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» - за сопровождение услуги с базовыми ставками по Кредиту 19,9%, 20,9%, 21,9 % годовых - 4,9 % от Суммы к выдаче, за сопровождение услуги с льготной процентной ставкой – 1% от Суммы к выдаче.

В соответствии с п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.23-27) в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, Платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная Задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа, за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

Согласно п.6.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при наличии Просроченной Задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав Платежа, следующего после пропущенного Платежа, увеличивая его размер.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае наличия у клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме.

Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту (п.6.5.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявлении или представленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме (п.6.5.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

Согласно выписке из лицевого счета, кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита (л.д.29-30).

Факт предоставления кредитных средств ответчиком не оспаривается.

Однако ответчик принятые на себя обязательства, начиная с 13.11.2018 г., надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту и проценты в предусмотренном размере не вносила, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Доказательств того, что Смирновой В.А. своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность, суду не представлено, в связи с чем истец на основании условий кредитного договора вправе потребовать от ответчика досрочно в полном объеме погасить сумму задолженности, а также неустойки и комиссии в качестве санкции за нарушение условий договора

Воспользовавшись правом, предусмотренным ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, п. 6.4 Общих условий предоставления кредита 13.04.2019 года банк предъявил заемщику Заключительное требование об исполнении обязательств по Договору №34058307 от 13.08.2018 г. в полном объеме до 13.05.2019 г. включительно (л.д.34), которое удовлетворено в полном объеме во внесудебном порядке не было.

Согласно представленного истцом расчета, размер задолженности Смирновой В.А. перед Банком за период с 13.11.2018 г. по 03.05.2023 г. по состоянию на 03.05.2023 г. составляет 444 894,26 рублей, из них: 40 300,53 рублей задолженность по процентам; 393 684,64 рубля задолженность по основному долгу; 3 309,09 рублей задолженность по неустойкам; 7 600 рублей задолженность по комиссиям (л.д.31-33)

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что Смирновой В.А. своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность по вышеуказанному Кредитному договору №34058307 от 13.07.2018 г., суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика в суд не поступило.

Представленный расчет ответчиком не оспаривался и не вызывает сомнения у суда, размер сумм просроченных платежей в данном случае является существенным, равно как и срок просрочки, поэтому исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 7 687 руб., уплаченная истцом при предъявлении иска(л.д.4,5).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ((░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.<...>, ░░░░░░░ № №, ░░░░░ (░░░░) <...> ░░░░ <...> ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 13.07.2018 ░░░░ № 34058307 ░ ░░░░░ 444 894,26 ░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░: 40 300,53 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░; 393 684,64 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 3 309,09 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░; 7 600 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 687 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 452 581 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 26 ░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░