Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-257/2022 от 26.01.2022

РЕШЕНИЕ

       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2022 года                                                                         город Узловая

Узловский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Сафроновой И.М.,

при секретаре Ежовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-257/2022 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного взыскания» к Сысоевой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного взыскания» (далее – ООО «АСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к Сысоевой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что между МФК «Рево Технологии» и Сысоевой Т.А. был заключен договор потребительского займа и предоставлены транши № №,№,№, №, №, №, №. В своей деятельности общество использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества http://mokka.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и МФК «Рево Технологии» с использованием смс-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Должник неоднократно нарушал условия договора и до настоящего времени свои обязанности в полном объеме не исполнил. 28.02.2021 года общество уступило свои права по данному договору займа ООО «АСВ» на основании договора уступки прав. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Общих условиях. Согласно п.2.3 Общих условий в случае заключения договора займа, не предусматривающего кредитования, клиент направляет обществу заявление о предоставлении займа. При заполнении заявления клиент указывает сумму займа, которую желает получить, способ перечисления и срок займа. При принятии положительного решения о заключении договора потребительского займа с клиентом, общество направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. В силу п.2.4 Общих условий в случае заключения договора займа с лимитом кредитования клиент направляет обществу соответствующее заявление о предоставлении траншей по договору потребительского займа с лимитом кредитования. При заполнении заявления клиент указывает лимит, который клиент желает получить. При принятии положительного решения о заключении договора с клиентом, общество направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с лимитом кредитования. Доступ клиента к лимиту осуществляется в виде траншей. Сумма каждого транша указывается клиентом в заявлении или определяется при использовании клиентом Виртуальной карты. В целях заключения договора между клиентом и займодавцев осуществляется обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи в порядке, установленном законом или соглашением сторон и рассматривается как обмен документами. В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» при использовании электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание в цифровом виде. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности относятся: технологии удаленного банковского обслуживания, обмен письмами по электронной почте, использование смс-сообщений. Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете, и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Согласно п.2.7 Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств. Займодавец свои обязательства по предоставлению займа исполнил, а заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем за период с 27.04.2020 года (дата выхода на просрочку) по 28.02.2021 года (дата договора цессии) размер задолженности составил 113 863,58 рублей, из которых: 57 429,93 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 56 433,65 рублей – сумма задолженности по процентам.

На основании изложенного, просит взыскать с Сысоевой Т.А. в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору займа, предоставленного в виде траншей №, №, №, №, №, №, №, №, образовавшуюся за период с 27.04.2020 года по 28.02.2021 года в размере 113 863,58 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 477,27 рублей.

Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Сысоева Т.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

    Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из материалов дела, Сысоева Т.А. в электронной форме обращалась в МФК «Рево Технологии» с заявлениями о предоставлении потребительского займа в определенном размере на определенный срок:

- 06.11.2019 года, сумма займа 15 000 рублей на срок 6 месяцев, под 193,436% годовых (транш №, договор потребительского займа № 07.09.2019 года),

- 28.11.2019 года, сумма займа 5 500 рублей на срок 6 месяцев, под 189,270% годовых (транш №, договор потребительского займа № 08.10.2019 года),

- 13.01.2020 года, сумма займа 19 000 рублей на срок 6 месяцев, под 193,845% годовых (транш №, договор потребительского займа № от 07.09.2019 года),

- 04.02.2020 года, сумма займа 9 200 рублей на срок 6 месяцев, под 150,086% годовых (транш №, договор потребительского займа № от 07.09.2019 года),

- 04.02.2020 года, сумма займа 15 000 рублей на срок 6 месяцев, под 150,500% годовых (транш №, договор потребительского займа № от 07.09.2019 года),

- 05.03.2020 года, сумма займа 4 484 рубля на срок 6 месяцев, под 53,058% годовых (транш №, договор потребительского займа № от 07.09.2019 года),

- 05.03.2020 года, сумма займа 17 901 рублей на срок 6 месяцев, под 46,838% годовых (транш №, договор потребительского займа № от 07.09.2019 года),

- 11.03.2020 года, сумма займа 4 296 рублей на срок 6 месяцев, под 53,104% годовых (транш №, договор потребительского займа № от 07.09.2019 года).

Заявления подписаны аналогом собственноручной подписи клиента.

На основании каждого из данных заявлений, адресованных заемщиком займодавцу, Сысоевой Т.А. были предоставлены Индивидуальные условия договора потребительского займа:

- № от 06.11.2019 года, согласно которым заемщик погашает займ в течение шести месяцев в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа 4 033,34 рублей, последний платеж в размере 4 033,30 рублей, общая сумма платежей с учетом процентов составит 24 200 рублей, за ненадлежащее исполнение условий договора наступает ответственность заемщика в виде уплаты неустойки, расчетная единица для исчисления размера неустойки 640 рублей, сумма займа в размере 15 000 рублей предоставлена на личные нужды и подлежит перечислению на банковскую карту заемщика по реквизитам №,

- № от 28.11.2019 года, согласно которым заемщик погашает займ в течение шести месяцев в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа 1 530 рублей, общая сумма платежей с учетом процентов составит 9 180 рублей, за ненадлежащее исполнение условий договора наступает ответственность заемщика в виде уплаты неустойки, расчетная единица для исчисления размера неустойки 545 рублей, займ предоставлен для приобретения потребительского товара, сумма займа в размере 5 500 рублей подлежит перечислению на счет партнера ООО КБ «ПЛАТИНА»,

- № от 13.01.2020 года, согласно которым заемщик погашает займ в течение шести месяцев в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа 4 925 рублей, общая сумма платежей с учетом процентов составит 29 550 рублей, за ненадлежащее исполнение условий договора наступает ответственность заемщика в виде уплаты неустойки, расчетная единица для исчисления размера неустойки 680 рублей, займ предоставлен для приобретения потребительского товара, сумма займа в размере 19 000 рублей подлежит перечислению на счет партнера ООО КБ «ПЛАТИНА»,

- № от 04.02.2020 года, согласно которым заемщик погашает займ в течение шести месяцев в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа 3 658,34 рублей, последний платеж в размере 3 658,30 рублей, общая сумма платежей с учетом процентов составит 21 950 рублей, за ненадлежащее исполнение условий договора наступает ответственность заемщика в виде уплаты неустойки, расчетная единица для исчисления размера неустойки 640 рублей, займ предоставлен для приобретения потребительского товара, сумма займа в размере 15 000 рублей подлежит перечислению на счет партнера ООО КБ «ПЛАТИНА»,

- № от 04.02.2020 года, согласно которым заемщик погашает займ в течение шести месяцев в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа 2 241,67 рублей, последний платеж в размере 2 241,65 рублей, общая сумма платежей с учетом процентов составит 13 450 рублей, за ненадлежащее исполнение условий договора наступает ответственность заемщика в виде уплаты неустойки, расчетная единица для исчисления размера неустойки 582 рубля, займ предоставлен для приобретения потребительского товара, сумма займа в размере 9 200 рублей подлежит перечислению на счет партнера ООО КБ «ПЛАТИНА»,

- № от 05.03.2020 года, согласно которым заемщик погашает займ в течение шести месяцев в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа 864 рубля, последний платеж в размере 862 рублей, общая сумма платежей с учетом процентов составит 5 182 рубля, займ предоставлен для приобретения потребительского товара, сумма займа в размере 4 484рублей подлежит перечислению на счет партнера ООО «Регент Голд».

- № от 05.03.2020 года, согласно которым заемщик погашает займ в течение шести месяцев в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа 3 392 рублей, общая сумма платежей с учетом процентов составит 20 352 рубля, займ предоставлен для приобретения потребительского товара, сумма займа в размере 17 901 рубль подлежит перечислению на счет партнера ООО «Регент Голд».

- № от 11.03.2020 года, согласно которым заемщик погашает займ в течение шести месяцев в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа 822 рубля, последний платеж 821 рубль, общая сумма платежей с учетом процентов составит 4 931 рубль, займ предоставлен для приобретения потребительского товара, сумма займа в размере 14 296 рублей подлежит перечислению на счет партнера ООО «Регент Голд».

Займы были оформлены путем регистрации клиента на официальном сайте заемщика в сети Интернет по адресу http://mokka.ru, заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов. Доказательствами волеизъявления заемщика на заключение договоров займа являются факты направления им цифрового идентификатора собственноручной подписи на подписание договора, который заемщик получил посредством СМС-сообщения на мобильный номер, указанный при регистрации. Договоры займов были подписан аналогом собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

С условиями договоров Сысоева Т.А. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее электронная подпись на заявлениях, индивидуальных условиях и акцепт оферты заемщиком.

Заемные денежные средства были перечислены в соответствии с целью использования заемщиком потребительского займа, что подтверждается соответствующими справками и не опровергнуто заемщиком.

Однако в нарушение условий договоров в установленный срок суммы задолженностей и проценты ответчиком возвращены заимодавцу не были, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с 27.04.2020 года (дата выхода на просрочку) по 28.02.2021 года (дата договора цессии) составила 113 863,58 рублей, из которых: 57 429,93 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 56 433,65 рублей – сумма задолженности по процентам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Поскольку ответчиком произведен акцепт оферты, все существенные условия договора, в том числе, размер процентов за пользование займом сторонами согласованы, доказательств заключения договора под принуждением, заблуждением или при иных обстоятельствах, которые не позволили ответчику уяснить смысл и содержание договора, суду не представлено, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями частей 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч.2, 3 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного разъяснения применительно к разрешаемому спору возможность уступки права требования зависит, в том числе, от согласия потребителя.

28.02.2021 года между МФК «Рево Технологии» и ООО «АСВ» был заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «АСВ» перешло право требования по договорам займа № от 06.11.2019 года (транш №), № от 28.11.2019 года (транш №), № от 13.01.2020 года (транш №) № от 04.02.2020 года (транш №), № от 04.02.2020 года (транш №), № от 05.03.2020 года (транш №), № от 05.03.2020 года (транш №), № от 11.03.2020 года (транш №), в том числе право на взыскание суммы основного долга и процентов. Уступка прав требований состоялась без дополнительного согласия заемщика, что предусмотрено пунктом 13 Индивидуальных условий каждого из заключенных Сысоевой Т.А. договоров потребительского займа.

Проверяя расчет задолженности по процентам по состоянию на 28.02.2021 года. суд учитывает, что он соответствует условиям договора и не оспорен ответчиком. Проценты по займу, начисленные кредитором, ограничены в соответствии с п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика Сысоевой Т.А. в пользу ООО «АСВ» задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии со ст. 88 ГПК РФ входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Судом установлено, что истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере 3 477 рублей 27 копеек (платежные поручения № от 24.05.2021 года и № от 30.09.2021 года), которая подлежит взысканию с ответчика Сысоевой Т.А.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ №, №, №, №, №, №, №, №, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.04.2020 ░░░░ ░░ 28.02.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 113 863 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 477 ░░░░░░ 27 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                 ░.░. ░░░░░░░░░