Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-709/2024 (2-6403/2023;) ~ М-5463/2023 от 20.10.2023

Дело №2-709/2024 (2-6403/2023)

УИД 39RS0002-01-2023-006391-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2024 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сараевой А.А.,

при секретаре Еруновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Соромотиной Анастасии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Соромотиной А.Н., указывая, что 11.04.2019 года Банк на основании договора № от 10.04.2019 года зачислил на счет ответчика денежные средства в размере 67204,84 рубля, что подтверждается выпиской по лицевому счету №№ В связи с чем у ответчика возникло обязательство по возврату указанных денежных средств, которое им не исполнено, что подтверждается расчетом задолженности. Поскольку обязательства по возврату денежных средств не исполнены, за период с 12.08.2019 года по 28.09.2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 82669,96 рублей, из которых: основной долг – 63465,22 рубля, проценты по ключевой ставке Банка России – 19204,74 рубля. 23.08.2023 года Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, которое до настоящего времени не исполнено. Учитывая изложенное, Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от 10.04.2019 года в размере 82669,96 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2680,10 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк России», будучи извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, заявив при подаче иска ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, при этом на представленное стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности в своих письменных возражениях указал, что поскольку срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом. Требование направлено в адрес заемщика 23.08.2023 года, в связи с чем срок следует исчислять именно с указанной даты, в связи с чем в данном случае не может считается пропущенным.

Ответчик Соромотина А.Н. в судебном заседание, не оспаривая заключение с Банком кредитного договора, получение заемных денежных средств и пользование ими, указала, что ей было осуществлено три платежа в счет погашения задолженности. Затем ввиду сложной жизненной ситуации не смогла продолжить погашение задолженности, обращалась в Банк за реструктуризацией, в которой ей было отказано. В ходе рассмотрения дела обращалась в Банк по вопросу заключения мирового соглашения, с рассрочкой погашения задолженности и освобождении ее от уплаты процентов в период действия моратория. Однако Банком данное предложение оставлено без удовлетворения. Ранее заявленное ходатайство о применении срока исковой давности сняла и моратория сняла, исковые требования признала полностью, о чем представив соответствующее письменное заявление, указав, что признание иска ей заявлено добровольно, последствия признания ей разъяснены и понятны.

Выслушав пояснения ответчика, обозрев материалы гражданского дела №2-4097/2021, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями, установленными статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 10.04.2019 года между ПАО Сбербанк и Соромотиной А.Н. посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи заключен договор потребительского кредита № по условиям которого Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в сумме 67204,84 рублей сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых путем перечисления денежных средств на счет клиента №; неотъёмной частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (далее также – Общие условия), что подтверждается заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, анкетой должника по кредитному договору, протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

По условиям договора, погашение кредита с уплатой процентов за пользование им производится ежемесячно 10-го числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 1776,78 рублей, что подтверждается графиком платежей.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик, в соответствии с пунктом 12 кредитного договора, обязался уплачивать банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как видно из движения основного долга и срочных процентов, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме – предоставил ответчику денежные средства, что подтверждается копией лицевого счета №40817810020860906511, однако Соромотина А.Н. воспользовавшись предоставленными ей кредитными денежными средствами, необходимые денежные суммы для погашения кредита в соответствии с условиями договора на счёт своевременно и в необходимом размере не вносила, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком были нарушены сроки погашения долга, суд находит, что должником нарушены обязательства по договору.

Банком в порядке реализации своего права на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, предусмотренном пунктом 4.2.3 Общих условий, предпринимались меры по взысканию задолженности по кредитному договору. Так, 05.07.2023 года в адрес заемщика направлялось требование о досрочном погашении задолженности в размере 126344,61 рубля, из которых: основной долг – 65175,57 рублей, проценты за пользование кредитом – 213,21 рублей, просроченные проценты – 51435,35 рублей, неустойка – 9520,48 рублей, в срок не позднее 04.08.2023 года, которое ответчиком оставлено без исполнения.

В ответ на указанное требование от заемщика Соромотиной А.Н. в адрес банка направлено письмо от 08.08.2023 года о несогласии с размером задолженности, произведенным расчетом, полагая, что задолженность по договору составляет 54 366,78 рублей, которую она готова погасить. Просила расторгнуть кредитный договор.

23.08.2023 года Банком в адрес заемщика направлено новое требование о досрочном погашении задолженности в размере 81 620,60 рублей (основной долг – 63465,22 рублей, проценты – 18155,38 рублей), в котором произведен перерасчет задолженности по кредитному договору, с исчислением процентов за пользование кредитом исходя из ключевой ставки Банка России, в отсутствие расчета неустоек.

Ранее, в связи с нарушением ответчиком исполнения обязательств по договору, ПАО Сбербанк 10.11.2021 года обратилось к мировому судье 1-го судебного участка Центрального судебного района г.Калининграда с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 12.08.2019 года по 07.09.2021 года в сумме 102714,44 рублей.

Мировым судьей 1-го судебного участка Центрального судебного района г.Калининграда года вынесен судебный приказ №2-4097/2021 о взыскании с Соромотиной А.Н. задолженности по договору № от 10.04.2019 года в размере 102714,44 рублей, который определением того же мирового судьи 29.03.2022 года, с учетом определения от 12.05.202023 года об исправлении описки, отменен в связи с поступившими возражениями должника относительного его исполнения.

Согласно представленному Банком расчету, размер образовавшейся за ответчиком задолженности в связи с нарушением вытекающего из договора обязательства в части своевременного и в полном объеме погашения кредитной задолженности по состоянию на 28.09.2023 года составляет 82669,96 рублей, из них: основной долг – 63465,22 рублей, проценты – 19 204,74 рубля, рассчитанные по ключевой ставке ЦБ РФ.

Как следует из позиции истца, сторонами не согласована процентная ставка, позволяющая определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, а также срок договора.

Проценты за пользование займом являются платой. Такая плата подлежит определению (начислению) по установленной сторонами процентной ставке, до дня фактического возврата долга - заемных средств.

При этом по смыслу закона плата взимается только за пользование займом, то есть срочные проценты могут начисляться только на сумму неисполненного (невозвращенного) основного долга, на заемные средства, которыми заемщик пользовался в соответствующие периоды, в данном случае сумма кредита составляет 67204,84 рубля.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

По общему правилу проценты рассчитываются исключительно за период фактического пользования денежными средствами, то есть за каждый день пользования непогашенной суммой займа, и их размер зависит именно от величины остатка задолженности по основному долгу.

Таким образом, проценты за пользование займом, предусмотренные пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, по своей правовой природе не являются мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства и не подлежат уменьшению как вследствие явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств на основании статьи 333 ГК РФ, так и в связи с тяжелым материальным положением должника.

Пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацы 5 и 7 - 10 пункта 1 статьи 63 Закона № 127-ФЗ (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона №127-ФЗ).

В абзаце 10 пункта 1 статьи 63 Закона №127-ФЗ содержится норма, согласно которой не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, был установлен Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года №497 в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года включительно (пункт 3 Постановления Правительства РФ №497).

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснялось, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона №127-ФЗ).

В соответствии с пунктами 6, 7 вышеуказанного постановления Пленума, положения пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий. Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, судебной рассрочки).

Представленные стороной истца расчеты суммы основного долга, процентов, произведены истцом исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с 12.08.2019 года по 28.09.2023 года, то есть за период фактического пользования денежными средствами, судом проверены, и признаются правильным. Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления задолженности у суда не имеется.

Доказательств в опровержение расчета истца, в том числе посредством составления контррасчета, в том числе, исходя из иного размера суммы основного долга, вопреки требованию части 1 статьи 56 ГПК РФ, стороной ответчика суду не представлено.

Ходатайство о применении срока исковой давности ответчиком снято.

Статьей 39 ГПК РФ установлено, что ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд не принимает признания иска ответчиком и не утверждает мирового соглашения сторон, если эти действия противоречат закону или нарушают права и охраняемые законом интересы других лиц.

Как видно из заявления ответчика Соромотиной А.Н., исковые требования она признает в полном объеме, добровольно, последствия признания иска ей известны и понятны.

Принимая во внимание, что ответчиком признаны исковые требования в полном объёме, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком.

Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.

В силу положений части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору в размере 82669,96 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2680,10 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Соромотиной Анастасии Николаевны, < Дата > года рождения (ИНН №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (№) задолженность по кредитному договору № от 10.04.2019 года в размере 82 669,96 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 680,10 рубля, а всего 85 350,06 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено24 января 2024 года.

Судья А.А. Сараева