Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-815/2022 ~ М-552/2022 от 13.04.2022

Дело №2-815/2022 (59RS0025-01-2022-000876-05)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Краснокамск                         01 июня 2022 года

Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Катаевой А.А.,

при секретаре Фроловой О.В.,

с участием ответчика Чубанова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Чубанов В.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Чубанов В.А., Чубанова О.В. (далее - ответчики) о взыскании с потенциальных наследников задолженности по кредитной карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 59 700 руб. 68 коп., в том числе основного долга в размере 44 188 руб. 85 коп., процентов в размере 15 511 руб. 83 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1991 руб. 02 коп.

Исковые требования мотивированы следующим. ПАО «Сбербанк» обратилась клиент Чубанова К.В. с заявлением на выдачу кредитной карты. Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении. Держателю карты банком была выдана кредитная карта №******5446 c лимитом в сумме 50 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 23,9 % годовых. Должник денежные средства, полученные банком, не вернул. В дальнейшем банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Чубанова О.В., Чубанов В.А..

    Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Чубанов В.А. в судебном заседании пояснил, что из всех членов семьи вступил в наследство только он один. Нотариус делал запрос, но ответ поступил с неверной информацией. О том, что его дочь оформляла кредитную карту, ему не известно. Он был удивлен, когда узнал, что дочь была заемщиком в банке, так как до смерти она проживала с ним в одном доме, никому из родных ничего не говорила о кредите, и сама кредитная карта после ее смерти найдена не была. Просил оставить исковые требования без удовлетворения, поскольку банк длительное время не обращался с иском, начисляя проценты. Возражений относительно подписи дочери в договоре не указал, пояснив, что поставлена ее подпись.

Ответчик Чубанова О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В судебном заседании была допрошена свидетель ФИО5, которая дала аналогичные пояснения. Сообщила суду, что не знала, о том, что ее сестра брала кредит. Полагает, что, возможно, это ошибка, или банк обманывает их. Никакой карты у сестры не было. Если бы их отец знал о наличии кредитной карты, он бы не стал вступать в наследство. Ответчик Чубанова О.В. является невесткой Чубанова В.А. и не входит в круг наследников.

    Суд, заслушав пояснения ответчика Чубанова В.А., свидетеля ФИО5, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Судом установлено, что Чубанова К.В. обратилась в ПАО СБербанк с заявлением на выдачу кредитной карты. Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении. Держателю карты банком была выдана кредитная карта №******5446 c лимитом в сумме 50 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 23,9 % годовых ( л.д. 51-55).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее Условия) должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Согласно п.6 Условий, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней.

Держатель карты Чубанова К.В. совершала расходные операции по счету кредитной карты, что подтверждено расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-36).

ДД.ММ.ГГГГ Чубанова К.В. умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о смерти серии III-ВГ №. (л.д.30).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 59 700 руб. 68 коп., в том числе основной долг в размере 44 188 руб. 85 коп., проценты в размере 15 511 руб. 83 коп. (л.д.33).

Единственным наследником, принявшим наследство Чубановой К.В. является ее отец Чубанов В.А., что подтверждается материалами наследственного дела №.

Согласно п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

После смерти Чубановой К.В. на основании заявления ответчика Чубанова В.А. от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства было заведено наследственное дело № нотариусом Краснокамского нотариального округа Лапшиным В.М.

Наследственное имущество состоит:

- из страховой выплаты в размере 59 077,52 руб., подлежащей оплате наследникам застрахованного лица, застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Договор страхования ДСЖ-5/1902 НПР; Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ №Т-02/366486, выданной Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»;

- прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение № на счете №.8ДД.ММ.ГГГГ. 7668948-2020 года в размере 204,30 руб.;

- прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение № на счете №.8ДД.ММ.ГГГГ.2720240-2020 года в размере 10847,55,00 руб.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 59 700 руб. 68 коп., в том числе основной долг в размере 44 188 руб. 85 коп., проценты в размере 15 511 руб. 83 коп. (л.д.33).

Расчет истца судом проверен, признан правильным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению, учитывая, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору наследодателя не превышают стоимость перешедшего наследственного имущества, в связи с чем, заявленные требования истца подлежат удовлетворению в общей сумме 59 700,68 руб. и подлежат взысканию с ответчика в пределах наследственной массы наследственного имущества, открывшегося после смерти Чубановой К.В.

Доводы ответчика о том, что истцом допущено злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследнику, который не знал о наличии кредитного договора, подлежат отклонению, поскольку материалами дела не подтверждается совокупность признаков, указанных в абзаце 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", и факт злоупотребления правом со стороны истца судом не установлен.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ПАО Сбербанк оплатило государственную пошлину в размере 1991 руб. 02 коп. (л.д.9). Расходы по оплате государственной пошлины понесенные истцом, подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика в размере 1991 руб. 02 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Чубанов В.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59700,68 рублей, в том числе просроченные проценты в размере 15511,83 рублей, просроченный основной долг в размере 44188,85 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1991,02 рублей, всего в сумме 61691,7 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                    А.А. Катаева