Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1668/2022 от 04.05.2022

Дело № 2-1668/2022

№ 55RS0006-01-2021-007425-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Кириенко И.С.

при секретаре Слабодцкой В.В.

при помощнике судьи Паховцевой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске    

16 июня 2022 года

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Запеваловой С. С. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с обозначенным иском к Алексеевой (Иониной) А.С., ссылаясь на заключение ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. ДД.ММ.ГГГГ банк выпустил на имя клиента карту, открыл на его имя банковский счет №, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 56 928 рублей 82 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. Ссылаясь на данные обстоятельства, а так же на положения ст.ст. 8-12,15,309,310,811,819 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № в размере 56 928 рублей 82 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 1 907 рублей 86 копеек.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 01.11.2006 года путем акцептования оферты между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

При подписании заявления ответчик подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, приняла на себя обязательства их соблюдать.

Согласно Тарифам по картам «Русский Стандарт Классик», валюта счета установлена в рублях; размер процентов начисленных по кредиту предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составляет 22% годовых (п. 6.1. Тарифного плана); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка, а также в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете- 1% (мин 100 руб.), за счет кредита – 3,9 % (мин 100 руб.) (п. 7.2 Тарифного платна) минимальный платеж составляет 4% (п. 10 Тарифного плана); плата за пропуск очередного платежа составляет: впервые – не взимается, второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 рублей (п.11 Тарифного плана); льготный период – до 55 дней. (п. 15 Тарифного плана)

    Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций по оплате товара, получения денежных средств, банковских переводов с использованием карты (п.4.2.1.); оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользованием кредитором, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (п.4.2.2.); иных операций (п.4.2.3.).

    В соответствии с пунктом 4.3. Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2. Условий и осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

    Пунктом 4.11 Условий предусмотрен порядок погашения задолженности, а именно, клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме.

    В соответствии с п.4.14 Условий, в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.4.14.4).

    В соответствии с п. 4.18. Условий, срок погашения задолженности. Включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требований об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования направления клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту счет карты №, тем совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт выдачи кредита и нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, а так же не был ни оспорен, ни опровергнут ответчиком. Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 56 928 рублей 82 копейки.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей по кредиту, на основании п. 4.21. Условий банк сформировал и направил в 2008г. ответчику заключительный счет-выписку о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не было им исполнено. Ответчик принятых на себя обязательств по кредитному договору надлежаще не исполнил.

Ответчик письменно ссылается на применении срока исковой давности, указывает, что требованием кредитора о досрочном истребовании задолженности является заключительная счет-выписка со сроком оплаты до 31.07.2008г., то есть течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось с 01.08.2008г. и закончилось 01.08.2011г.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» сформировал заключительную счет-выписку, направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56928 рублей 82 копеек, то есть течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось у истца с 01.08.2008г. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье в 2020 году, то есть за пределами срока обращения, с иском по рассматриваемому делу истец обратился в суд 15.05.2021г., то есть с пропуском срока исковой давности, на основании чего, суд пришел к выводу, что требования истца являются незаконными и необоснованными, не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Запеваловой С. С. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 23.06.2022.