Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-349/2024 (2-1453/2023;) ~ М-1306/2023 от 18.12.2023

    УИД:47RS0008-01-2023-001863-07

    Дело № 2-349/2024

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

26 марта 2024 года                                            г. Кириши

Киришский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Голубевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Ребраковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Джой Мани» к Тимофеевой Л.Н. о взыскании суммы займа и процентов по требованию, основанному на сделке, совершенной в простой письменной форме,

установил:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось в суд с иском к Тимофеевой Л.Н. о взыскании суммы займа и процентов по требованию, основанному на сделке, совершенной в простой письменной форме, ссылаясь в обоснование заявленных исковых требований на то, что между истцом и ответчиком 15.01.2023 года был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25500 руб. на срок 15 календарных дней, дата возврата займа с начисленными процентами 30.01.2023 г., под 365% годовых (1,000% в день). Ответчик обязательства по погашению суммы займа исполнял ненадлежащим образом в связи с чем, за период с 16.01.2023 г. по 21.11.2023 г. образовалась задолженность в размере 63750 руб., которая состоит из основного долга в размере 25500 руб., процентов в размере 38250 руб. Истцом в личном кабинете ФИО1 была размещена претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по договору займа № от 15.01.2023 г., однако требование им не было выполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма № от 15.01.2023 года в размере 63750 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2112,50 руб..

Истец ООО МФК «Джой Мани» надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания, согласно просительной части искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Тимофеева Л.Н. извещена о времени и месте судебного заседания посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением; почтовый орган возвратил судебное извещение в суд с отметкой "истек срок хранения"; поскольку судебная корреспонденция, была возвращена в связи с истечением срока хранения, по правилам части 2 статьи 117 ГПК РФ ответчик считается извещенным надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158,пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что 15.01.2023 года между ООО МФК «Джой Мани» и Тимофеевой Л.Н. был заключен договор потребительского займа №, подписанный простой электронной подписью, по условиям которого истец предоставил ответчику займ в размере 25500 руб. на срок 15 дней под 365 % годовых (1,000% в день).

ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории Российской Федерации.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться Положениями «Общих условий договора потребительского займа» ООО МФК «Джой Мани», действующими на момент заключения договора займа, которые доступны по адресу htpp://joi.money, а также в личном кабинете заемщика. Заемщик подтвердил, что до заключения договора займа, он ознакомился с Общими условиями договора потребительского займа, содержание Общих условий договора потребительского займа ему понятно полностью и он с ними согласен.

В соответствии с п.2.3 Общих условий договора потребительского микрозайма, акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи Заемщика. При этом Договор займа считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы займа. Дол момента предоставления суммы Займа Заемщику Стороны не считаются юридически связанными условиями Договора займа.

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно, Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money/ для оформления заявок на предоставление займов».

В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи»: «Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом».

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»: «Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия».

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Из выписки из электронного журнала усматривается, что 15.01.2023 г. на мобильный телефон заемщика было отправлено смс-сообщение с кодом для подписания документов на сайте my.joy.money, 15.01.2023 средства успешно отправлены на карту заемщика.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по Договору займа.

ООО МФК «Джой Мани» свои обязательства выполнило в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме, что подтверждается справкой от платежной системы по факту перечисления денежных средств от 21.11.2023 г.

Ответчик же, напротив, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы микрозайма, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п.16 Индивидуальных условий договора потребительского займа, обмен информацией по Договору потребительского займа осуществляется между Заемщиком и Кредитором посредством использования личного кабинета Заемщика, доступного на сайте https://joy.money/.

Истцом в личном кабинете Заемщика, доступном на сайте https://joy.money/, была размещена претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору займа №2303977 от 15.01.2023 г. Однако претензия оставлена без ответа.

Определением мирового судьи Ленинградской области на судебном участке № 41 Киришского района от 23.10.2023 года судебный приказ о взыскании с Тимофеевой Л.Н. суммы задолженности по договору займа № № от 15.01.2023 года отменен на основании возражений Тимофеевой Л.Н., в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Как следует из расчета задолженности за период с 16.01.2023 г. по 21.11.2023 г., ее размер составляет 63750 руб., которая состоит из основного долга в размере 25500 руб., процентов в размере 38250 руб.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, каких-либо возражений относительно него суду не представлено.

    Федеральным законом 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, было ограничено.

    В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Приведенные положения ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28.01.2019 года.

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующей с 01.01.2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от 08.03.2022 года, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по договору микрозайма №2303977 от 15.01.2023 года, выполненным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, содержит промежуточные расчеты, выполнен в соответствии с приведенными выше требованиями законодательства к порядку начисления процентов, полная стоимость микрозайма не превышает его предельное значение, определенное Банком России в установленном законом порядке, равно как и не превышает установленные законодательством ограничения относительно подлежащих начислению и взысканию за пользование суммой займа размера процентов и неустойки.

Поскольку ответчиком нарушены условия договора по своевременному возврату суммы займа с процентами за пользование суммой займа, в связи с чем за ним образовалась задолженность, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 63 750 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2112,50 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск ООО МФК «Джой Мани» к Тимофеевой Л.Н. о взыскании суммы займа и процентов по требованию, основанному на сделке, совершенной в простой письменной форме удовлетворить.

Взыскать с Тимофеевой Л.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженность по кредитному договору № от 15.01.2023 в сумме 63750 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2112,50 рублей, всего взыскать 65 862 (шестьдесят пять тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в течение месяца.

Судья: