Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1796/2024 ~ М-978/2024 от 04.03.2024

УИД: 27RS0(№)-17

Дело № 2-1796/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2024 года                                                           г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре

в составе председательствующего судьи - Захаровой Л.П.,

при секретаре                                                 - Пак Ю.М.,

с участием                           - Р2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Р2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика Р1, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам умершего Р1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 73 106 рублей 81 копейку, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 393 рубля 20 копеек, ссылаясь на то, что (дата) ПАО «Совкомбанк» и Р1 заключили кредитный договор (№), в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 70 000 рублей, сроком на 60 календарных дней с процентной ставкой 26,4% годовых, срок возврата займа – (дата). в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 73 106 рублей 81 копейка. Р1 умер (дата). В связи с изложенным, сумму задолженности и судебные расходы просит взыскать с наследников Р1

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность в размере 3 106 рублей 81 копейку, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 393 рубля 20 копеек.

Определением судьи от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечен Р2

Определением, занесённым в протокол судебного заседания от (дата), к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Совкомбанк Страхование».

Представитель истца ООО ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик Р2 в судебном заселении с исковыми требованиями не согласился. Указал, что Р1 оплатил практически весь кредит, а после заболел и не смог вносить платежи. Карточкой пользовался его пасынок. Полагал, что смерть Р1 являлась страховым случаем, и задолженность полностью должна быть погашена страховой компанией.

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 10 ст. 7 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и Р1 был заключен договор потребительского кредита (№), по условиям которого заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 70 000. Кредит предоставляется траншами. Срок лимита кредитования 60 месяцев. Процентная ставка по договору установлена в размере 26,4% годовых.

Как следует из выписки по счету, кредит в размере 70 000 рублей был зачислен на счет Р1 и впоследствии он пользовался данными денежными средствами.

С апреля 2023 платежи по кредиту перестали поступать, в связи с чем образовалась задолженность.

При заключении кредитного договора Р1 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от (дата) (№), заключенному между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» (АО) по страховой программе 2-П, что подтверждается заявлением на включение в Программу добровольного страхования.

Страховыми событиями по данной Программе являлись: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Согласно п. 1.3 Договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов (№) от (дата) получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору является застрахованное лицо, а в случае его смерти – его законные наследники. При включении в программу страхования застрахованное лицо в соответствии с п. 2 Заявления на страхование дает письменное распоряжение о том, что при наступлении страхового случая без дополнительного распоряжения застрахованного лица (его законных наследников) сумма страхового возмещения зачисляется на банковский счет застрахованного лица, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Как следует из инструкции Выгодоприобретателя по программе добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов, являющейся приложением к Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов (№) от (дата), страховая сумма устанавливается исходя их фактического остатка задолженности заемщика по кредитному договору на дату присоединения к Программе добровольного коллективного страхования. При наступлении страхового случая по страховому риску «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни» страховая выплата производится в размере фактического остатка задолженности, исключая пени, штрафы, неустойки по кредитному договору, н основании сведений, предоставленных страхователем.

По материалам дела установлено, что Р1 умер (дата), запись акта о смерти 170239270000701570005. Причиной смерти являлась недостаточность сердечная застойная, атеросклеротическая болезнь сердца.

Р2 (дата) обратился с заявлением в ПАО «Совкомбанк», в котором просил погасить задолженность по кредиту Р1 выплатами по страховому случаю, а также (дата) в АО «Совкомбанк страхование» с заявлением об осуществлении страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая.

Согласно выписке по счету, (дата) в счет погашения задолженности Р1 поступила страховая выплата в размере 70 000 рублей. Из уточненного расчета задолженности следует, что указанная денежная сумма, в соответствии с условиями страхования, распределена на погашение задолженности, образовавшейся на дату смерти заемщика: просроченная ссудная задолженность - 65 873 рубля 42 копейки, просроченные проценты – 3 918 рублей 49 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 208 рублей 09 копеек.

Положениями ч. 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 Постановление Пленума Верховного суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, в соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела (№), начатого (дата), после смерти Р1, следует, что с заявлением о принятии наследства по завещанию обратился сын наследодателя Р1 – Р2, наследственное имущество состоит из ? доли в праве на квартиру по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес)11, денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк и неполученной страховой пенсии по старости за июнь 2023 года в сумме 33 500 рублей. Право Р2 на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк и неполученную страховую пенсию подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону. Право на ? доли в жилом помещении установлено решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата).

При указанных обстоятельствах надлежащим ответчиком по делу является Р2, принявший наследство после смерти умершего заемщика.

Согласно представленному истцом расчету, после наступления смерти должника Р1 продолжилось начисление процентов, и, на дату погашения задолженности по основному долгу, их размер составил 726 рублей 97 копеек. Также сохранилась задолженность по оплате комиссий в размере 1 770 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 102 рубля 14 копеек и на просроченные проценты в размере 60 рублей 70 копеек, всего 3 106 рублей 81 копейка.

Принимая во внимание, что данная сумма задолженности умершего заемщика не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, требование истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Уточняя исковые требования, истец просил взыскать государственную пошлину в размере, заявленном при первоначальном обращении – 2 393 рубля 20 копеек.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Учитывая изложенное, а также то, что истцом исковые требования уменьшены не в связи с добровольной оплатой ответчиком, а исполнением третьим лицом обязанности по договору страхования, суд полагает, что в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Р2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика Р1, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Р2 ((иные данные)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору от (дата) (№) в размере 3 106 рублей 81 копейку, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме

Судья                                            Захарова Л.П.

Мотивированное решение суда изготовлено (дата).