Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-962/2021 ~ М-957/2021 от 30.11.2021

Дело № 2-962/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2021 года с.Улаган

Улаганский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Аймановой Е.В., при секретаре Тыпаевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Тельденовой Людмиле Геннадьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Тельденовой Л.Г. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.01.2020 г. по состоянию на 04.10.2021 г. в размере 997540 руб. 37 коп., в том числе: просроченный основной долг – 725851 руб. 48 коп., просроченные проценты – 210882 руб. 26 коп., неустойка на просроченный основной долг – 28934 руб. 87 коп., неустойка на просроченные проценты – 31871 руб. 76 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 06.01.2020 г. между ПАО Сбербанк и Тельденовой Л.Г. заключен кредитный договор № 4510, по условиям которого заемщику Тельденовой Л.Г. выдан кредит в сумме 725851 руб. 48 коп. на срок 60 мес. под 16,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно отчету по банковской карте клиента № 06.01.2020 г. банком выполнено зачисление кредита в сумме 725851 руб. 48 коп. Таким образом, банк выполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. За период с 12.02.2020 г. по 04.10.2021 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 997540 руб. 37 коп., в том числе: просроченный основной долг – 725851 руб. 48 коп., просроченные проценты – 210882 руб. 26 коп., неустойка на просроченный основной долг – 28934 руб. 87 коп., неустойка на просроченные проценты – 31871 руб. 76 коп.

Представитель истца Ключко Ю.Е. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тельденова Л.Г. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Принимая во внимание, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, учитывая согласие представителя истца, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 06 января 2020 года между ПАО Сбербанк и Тельденовой Л.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого Тельденовой Л.Г. предоставлен кредит в размере 725851 руб. 48 коп., на срок 60 месяцев, под 16,90 % годовых.

    В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленным федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашениями сторон, рассматривается как обмен документами.

    Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

    В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

    В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

    Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).

    Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

    В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

    Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

    Как следует из индивидуальных условий, подписывая их, ответчик предложила ПАО «Сбербанк России» заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Как следует из п. 14 индивидуальных условий, с содержанием Общих условий кредитования она ознакомлена и согласна.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования.

    Из выписки по счету следует, что кредит в размере 725851 руб. 48 коп. перечислен на счет Тельденовой Л.Г., то есть истец принял оферту и исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита в требуемой сумме. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

    Факт наличия договорных отношений между истцом и ответчиком судом установлен, форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, содержит согласованные сторонами существенные условия о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования и прочие условия, признанные существенными сторонами сделки.

    В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из движения основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 04.10.2021 г. по кредитному договору № от 06.01.2020 г. следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, допускал просрочки платежей в погашение кредита.

Согласно расчету истца по состоянию на 04.10.2021 г. задолженность по кредитному договору составляет 997540 руб. 37 коп., в том числе: просроченный основной долг – 725851 руб. 48 коп., просроченные проценты – 210882 руб. 26 коп., неустойка на просроченный основной долг – 28934 руб. 87 коп., неустойка на просроченные проценты – 31871 руб. 76 коп.

Расчет истца проверен судом и признан арифметически верным, доказательств внесения ответчиком иных сумм, чем указано в расчётах истца, ответчиком не представлено.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

01.09.2021 года в адрес ответчика направлялось требование о досрочном расторжении кредитного договора и погашении кредита, которое оставлено Тельденовой Л.Г. без исполнения.

Поскольку неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушение условий договора и данное обстоятельство установлено при рассмотрении дела, суд полагает, что в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, кредитный договор подлежит расторжению в соответствии со ст. 450 ГК РФ.

    Разрешая исковые требования, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, привели к образованию задолженности, что является основанием для расторжения указанного договора и взыскания задолженности.

Решая вопрос о распределении судебных расходов, суд принимает во внимание, что при подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 13175 руб. 40 коп., что в силу ст. 98 ГПК РФ является основанием для взыскания с ответчика указанной суммы.

В силу ст. 140 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда, что с учётом принятого решения является основанием для сохранения принятых мер по обеспечению иска до полного исполнения судебного решения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Тельденовой Людмиле Геннадьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Тельденовой Людмилы Геннадьевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 06.01.2020 года по состоянию на 04.10.2021 года в размере 997540 руб. 37 коп., в том числе: просроченный основной долг – 725851 руб. 48 коп., просроченные проценты – 210882 руб. 26 коп., неустойка на просроченный основной долг – 28934 руб. 87 коп., неустойка на просроченные проценты – 31871 руб. 76 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 13175 руб. 40 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.01.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Тельденовой Людмилой Геннадьевной.

Меры обеспечения иска принятые определением суда от 30.11.2021 года в виде ареста принадлежащего Тельденовой Л.Г. имущества на сумму 997540 руб. 37 коп. сохранить до исполнения решения суда, по исполнении решения суда в полном объёме отменить.

Ответчик вправе подать в Улаганский районный суд Республики Алтай заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, с подачей апелляционной жалобы через Улаганский районный суд Республики Алтай.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме принято 17 декабря 2021 года.

Председательствующий Е.В. Айманова