Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2024 (2-4912/2023;) от 18.01.2023

Дело У

24RS0У-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2024 года                          г.Красноярск

Октябрьский районный суд г.Красноярска в составе

председательствующего судьи Карнаевой Н.Н.,

при секретаре Горнакове А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Совкомбанк к Кемерер Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кемерер Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору У от 00.00.0000 года, заключенному с Харитоновым В.Г.. Требования мотивированы тем, что заемщик А2 умер, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 147 439,56 рублей, которую ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследника Кемерер Е.В. в порядке наследования. Просит взыскать сумму задолженности в размере 147 439,56 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 148, 79 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о дате, месте и времени судебного заседания извещен заказной корреспонденцией, представитель ПАО «Совкомбанк» Богомолова О.С. ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Кемерер Е.В., в судебном заседании исковые требования признала частично, подтвердив факт заключения договора между отцом А2, представив суду подлинник договора. Указала, что жизнь и здоровье А2 были застрахованы по договору страхования, при этом не отрицала факт того, что причиной смерти отца стало заболевание – острое нарушение кровообращение, заболеванием он страдал с 2011. Ответчик не заявила ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения причинно-следственной связи заболевания, которым страдал А2 с причиной смерти. Указала, что не возражает против взыскания суммы основного долга, возражала против взыскания процентов за пределами срока исковой давности, исходя из даты обращения истца с исковым заявлением. Указала, что является единственным наследником, унаследовала после смерти отца долю в праве собственности на квартиру, дом, земельный участок. Ссылалась, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, не ходатайствовала перед судом о назначении экспертизы для определения оценочной стоимости наследственного имущества. Просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, исключить из периода неустойки, период в который неустойка не подлежит начислению.

Представитель третьего лица АО Страховая компания «Совкомбанк жизнь» (на момент заключения договора с А2 фирменное наименование АО «Страховая компания Метлайф» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не уведомил.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с ч.1,4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Судом установлено, что 00.00.0000 года между ПАО «Совкомбанк» и А2 заключен кредитный договор У. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил А2 кредит в сумме 200 000 рублей на потребительские цели, сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 4 договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 27.90% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительскою кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программ) добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней ! с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой зашитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 32.90% годовых.

П. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита, в случае нарушения обязательств по возврату кредита и процентов в размере 20 % годовых.

В связи с заключением договора А2 был застрахован на основании заявления на включение в программу добровольного страхования в рамках договора добровольного группового страхования жизни и несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы У от 00.00.0000 года.

Из заявления заемщика на страхование следует, что выгодоприобретателем по договору, в случае риска – смерть являются наследники застрахованного.

00.00.0000 года заемщик А2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Причиной смерти согласно медицинскому заключению о смерти 04 У от 00.00.0000 года является: а) отек б) инфаркт в левой теменной доле).

ПАО «Совкомбанк» обратилось в АО «Страховая компания Метлайф» с заявлением о страховой выплате по риску, произошедшему 21.01.2018 года с застрахованным по договору У А2, в удовлетворении заявления отказано письмом от 00.00.0000 года.

Причиной отказа явилось то, что в предоставленном медицинском свидетельстве о смерти серии 04 У от 22.01.2018 но, что причиной смерти А2 стало заболевание: а) отек б) инфаркт в левой теменной доле. В предоставленной выписке из истории болезни стационарного больного КГБУЗ «Красноярская городская поликлиника У, указано, что А2 00.00.0000 года перенес острое нарушение мозгового вращения по ишемическому признаку с левосторонним гемипарезом, дизартрией. Данный диагноз подтверждает наличие заболевания, которое привело к вышеуказанной е смерти, с 2011 года. В связи с тем, что с заболеванием, которое привело к смерти, застрахованное лицо наблюдалось с 2011 года, а договор страхования в отношении А2 вступил в силу 00.00.0000 года.

Согласно ст. 3 п. 3.1. договора добровольного группового страхования жизни и несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы Уёё/СОВКОМ-П от 00.00.0000 года. «События не признаются Страховыми случаями, если они произошли в результате:

П. 3.4.1.1. Умственного и физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора страхования в силу.

Как следует из выписки по счету и расчету истца, кредит А2 использовалась в наличной форме, в связи с чем проценты по кредиту начислялись исходя из ставки 32 % годовых. С февраля 2018 года образовалась задолженность, по состоянию на 00.00.0000 года, общая сумма задолженности составила 147 439,56 рублей: из них просроченные проценты – 81119,56 рублей, просроченные проценты – 13606,57 рублей, проценты по просроченной ссуде 28 729,12 рублей, неустойка по ссудному договору в сумме 17237,35 рублей.

После смерти А2 нотариусом Р. открыто наследственное дело У, с заявлением о принятии наследства после смерти А2 обратилась дочь Кемерер Е.В., иные наследники с заявлением не обращались.

Из материалов наследственного дела, представленного нотариусом Ройтман Е.Ю., следует, что после смерти А2 заведено наследственное дело У, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь Кемерер Е.В., которая приняла наследство умершего, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности квартиры по адресу: г..Красноярск, Х, земельный участок по адресу: Х участок У, кадастровый У, дом по адресу: Х, Х», участок У, кадастровый У, баню по адресу: Х участок У, кадастровый У, денежные вклады хранящиеся в ПАО Сбербанк Сибирский банк подразделение У.

По данным АО «Ростехинвентаризация» от 00.00.0000 года, за Х самоходные ТС или другие виды техники на территории Х не зарегистрированы.

По сведениям ОСФР по Х согласно А2 00.00.0000 года г.р. является получателем пенсии по старости с 00.00.0000 года. С 00.00.0000 года выплата пенсии прекращена по причине смерти А2 00.00.0000 года. Согласно ответа на запрос от 00.00.0000 года из МИФНС У по Х в отношении А2 открыты счета в ПАО «Совкомбанк» У от 00.00.0000 года и У от 00.00.0000 года.

В рамках наследственного дела установлено, что кадастровая стоимость квартиры по адресу: г..Красноярск, Х, составляет 2 378687,07 рублей, земельного участка по адресу: Х, СНТ «Юбилейный», участок У,59 рублей, дома по тому же адресу 403014, 85 рублей, бани – 58635, 42 рубля.

Ответчик не оспаривала, что стоимость наследственного имущества превышает стоимость задолженности, стороны ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы не заявили.

    Ответчиком заявлено применении последствий пропуска срока исковой данности при обращении с иском, рассмотрев которое суд не находит оснований для отказа в удовлетворении требований по данному основанию.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 г. N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ и разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из п. 18 следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ПАО «Сокомбанк» обратилось с иском в суд Кемерер Е.В. о взыскании указанной выше задолженности впервые 03.02.2020, иск был принят к производству, возбуждено гражданское дело У, 00.00.0000 года исковое заявление оставлено без рассмотрения.

Настоящее исковое заявление повторно предъявлено в суд в электронном виде 01.11.2021, исковое заявление 31.10.2022 оставлено судом без рассмотрения, определением суда от 18.01.2023 производство по делу возобновлено.

Таким образом с учетом периодов обращения с иском в суд за судебной защитой, которые не включаются в общий срок исковой давности, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, которая образовалась с февраля 2018 года, не пропущен.

При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания основной задолженности в сумме 81119,56 рублей, просроченных процентов в сумме 13606,57 рублей, процентов по просроченной ссуде 28 729,12 рублей.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору. Факт ненадлежащего исполнения обязанности, заемщика ответчица в судебном заседании признала частично, не оспаривала расчет задолженности по основному долгу.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 ("О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    Таким образом, неустойка за период 6 месяцев, необходимых для принятия наследства, не подлежит начислению, то есть до истечения срока принятия наследства - 21.07.2018.

    Из расчета истца следует, что неустойка начислена за период с 23.02.2018 по 21.08.2019. При таких обстоятельствах, расчет неустойки, произведенный банком, является неверным, учитывая дату смерти заемщика и шестимесячный период подлежащий исключению

Неустойка подлежит начислению за период с 22.07.2018 (по истечении 6 месяцев со дня смерти заемщика) по 21.08.2019.

По расчету суда неустойка, начисленная на сумму долга, составит 15 665,38 рублей:

Период	Сумма долга	Количество дней	Ставка (20%годовых)	Размер неустойки
22.07.2018-20.08.2018	42437,45	30	0,0546	695,12
21.08.2018 -19.09.2018	50135,16	30	0,0546	821,21
20.09..2018 -19.10.2018	58110, 76	30	0,0546	951,85
20.10.2018-19.11.2018	66302,03	31	0,0546	1122,23
20.11.2018-19.12.2018	74701,44	30	0,0546	1223,61
20.12.2018-21.08.2019	81119,56	245	0,0546	10851,36

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Кроме того, суд полагает возможным с учетом заявления ответчика, снизить размер неустойки до 5000 рублей, полагая данный размер соразмерным последствиям нарушения обязательства по кредитному соглашению.

При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, исковые требования подлежат удовлетворению частично, с взысканием задолженности с наследника, принявшего наследство после смерти А2 – Кемерер Е.В., поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере, которая подлежит возмещению ответчиком, исходя из расчета (3200 + ((139120,63-100000)х2%))

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л :    

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кемерер Е.В. взыскании задолженности по кредитному договоруУ от 00.00.0000 года, удовлетворить частично.

Взыскать с Кемерер Е.В в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 81 119,56 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 42 335,69 рублей, неустойку в сумме 5 000 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 3982, 41 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки и государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                    Н.Н. Карнаева

Мотивированное решение изготовлено 12.04.2024 г.