Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1760/2021 ~ М-1098/2021 от 07.04.2021

Дело № 2-1760/2021                                

УИД 33RS0002-01-2021-001801-53    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир                            13 мая 2021 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи              Осиповой Т.А.,

при секретаре                     Земсковой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к Баранову В. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» (далее - истец) обратилось в суд с иском к Баранову В. Г. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 19.04.2018 в ПАО «Банк Уралсиб» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика – Баранова В.Г.

Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора было принято решение об акцепте – уведомление ### от 19.04.2018 о зачислении денежных средств.

Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения – сума кредита должна быть зачислена на счет заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Согласно п. 1.2 предложения – кредитный договор ### между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком заемщику был предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. 00 коп. путем перечисления денежных средств на счет должника.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,5 % годовых, в сроки, установленные уведомление о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец 12.12.2020 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщик оставил требование без удовлетворения.

В соответствии с условиями предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

Задолженность заемщика перед банком составила 681 290 руб. 48 коп., в том числе:

- по кредиту – 672 111 руб. 58 коп.;

- по процентам – 1 123 руб. 43 коп.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 5 920 руб. 15 коп.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 2 135 руб. 32 коп.

Ссылаясь в качестве правового основания на ст.ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ###-### от 19.04.2018 в размере 681 290 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 672 111 руб. 58 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 1123 руб. 43 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 5 920 руб. 15 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 135 руб. 32 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 012 руб. 90 коп.

Представитель истца ПАО «Банк УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом. В исковом заявлении не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 53).

Ответчик Баранов В.Г. в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом (л.д. 65,66), не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствии или отложении судебного заседания, возражений по иску не представил.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.    

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положений ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствие со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положений п.1 ст.810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее- Федеральный закон от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ).

Согласно положений ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1); Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3); индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в т.ч. условия о сроке действия договора потребительского кредита и сроке возврата потребительского кредита, количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядке определения этих платежей (п.п. 2, 6 ч.9); изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (п.14).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ (ч.6 ст.7). При заключении договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита, определенной исходя из условий договора потребительского кредита, действующих на дату заключения договора потребительского кредита (график платежей по договору потребительского кредита) (ч.15 ст.7).

При рассмотрении дела судом установлено, что 19.04.2018 между ПАО «Банк Уралсиб» и Барановым В.Г. заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. 00 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых в срок – по 19.04.2023 включительно (л.д. 29-32). Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения (оферты) клиента, содержащегося в предложении о заключении кредитного договора от 19.04.2018.

В соответствии с п. 2.1, п. 2.2 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента ###, открытый у кредитора.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив заемщику на вышеуказанный счет 19.04.2018 кредит в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9) и уведомлением ### о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении договора (л.д. 34).

Согласно п. 6 Предложения и Графика платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего предложения составляет 23 530 руб. 00 коп. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в уведомлении о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется клиентом в количестве 60 платежей.

Согласно п. п. 3.1, 3.2 Общих условий договора потребительского кредита, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей. Датой платежа по кредиту является 19 число каждого месяца.

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока. Пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. (п. 3.3 Общих условий).

Из содержания п. 14 Индивидуальных условий кредитования следует, что заемщик выразил согласие с Общими условиями кредитования.

Таким образом, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы, подписав кредитный договор, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, допускались просрочки, начиная с сентября 2020 года обязательства по погашению задолженности ответчиком не исполнялись.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиками кредитных обязанностей, по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичные положения содержатся в Общих условиях предоставления потребительского кредита, согласно которым банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях признаваемых сторонами существенными нарушениями договора: при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. При получении уведомления кредитора об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм причитающихся кредитору по договору, если эти изменения были вызваны описанными в п. 5.1 нарушениями, клиент обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора погасить задолженность по договору в полном объеме (п. 5.1-5.2 Общих условий).

Установлено, что Банком 09.12.2020 в адрес заемщика было направлено заключительное требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в срок не позднее 11.01.2020 и предложением расторжения кредитного договора (л.д. 35-37).

Утверждение Банка о том, что требование Заемщиком до настоящего времени не исполнено, следует из выписки по текущему счету Заемщика ### и не оспорено ответчиком.

Исходя положений п.2 ст.811 ГК РФ, п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, условий кредитного договора ### от 19.04.2018, принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора Заемщиками добровольно не погашена просроченная задолженность, что период ненадлежащего исполнения обязательств по договору является существенным, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного взыскания с Заемщика образовавшейся задолженности.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями кредитного соглашения ### от 19.04.2018 при существующем графике платежей, Заемщиком не доказана, никаких действенных мер к урегулированию спора принято не было, погашение просроченной задолженности в подтверждение намерений надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, Заемщиком не осуществлено.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Банка о досрочном взыскании суммы кредита является соразмерным допущенному Заемщиком нарушению кредитного договора ### от 19.04.2018 и его последствиям.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 12.01.2021 задолженность ответчика по кредитному договору ### от 19.04.2018 составляет 681 290 руб. 48 коп., в том числе задолженность по кредиту – 672 111 руб. 58 коп.; процентам – 1 123 руб. 43 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 5 920 руб. 15 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 2 135 руб. 32 коп. (л.д. 5-8).

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствие с условиями кредитного договора ### от 19.04.2018 и положениями ст.319 ГК РФ, что подтверждается как самим расчетом, так и выпиской по текущему счету. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в п. 65 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

На основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов по кредитному договору являются согласованные сторонами в кредитном договоре условия, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом и правовые основания для снижения размера процентов у суда отсутствуют (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Из положения п.1 ст.330 ГК РФ следует, что при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.     

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 69 и п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оснований для снижения размера договорной неустойки в судебном заседании не установлено, ответчиком ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ суду не заявлено.

Исходя из того, что факт существенного нарушения Заемщиком обязательств нашел подтверждения в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло не по вине Заемщика или по вине обеих сторон (п.1 ст.404 ГК РФ) или в связи с просрочкой Кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд находит требования Банка о взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору ### от 19.04.2018 составляет 681 290 руб. 48 коп., в том числе задолженность по кредиту – 672 111 руб. 58 коп.; процентам – 1 123 руб. 43 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 5 920 руб. 15 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 2 135 руб. 32 коп. подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению ### от 27.01.2021 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 10 012 руб. 90 коп., исчисленная в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ исходя из требований имущественного и неимущественного характера по заявленным исковым требованиям (681 290,48 -200 000) *1%+5 200).

    Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 012 руб. 90 коп. в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к Баранову В. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Баранова В. Г. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору ### от 19.04.2018 по состоянию на 12.01.2021 в сумме 681 290 руб. 48 коп., в том числе задолженность по кредиту – 672 111 руб. 58 коп.; процентам – 1 123 руб. 43 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 5 920 руб. 15 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 2 135 руб. 32 коп.

Взыскать с Баранова В. В.ча в пользу ПАО «Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 012 руб. 90 коп.

    Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                   Т.А. Осипова    

Мотивированное решение изготовлено 20.05.2021.

Председательствующий судья                   Т.А. Осипова