Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-528/2023 ~ М-259/2023 от 28.02.2023

Решение в окончательной форме

принято 29 мая 2023 года

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2023 года                          г. Полевской

Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Суетиной О.В. при ведении протокола помощником судьи Мизевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-528/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ю.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества, расторжении кредитных договоров,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. Требования мотивировало тем, что . . . между ПАО Сбербанк и В.Г. заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал 83 857,44 рублей в собственность ответчика, а ответчик обязался возвратить сумму кредита в течение 23 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18.25% годовых, ежемесячно выплачивая аннуитентные платежи. В.Г. умерла . . .. Ее наследником, принявшим наследство, предположительно является Ю.А. После смерти заемщика платежи во исполнение кредитного договора не вносятся, а потому банк просил взыскать с наследника заемщика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 64 326,82 рублей за период с . . . по . . . (включительно), из которой 54 542,22 рублей – просроченный основной долг, 9 784,60 рублей – просроченные проценты, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 129,80 рублей.

Одновременно истец просил расторгнуть кредитный договор № от . . ., в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, поскольку при такой ситуации банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора: надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Делу присвоен номер 2 – 528\2023.

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что . . . между ПАО Сбербанк и В.Г. заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал 76 359,83 рублей в собственность ответчика, а ответчик обязался возвратить сумму кредита в течение 22 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,95 % годовых, ежемесячно выплачивая аннуитентные платежи. В.Г. умерла . . .. Ее наследником, принявшим наследство, предположительно является Ю.А. После смерти заемщика платежи во исполнение кредитного договора не вносятся, а потому банк просил взыскать с наследника заемщика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 65 304,90 рублей по состоянию на . . ., из которой 54 929,77 рублей – просроченный основной долг, 10 375,13 рублей – просроченные проценты, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 159,15 рублей.

Одновременно истец просил расторгнуть кредитный договор № от . . ., в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, поскольку при такой ситуации банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора: надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Делу присвоен номер 2 – 607\2023.

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что . . . между ПАО Сбербанк и В.Г. заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал 105 845,51 рублей в собственность ответчика, а ответчик обязался возвратить сумму кредита в течение 22 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,1% годовых, ежемесячно выплачивая аннуитентные платежи. В.Г. умерла . . .. Ее наследником, принявшим наследство, предположительно является Ю.А. После смерти заемщика платежи во исполнение кредитного договора не вносятся, а потому банк просил взыскать с наследника заемщика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 93 564,44 рублей по состоянию на . . ., из которой 80 686,60 рублей – просроченный основной долг, 12 877,84 рублей – просроченные проценты, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 006,93 рублей.

Одновременно истец просил расторгнуть кредитный договор № от . . ., в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, поскольку при такой ситуации банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора: надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Делу присвоен номер 2 – 570\2023

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что . . . между ПАО Сбербанк и В.Г. заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал 56 302,70 рублей в собственность ответчика, а ответчик обязался возвратить сумму кредита в течение 18 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,4% годовых, ежемесячно выплачивая аннуитентные платежи. В.Г. умерла . . .. Ее наследником, принявшим наследство, предположительно является Ю.А. После смерти заемщика платежи во исполнение кредитного договора не вносятся, а потому банк просил взыскать с наследника заемщика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 54 463,97 рублей по состоянию на . . ., из которой 45 262,96 рублей – просроченный основной долг 9 201,01 рублей – просроченные проценты, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 833,92 рублей.

Одновременно истец просил расторгнуть кредитный договор № от . . ., в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, поскольку при такой ситуации банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора: надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Делу присвоен номер 2 – 580\2023.

Определением Полевского городского суда Свердловской области от . . . гражданские дела №2 – 607\2023 и №2-570\2023 объединены в одно производство, делу присвоен номер 2 – 570\2023.

Определением Полевского городского суда Свердловской области от . . . гражданские дела №2 – 528\2023 и №2-580\2023 объединены в одно производство, делу присвоен номер 2 – 528\2023.

Определением Полевского городского суда от . . . к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечен ООО МК «Правовой капитал».

Определением Полевского городского суда Свердловской области от . . . гражданские дела №2 – 528\2023 и №2-570\2023 объединены в одно производство, делу присвоен номер 2 – 570\2023.

    В судебное заседание представитель истца не явился, при направлении иска в суд просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

    Ответчик, представитель третьего лица, в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, в том числе, путем почтового отправления и размещения информации на сайте Полевского городского суда Свердловской области www.Polevskoy.svd@sudrf.ru, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.    

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что . . . между истцом - ПАО Сбербанк и В.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 83 857,44 рублей сроком на 23 месяца под 18,25% годовых, а В.Г. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 4 348,12 рублей. Договор заключен путем направления клиентом через личный кабинет в системе «Сбербанк-Онлайн» заявки на получение кредита и подписания индивидуальных условий кредитного договора простой электронной подписью заемщика путем введения пароля подтверждения получения кредита.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями потребительского кредита (т.1 л.д.33-34).

Факт исполнения обязательства заимодавцем, то есть выдачи денежных средств в сумме 83 857,44 рублей подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д.27-28).

. . . между ПАО «Сбербанк России» и В.Г. заключён кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 76 359,83 рублей сроком на 22 месяца под 18,95% годовых, а В.Г. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 4 135,73 рублей. Договор заключен путем направления клиентом через личный кабинет в системе «Сбербанк-Онлайн» заявки на получение кредита и подписания индивидуальных условий кредитного договора простой электронной подписью заемщика путем введения пароля подтверждения получения кредита.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями потребительского кредита (т.2 л.д.103-104).

Факт исполнения обязательства заимодавцем, то есть выдачи денежных средств в сумме 76 359,83 рублей подтверждается выпиской по счету (т. 2 л.д.98).

. . . между ПАО «Сбербанк России» и В.Г. заключён кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 105 845,51 рублей сроком на 22 месяца под 20,1% годовых, а В.Г. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 5791,67 рублей. Договор заключен путем направления клиентом через личный кабинет в системе «Сбербанк-Онлайн» заявки на получение кредита и подписания индивидуальных условий кредитного договора простой электронной подписью заемщика путем введения пароля подтверждения получения кредита.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями потребительского кредита (т.2 л.д.18-19).

Факт исполнения обязательства заимодавцем, то есть выдачи денежных средств в сумме 105 845,51 рублей подтверждается выпиской по счету (т. 2 л.д.14-15).

. . . между ПАО «Сбербанк России» и В.Г. заключён кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 56 302,70 рублей сроком на 18 месяца под 20,4% годовых, а В.Г. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 3657, 18 рублей. Договор заключен путем направления клиентом через личный кабинет в системе «Сбербанк-Онлайн» заявки на получение кредита и подписания индивидуальных условий кредитного договора простой электронной подписью заемщика путем введения пароля подтверждения получения кредита.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями потребительского кредита (т.1 л.д.148-149).

Факт исполнения обязательства заимодавцем, то есть выдачи денежных средств в сумме 56 302,70 рублей подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д.142).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с частью 2 статьи 14 названного Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как видно из расчёта долга, задолженность ответчика по основному долгу по кредитному договору от . . . № составляет за период с . . . по . . . (включительно) 64 326,82 рублей, из которой 54 542,22 рубля – сумма основного долга по договору, 9 784,60 рублей – просроченные проценты;

- по кредитному договору от . . . № общая задолженность за период с . . . по . . . (включительно) составляет 65 304,90 рублей, из которой 54 929,77 рублей – сумма основного долга по договору, 10 375, 13 рублей – просроченные проценты;

- по кредитному договору от . . . № общая задолженность за период с . . . по . . . (включительно) составляет 93 564,44 рублей, из которой 80 686, 60 рублей – сумма основного долга по договору, 12 877,84 рублей – просроченные проценты;

- по кредитному договору от . . . № общая задолженность за период с . . . по . . . (включительно) составляет 54 463,97 рублей, из которой 45 262,96 рублей – сумма основного долга по договору, 9 201,01 рублей – просроченные проценты.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по кредитным договорам и размер долга ответчиком не оспорены.

В.Г. умерла . . . в г. Полевской Свердловской обл., что подтверждается копией свидетельства о смерти (т.2 л.д. 81), копией записи акта о смерти № (т. 2 л.д. 173).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений вышеуказанных норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Истец полагая, что наследственное дело после смерти В.Г. заводилось, указал на его номер №, приложив выписку из Реестра наследственных дел (т. 1 л.д. 54).

Из материалов наследственного дела нотариуса нотариального округа г.Полевской Свердловской области Бердышевой Н.В. № (т.1 л.д.77-94) следует, что наследственное дело после смерти В.Г. было открыто . . . по требованию кредитора ООО МК «Правовой капитал». За принятием наследства В.Г., являющегося заёмщиком ПАО Сбербанк по договорам № от . . ., № от . . ., № от . . ., № от . . ., никто из наследников не обратился.

Согласно записи акта Отдела ЗАГС г. Полевского № от . . . г.р. о рождении ответчика Ю.А., . . . г.рождения, в графе мать указана заемщик В.Г., . . . г.р. (т. 1 л.д. 101).

Других наследников у В.Г. не установлено, что подтверждается записями актов Отдела ЗАГС г. Полевского о рождении и смерти сына заемщика К.А., . . . г.рождения, умершего . . . (т. 1 л.д. 171, 172), о заключении брака и смерти супруга заемщика А.П., . . . г.рождения, умершего . . . (т.1 л.д. 170).

Наследственное имущество у В.Г. отсутствует, о чем свидетельствуют ответы на судебные запросы: СОГУП «Областной государственный Центр технической инвентаризации и регистрации недвижимости» Филиал «Полевское БТИ» от . . . № (т. 1 л.д. 105), уведомление Филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по УрФО от . . . № № КУВИ -№, согласно которому за В.Г. не зарегистрированы права на объекты недвижимости, ответом ОМВД России по г. Полевскому от . . . № (т. 1 л.д. 102), согласно которому транспортные средства на имя В.Г. не зарегистрированы.

В соответствии с пунктами 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от . . . № "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку наследственное имущество у В.Г. не обнаружено, а наследники, несут ответственность перед кредитором только в пределах стоимости наследственного имущества, в удовлетворении иска ПАО Сбербанк следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

    в удовлетворении иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ю.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества, расторжении кредитных договоров, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Полевской городской суд.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий судья О.В.Суетина