Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2290/2022 ~ М-1698/2022 от 20.07.2022

Дело № 2- 2290/2022

УИД 26RS0017-01-2022-003170-95

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года                                                       <адрес>

Кисловодский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи                                    Стойлова С.П.

при секретаре судебного заседания                             Чипчиковой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Карамышевой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Карамышевой Н.С., указав, что по заключенному в офертно-акцептной форме кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 358 260,80 рублей на срок 3653 дней под 23,48 % годовых, проверив платежеспособность клиента Банк открыл счет №, и ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства. Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и выплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.

Поскольку ответчиком Карамышевой Н.С. договорные обязательства по кредитному договору не выполняются, за ответчиком числится задолженность в общей сумме 478 432,09 рублей.

Данную сумму АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с ответчика Карамышевой Н.С., а так же в возмещение расходов по оплате госпошлины при подаче иска в суд 7 984,32 рублей.

В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Карамышева Н.С., извещенная о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание направила возражение на исковое заявление, в котором указала что действительно заключала с банком договор, но просила суд отказать в удовлетворении требований в части размере взыскиваемых процентов, так как согласно ее расчетом они завышены.

Статьей 167 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается. Ст. 314 ГК РФ предусматривает исполнение обязательств в установленные законом сроки.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а в силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств в размере учетной ставки банковского процента, если иной процент не установлен договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.)

Судом установлено, что кредитный договор между банком и ответчиком Карамышевой Н.С. заключен в офертно-акцептной форме, посредством оферты в виде заявления Карамышевой Н.С., и принятия его банком. Составными частями кредитного договора являются: заявление №, содержащее анкетные данные заемщика, Индивидуальные условия кредитования; Условия по обслуживанию кредитов АО Банк «Русский Стандарт».

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ Карамышева Н.С. обратилась в Банк с заявлением №, содержащим предложение о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого может быть предоставлен кредит.

Согласно условиям кредитования договор потребительского кредита заключен на срок 3653 дней. Процентная ставка по кредиту составила 23,48 % годовых.

Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а так же возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком.

Погашение задолженности должно осуществляться клиентом ежемесячно с даты, указанной в графике заявления, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное внесение платежей в виде неустойки.

Карамышева Н.С. указала, что согласна со всеми условиями предоставления и погашения кредита, подписав заявление о предоставлении кредита, заполнив анкету к заявлению.

Согласно материалам гражданского дела и требованиям действующего законодательства, обратившись в Банк с заявлением на получение кредита, указав под роспись о согласии со всеми условиями предоставления и погашения кредита, Карамышева Н.С. взяла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить комиссии, проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Судом установлено, что свои обязательства Банк исполнил полностью, перечислив денежные средства по договору на счет Карамышевой Н.С., что подтверждается исследованными документами, выпиской со счета, из которых видно, что после получения денежных средств на счет заемщик стала нарушать сроки и условия возврата кредита.

За время пользования кредитом ответчиком были нарушены обязательства соглашения о кредитовании, выразившиеся в неуплате задолженности по основному долгу и начисленным процентам.

В ходе судебного разбирательства судом установлено и подтверждается материалами дела, что заемщик Карамышева Н.С. воспользовалась кредитными средствами, однако не выполняет свои обязательства по кредитному договору, долг по кредиту и уплате процентов не вносила.

При таких обстоятельствах, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать взыскания с должника оставшейся суммы долга, процентов и неустойки.

Как видно из представленного банком расчета, задолженность Карамышевой Н.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 478 432,80 рублей, из которых: 336 336,40 рублей основной долг; 36 873,?0 рублей начисленные проценты; 105 191,99 рублей неустойка за пропуск платежей.

Ответчик не согласилась с начисленными процентами и просит в порядке ст. 395 ГК РФ и уменьшить проценты.

На основании ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Исследованные судом документы, доводы искового заявления свидетельствуют о том, что мер по исполнению взятых на себя обязательств и своевременному погашению кредита Карамышева Н.С. не предпринимает.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика Карамышевой Н.С. был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право уменьшения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. В ходе судебного разбирательства ответчиком в лице представителя сделано заявление об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумм возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Оценивая возможность уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки с учетом конкретных обстоятельств настоящего спора и взаимоотношений сторон, суд учитывает, что размер определенной договором неустойки - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, и приходит к выводу о чрезмерности неустойки последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера неустойки, заявленной АО «Банк Русский стандарт» ко взысканию с ответчика Карамышевой Н.С., и считает возможным исковые требования в данной части удовлетворить частично, взыскав с ответчика в пользу истца неустойку в сумме 50 000 рублей, в остальной части требований, а именно о взыскании оставшейся неустойки в размере 55 191 рублей 99 копеек, суд считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым возместить банку судебные расходы, которые подлежат взысканию с ответчика, состоящие из уплаченной в доход государства госпошлины при предъявлении иска в суд в сумме 7 984,34 рублей. Данные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 423 240 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 10 ░░░░░░░; ░░ ░░░░░░░ 336 366,40 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░; 36 873,70 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 50 000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 55 191 ░░░░░░ 99 ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 7 984 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 32 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                                                   ░░░░░░░ ░.░.