Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-532/2023 ~ М-473/2023 от 01.09.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2023 года                         пгт. Березово

Березовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Давыдова А.А., при секретаре судебного заседания Захаровой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Хозяинову Алексею Васильевичу, действующему за себя и ФИО2, о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества,

Установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в лице представителя по доверенности ФИО5 обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, указав что между Банком и ФИО1 были заключены: кредитный договор № №., кредитный договор № № г., кредитный договор №. Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам. У заемщика образовалась задолженность по всем договорам в общем размере 611 284,20 рублей. Заемщик ДД.ММ.ГГГГ умерла. К ее имуществу открыто наследственное дело. Просил взыскать с наследственного имущества ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»:

1) сумму задолженности (по состоянию на 07.08.2023г.) по кредитному договору № в размере 72 606,88 рублей, из которых

-Просроченная ссудная задолженность: 57 847,05 рублей;

-Просроченные проценты: 13 933,83 рублей;

- Тариф за обслуживание карты: 826,00 рублей;

2) сумму задолженности (по состоянию на 07.08.2023г.) по кредитному договору № в размере 87 308,83 руб., из которых

-Просроченная ссудная задолженность: 71 531,84 рублей;

-Просроченные проценты: 14 576,99 рублей;

-Тариф за обслуживание карты: 1 200,00 рублей.

3) сумму задолженности (по состоянию на 04.08.2023г.) по кредитному договору № г. в размере 451 368.49 рублей, из которых:

- Просроченная ссудная задолженность: 442 484.92 рублей;

- Просроченные проценты: 8 883.57 рублей,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 911 рублей.

В ходе производства по делу судом в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО1 - ФИО3, действующий за себя и ФИО2

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о судебном заседании уведомлялся судебной повесткой, вернувшейся за истечением срока хранения, также по адресу предоставленной электронной почты и посредством размещения соответствующей информации на сайте суда, представитель на заседание не явился.

Ответчик Хозяинов А.В., действующий за себя и ФИО2, и третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, ПАО СК «Росгосстрах» о судебном заседании извещены судебными повестками

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд признал истца извещенным о заседании, неявку участников процесса – неуважительной, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие участников процесса, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ

"О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (ч. 1, 2, 3 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ)

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ)

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно разработанным банком правил предоставления и использования банковский расчетных карт:

Договор в отношении условий договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской расчетной карты заключается в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения Клиента в целом и полностью к Правилам посредством подачи в Банк подписанного Клиентом Заявления-анкеты. Договор в этом случае считается заключенным с даты открытия Клиенту СКС (п. 2.1 Правил).

Договор в отношении условий кредитного договора заключается в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» путем присоединения Клиента в целом и полностью к Правилам и считается заключенным, если Сторонами достигнуто согласие по Индивидуальным условиям, при этом Банк устанавливает Клиенту Кредитный лимит в течение 10 (десяти) календарных дней с даты получения Банком подписанных Клиентом Индивидуальных условий при условии соблюдения Клиентом положений, изложенных в п. 10.1 Правил (п. 2.2.1 Правил).

В случае принятия Банком положительного решения о выдаче Карты, Держателю выдается Карта типа (категории), указанного в Заявлении-анкете и предусмотренного Тарифами (п. 3.1. Правил)

СКС - текущий счет в валюте, указанной в Индивидуальных условиях/Заявлении-анкете, открытый Банком на имя Клиента и предназначенный для проведения не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики расчетов с использованием Карты или ее реквизитов (п. 1.55 Правил).

Банк открывает Клиенту СКС в соответствии с настоящими Правилами и порядком, установленным в Банке для открытия счетов физическим лицам, на основании Заявления-анкеты Клиента.(2.9. Правил)

По СКС осуществляются Операции: зачисление поступивших в пользу Клиента денежных средств, зачисление Банком суммы Кредита (при условии установления Кредитного лимита и в пределах Доступного кредитного лимита), списание Банком при наличии заранее данного акцепта в Заявлении-анкете (без дополнительного распоряжения Клиента) денежных средств в погашение Задолженности, а также в погашение любой иной задолженности Клиента перед Банком и в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 4.1. Правил).

Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности, суммы Превышения платежного лимита, комиссий, пеней, и неустоек, предусмотренных Договором, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от Клиента исполнения его обязательств по Договору; обеспечить размещение на СКС суммы, достаточной для погашения Минимального ежемесячного платежа по Карте не позднее начала последнего дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. При этом Банк рекомендует размещать на СКС сумму Минимального ежемесячного платежа по Карте заблаговременно, за 2 (Два) Рабочих дня до даты окончания Платежного периода (п. 8.2, 8.3 Правил) (т. 1 л.д.26-42).

Установлено, что ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор (договор банковского счета) №., что подтверждается заявлением-анкетой ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ об открытии ей СКС (текущего счета), предоставлении карты, установлении кредитного лимита (т.1 л.д.23), индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.24), распиской в получении банковской карты №, СКС карты № (т.1 л.д.25), правилами предоставления и использования банковских расчетных карт (т.1 л.д.26-42).

По условиям данного договора заемщику ФИО1 установлен кредитный лимит 53000 руб., срок действия договора - с момента подписания Индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения Клиентом своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - 1 (один) год с момента предоставления Клиенту Кредита с неоднократным продлением на очередной год. Процентная ставка 24, 9% годовых. Расчетный период: с первого дня текущего месяца до последнего календарного дня текущего месяца (обе даты включительно).

Платежный период: с первого дня до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором закончился Расчетный период (обе даты включительно) (п.1, 2, 4, 6. Индивидуальных условий).

По расчету истца у заемщика по состоянию на 07.08.2023г. образовалась задолженность по кредитному договору №. в размере 72 606,88 рублей, из которых:

-Просроченная ссудная задолженность: 57 847,05 рублей;

-Просроченные проценты: 13 933,83 рублей;

- Тариф за обслуживание карты: 826,00 рублей (т.1 л.д.43-45)

Факт перечисления кредитных средств и размер задолженности подтверждается выписками с лицевых счетов, в том числе СКС карты № (т.1 л.д.46-105) и тарифами по обслуживанию банковских карт с ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.106).

Также ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор (договор банковского счета) № г., что подтверждается заявлением-анкетой ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ об открытии ей СКС (текущего счета) № предоставлении карты №, установлении кредитного лимита (т.1 л.д.107), индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.108), правилами предоставления и использования банковских расчетных карт (т.1 л.д.109-129).

По условиям данного договора заемщику ФИО1 установлен кредитный лимит 87500 руб., срок действия договора - с момента подписания Индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения Клиентом своих обязательств по договору. Срок возврата кредита -1 год с момента предоставления Клиенту Кредита с неоднократным продлением на очередной год. Процентная ставка 27, 9% годовых.

Согласно содержанию правил предоставления и использования банковских расчетных карт ТФ-165-14 зачисление кредитных средств и списание банком задолженности происходит через СКС (п. 4.1 Правил )(т.1 л.д.107-129).

По расчету истца у заемщика по состоянию на 07.08.2023г. образовалась задолженность по кредитному договору по кредитному договору №. в размере 87 308,83 руб., из которых:

-Просроченная ссудная задолженность 71 531,84 рублей;

-Просроченные проценты: 14 576,99 рублей;

-Тариф за обслуживание карты: 1 200,00 рублей (т.1 л.д.130).

Факт перечисления кредитных средств и размер задолженности подтверждается выписками с лицевых счетов, в том числе СКС карты 40№ (т.1 л.д.131-148) и тарифами по обслуживанию банковских карт с ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.149).

Помимо этого ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор № что подтверждается заявлением-анкетой ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита и открытии текущего счета для расчетов по кредиту (т.1 л.д.150), индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.151-152), графиком платежей (т.1 л.д.153-154), условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов (т.1 л.д.155-164).

Согласно индивидуальным условиям данного договора заемщику ФИО1 выдан кредит 519454 рублей руб. Срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи Кредита. Срок возврата кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора. Процентная ставка 5,9% годовых. Количество платежей за весь срок действия договора составляет 60 платежей. Размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составляет 10018 рублей, последнего – 9081, 7 руб. Платежи осуществляются 15 числа каждого календарного месяца. Номер используемой карты №, номер СКС №

По расчету истца у заемщика по состоянию на 04.08.2023г. образовалась задолженность по кредитному договору

№. в размере 451 368.49 рублей, из которых:

- Просроченная ссудная задолженность: 442 484.92 рублей;

- Просроченные проценты: 8 883.57 рублей(т.1 л.д.165-166).

Факт перечисления кредитных средств и размер задолженности подтверждается выписками с лицевых счетов, в том числе СКС №, № (т.1 л.д.167-201).

Согласно выданному ПАО СК «Росгосстрах» полису «Защита кредита Конструктор» №. между страховщиком и ФИО1 заключен договор страхования на условиях по программам страхования, включая программу НС1: «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни». Страховая сумма составляет 519 454 руб. Срок действия Договора страхования (Полиса) по Программам НС1, НС2, ПР: с 24.12.2021г. по 24.12.2026г. При наступлении страхового случая Страхователь (выгодоприобретатель) обязан предоставить документы, подтверждающие его имущественный интерес, предоставление документов, подтверждающих факт наступления и обстоятельств заявленного события, является обязанностью Страхователя/Выгодоприобретателя. Выгодоприобретатель определен Программой (т.2 л.д.6-7).

По условиям программы НС1: «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни» выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники. Наследники должны предоставить страховщику заявление о страховой выплате и предоставить пакет документов. Страховая выплата производится в размере 100 % единой страховой суммы, указанной в полисе (п.1.3, 5.1, 6 Программы (т.2 л.д.153-154)

ПАО СК «Росгосстрах» сообщил суду, что до настоящего времени заявление о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО1 страховщику не поступало (т.2 л.д.2)

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается копией свидетельства о ее смерти (т.2 л.д.161).

Исходя из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Саранпаульского нотариального округа к имуществу ФИО1 (т.2л.д.161-180) ее наследниками являются сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, супруг ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, обратившийся в от себя и своего ребенка в установленный срок ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства (л.д.101-102 т.1).

ФИО2, ФИО3 выданы каждому свидетельства о праве на наследство в виде ? доли в праве на земельный участок по адресу <адрес>, кадастровый № (т.2 л.д.171). Иного имущества нотариусом не выявлено.

По отчету об оценке № ЗАКАЗ-ДПА-ОТКРЫТИЕ-55690 от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» рыночная стоимость указанного земельного участка на дату открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ составляет 399000руб. (т.2 л.д.199-227).

Судом самостоятельно принимались меры к установлению наследственного имущества заемщика..

Согласно ответу ОМВД России по Березовскому району сведений о зарегистрированных и снятых с учета транспортных средствах на имя ФИО1 по данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции России «ФИС ГИБДД, М», отсутствуют (т.2 л.д.159).

Согласно ответу БУ ХМАО - Югры «Центр имущественных отношений» в отношении ФИО1 объектов недвижимости, в том числе приватизированного жилья на территории <адрес> по состоянию на 1998 год не значится (т.1 л.д.244).

Итого стоимость наследственного имущества составила стоимость ? + ? долей в праве на земельный участок, то есть 199500 руб. Общая стоимость наследства на день его открытия, таким образом, недостаточна для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме (в общем размере 611 284,20 рублей)

По настоящему делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств являлось выяснение вопроса о признании смерти наследодателя страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования в целях возможности погашения его задолженности перед банком за счет страховой выплаты.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из пункта 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ получение страховой суммы является правом, а не обязанностью лица, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что наследники ФИО1 вправе получить страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица в размере 519 454 руб., однако срок действия договора страхования еще не истек (срок заканчивается ДД.ММ.ГГГГ). На момент рассмотрения дела наследники к страховщику за получением страхового возмещения не обращались, смерть ФИО1 страховым случаем не признавалась, выплата страховой суммы не произведена, ввиду чего интересы Банка не могут быть удовлетворены за счет таких денежных средств.

Поскольку обязательства, возникшие из кредитных договоров, не были исполнены на дату смерти заемщика и не прекратились его смертью (статья 418 Гражданского кодекса РФ), а наследники ФИО1 в порядке универсального правопреемства приняли на себя обязательства, которые имел наследодатель, но не исполняют договорные обязательства по возврату кредитов надлежащим образом, имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований в пределах стоимости наследственного имущества.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 того же Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Уплаченная Банком по правилам п. 10 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ государственная пошлина за три самостоятельные требования 12911 руб. (т.1 л.д.20-21) подлежит взысканию с ответчиков солидарно пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая размер удовлетворенных требований имущественного характера, подлежащий оплате по правилам пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5190 рублей.

Руководствуясь положениями ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░2, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░3, ░░░ №, ░░░2, ░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07.08.2023░.) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07.08.2023░.) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 04.08.2023░.) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 199500 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5190 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 204690 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░           ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░.░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░-░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ №

░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░-░░░░