Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1519/2022 ~ М-1245/2022 от 02.08.2022

Дело № 2-1519/2022

18RS0021-01-2022-002149-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 20 сентября 2022 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бажиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Е.С.В., Е.Д.В., Елизарову Вячеславу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском к Елизарову Семёну Вячеславовичу, Елизаровой Дарье Вячеславовне, Елизарову Вячеславу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковое заявление мотивировано тем, что в ПАО «Сбербанк России» обратилась Е.М.С. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold. Она была ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Е.М.С.. была выдана кредитная карта №*** с лимитом в сумме 25000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Е.М.С.. обязалась получать отчет по карте, ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа.

Согласно Условиям, держатель карты обязан осуществлять частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В период пользования картой держатель совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. При этом отчеты об использовании кредитных средств направлялись держателю карты ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, Е.М.С. полученные денежные средства в банк не вернула.

В дальнейшем истцу стало известно, что дд.мм.гггг заемщик Е.М.С.. умерла. Предполагаемыми наследниками после её смерти являются Елизаров Семён Вячеславович, Елизаров Вячеслав Иванович и Елизарова Дарья Вячеславовна.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

По состоянию на 21.07.2022 г. сумма задолженности по вышеназванной кредитной карте составляет 76740 руб., в том числе, просроченный основной долг 64574,27 руб., проценты за пользование кредитом 12165,73 руб.

На основании ст. ст. 309,310, 450, 810-811, 819, 1152, 1153 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчиков вышеуказанную задолженность в пределах стоимости наследственного имущества.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик Елизаров В.И., действующий за себя и в интересах несовершеннолетних Елизаровой Д.В., Елизарова С.В., - не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Волкова П.Н. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг Е.М.С. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО Сбербанк России) с заявлением о выдаче кредитной карты Visa Gold.

Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карты, а также согласен с ними и обязуется их выполнять.

На основании данного заявления Е. М.С. была выдана кредитная карта. Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 25000 руб., на условиях «до востребования», под <данные изъяты>% годовых.

Согласно представленным истцом материалов, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, неоднократно в период с 27.10.2015 г. по 26.11.2021 г. совершал операции по получению денежных средств и их возврату на условиях, предусмотренных договором на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Последнее изменение кредитного лимита Е. М.С. произведено 21.01.2022 г. на сумму 65000 руб.

По условиям договора Е. М.С. обязалась погашать задолженность по кредиту обязательными платежами, размер и даты внесения которых определяются в ежемесячных отчетах, предоставляемых банком клиенту.

дд.мм.гггг Е.М.С. умерла.

По состоянию на 21.07.2022 г. задолженность по кредитной карте составляет 76740 руб., в том числе, основной долг 64574,27 руб., проценты 12165,73 руб.

Наследниками первой очереди по закону после смерти Е. М.С. являются: супруг Елизаров Вячеслав Иванович, дети Е.Д.В., дд.мм.гггг года рождения, Е. С. В., дд.мм.гггг года рождения, Елизаров Иван Вячеславович, дд.мм.гггг года рождения, Елизаров Эдуард Вячеславович, дд.мм.гггг года рождения, Кадесникова Мария Вячеславовна, дд.мм.гггг года рождения, Леонтьева Марина Вячеславовна, дд.мм.гггг года рождения.

С заявлением о принятии наследства в установленный законом срок к нотариусу обратился Елизаров Вячеслав Иванович в интересах несовершеннолетних детей Е.Д.В. и Е.С. В..

25.04.2022 г. Елизаров Вячеслав Иванович подал нотариусу заявление об отказе от наследства в пользу детей наследодателя – Е.Д.В. и Е.С.В..

19.05.2022 г. Елизаров Иван Вячеславович и Елизаров Эдуард Вячеславович подали нотариусу заявление об отказе от наследства в пользу сына наследодателя – Е.С.В..

19.05.2022 г. Кадесникова Мария Вячеславовна и Леонтьева Марина Вячеславовна подали нотариусу заявление об отказе от наследства в пользу дочери наследодателя – Е.Д.В..

Поскольку наследниками кредитные обязательства по кредитной карте перед ПАО Сбербанк не исполнены, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 1 ст. 1175 ГК РФ).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из изложенного, при рассмотрении гражданского дела необходимо установить, не превышают ли требования кредитора стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что наследственное имущество состоит:

- 1/3 доля в праве собственности на жилое помещение с кадастровым номером 18:17:026001:315, расположенное по адресу: Удмуртская Республика, <***>, рыночной стоимостью на момент открытия наследства 243000 руб.,

- 1/3 доля в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером 18:17:026001:5, расположенный по адресу: Удмуртская Республика, <***>, рыночной стоимостью на момент открытия наследства 73000 руб.

- 1/12 доля в праве собственности земельный участок с кадастровым номером 18:17:128001:1400, расположенный по адресу: Удмуртская Республика, <***>, в 1600 метрах на юг от д. Новый Карамбай (часть поля № XXIV), кадастровой стоимостью доли на момент открытия наследства 196596 руб. (кадастровая стоимость земельного участка 2359152 руб.),

- денежные средства в ПАО Сбербанк в сумме 347,57 руб.

Указанная стоимость недвижимого наследственного имущества на дату смерти наследодателя сторонами не оспаривалась, доказательств иной рыночной стоимости имущества суду не представлено.

Сведения о наличии у Е. М.С. какого-либо иного имущества на дату смерти отсутствуют, что подтверждается материалами наследственного дела.

Таким образом, по состоянию на 06.12.2021 г. общая стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники несут ответственность по обязательствам наследодателя, составляет 512943,57 руб. За счет денежных средств, находящихся на счетах, списано банком в счет погашения задолженности 337,19 руб. Следовательно, на дату рассмотрения дела стоимость наследственного имущества составляет 512606,38 руб.

При этом доли Е. Д.В. и Е. С.В. в наследственном имуществе являются равными.

В пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из наследственного дела усматривается, что у наследодателя Е. М.С. на дату смерти имеется задолженность перед АО «Тинькофф Банк» в размере 46129,92 руб. (кредитный договор № 0554909143), ПАО Сбербанк в размере 75154,42 руб. (кредитный договор № 40315 от 15.11.2012 г.).

Сведения об иных кредиторах наследодателя Е. М.С. отсутствуют.

По общему правилу, установленному ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

По смыслу ст. 111 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", ст. 1175 ГК РФ, кредиторы вправе требовать с наследников взыскания сумм пропорционально размеру имевшихся у наследодателя долговых обязательств и предельному размеру ответственности наследника (ответчиков).

С учетом изложенного, общая сумма долгов Е. М.С. в пользу кредиторов составляет 198024,34 руб. (с учетом рассматриваемой задолженности), что не превышает стоимости наследственного имущества 512606,38 руб.

Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту Общие условия) данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги - являются заключенным договором на выпуск и обслуживание кредитной карты.

К правоотношениям, возникшим между сторонами, в связи с выдачей банковской карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ также предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (пункты 5.1, 5.3).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанных в Общих условиях. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункты 5.6, 5.7)

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчетом задолженности подтверждается, что датой выхода на просрочку является 11.12.2021 г., что свидетельствует о неисполнении наследниками обязательств по договору. Следовательно, у ПАО Сбербанк возникло право требовать взыскания суммы задолженности по кредиту.

Из расчета задолженности по состоянию на 21.07.2022 следует, что просроченный основной долг по банковской карте составляет 64574,27 руб., задолженность по процентам – 12165,73 руб. Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям части 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Учитывая вышеизложенное, поскольку размер задолженности наследодателя перед истцом подтвержден, кредитные обязательства со смертью должника не прекратились, размер задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, принятого наследниками, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с Е. Д.В., Е. С.В. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 64 Семейного кодекса РФ защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

В силу ст. 80 Семейного кодекса РФ родители обязаны содержать своих несовершеннолетних детей.

Согласно ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.

К сделкам законных представителей несовершеннолетнего с его имуществом применяются правила, предусмотренные пунктами 2 и 3 статьи 37 настоящего Кодекса.

Имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.

В силу положений ст. 60 Семейного кодекса РФ ребенок имеет право собственности на доходы, полученные им, имущество, полученное им в дар или в порядке наследования, а также на любое другое имущество, приобретенное на средства ребенка. Ребенок не имеет права собственности на имущество родителей, родители не имеют права собственности на имущество ребенка.

Поскольку ответчик Е. С.В. на момент рассмотрения дела не достиг возраста 14 лет, то обязанность по оплате задолженности в пределах стоимости наследственного имущества за него несёт законный представитель – Е. В.И.

В силу пункта 3 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом.

Е. Д.В., достигшая возраста четырнадцати лет и принявшая наследство после смерти матери, в силу вышеуказанных положений закона отвечает по долгам наследодателя самостоятельно.

Ответчик Елизаров В.И. в права наследования после смерти Е. М.С. не вступал, от наследства отказался в пользу Е. Д.В. и Е. С.В., поэтому самостоятельной ответственности по долгам умершего ответственности не несет.

Принимая во внимание вышеизложенное, исковые требования ПАО Е. о взыскании задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению к ответчикам Е. С.В. и Е. Д.В.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, расходы истца по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков в размере 2502,20 руб.. При этом данная сумма подлежит распределению между ответчиками в долевом порядке, т.к. положения ст. 98 ГПК РФ, главы 25.3 Налогового кодекса РФ, не предусматривают солидарное взыскание госпошлины с плательщиков.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Е.С.В., Е.Д.В., Елизарову Вячеславу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с несовершеннолетнего Е.С.В. в лице законного представителя Елизарова Вячеслава Ивановича (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> выдан дд.мм.гггг МО УФМС Е. по Удмуртской Республике в <***>) и Е.Д.В. (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 512606,38 руб. задолженность по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от 27.10.2015 г. № 0393-Р-4948154180 (лицевой счет №***) по состоянию на 21.07.2022 г. в размере 76740 рублей (в том числе, основной долг 64574,27 руб., проценты за пользование кредитом 12165,73 руб.).

Взыскать с несовершеннолетнего Е.С.В. в лице законного представителя Елизарова Вячеслава Ивановича в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 1251,10 руб.

Взыскать с Е.Д.В. в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 1251,10 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Елизарову Вячеславу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитной карте – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 27.09.2022 г.

Председательствующий судья- , Кожевникова Ю.А.

,