Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-212/2024 (2-2220/2023;) ~ М-2297/2023 от 08.12.2023

Дело № 2-212/2024 (2-2220/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2024 года                    г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на не исполнение заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по договору кредитной карты № от 26.11.2020г., по условиям которого банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженности 129 000 руб. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 06.10.2022г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность перед банком ответчиком до настоящего времени не погашена, на дату направления в суд настоящего иска задолженность ответчика перед банком составляет 160 246 руб. 73 коп., из которых: 133 486 руб. 57 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 24 391 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 2 369 руб. 05 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. На основании изложенного АО «Тинькофф Банк» просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № за период с 05.03.2022г. по 06.10.2022г. включительно в общей сумме 160 246 руб. 73 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 404 руб. 93 коп.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, истец надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя банка, выразил согласие на вынесение судом заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом и в установленном законом порядке в соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ, почтовый конверт возвращен в адрес суда за истечением срока хранения.

В силу ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1. ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, учитывая требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007г. № 52, существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

           Обязательства по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 26.11.2020г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, посредством выдачи заемщику кредитной карты №, с процентной ставкой 27,89% годовых (на покупки) и 49,9% годовых (на платы, снятие наличных и прочие операции), беспроцентный период до 55 дней, полная стоимость кредита при кредитном лимите 300 000 руб. составляет 194298 руб., что следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления-анкеты о заключении договора, заявки на заключение договора кредитной карты и выписке кредитной карты, тарифного плана ТП 7.72, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Тарифным планом определен лимит задолженности по кредитной карте, размер минимального платежа, процентная ставка по операциям за покупки, снятие наличных и прочим операциям, штраф за неоплату минимального платежа и иные условия пользования кредитной картой.

Исходя из п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 (десяти) календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий).

Права и обязанности сторон указаны в параграфе 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифным планом, условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) ФИО1 был ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты от 16.11.2020г., индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты от 16.11.2020г.

Из материалов дела усматривается, что банк выполнил взятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредитную карту № в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

После получения кредитной карты с установленным лимитом кредита, платежи от ответчика в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме.

По причине неисполнения ответчиком принятых на себя договорных обязательств, 06.10.2022г. кредитором заемщику выставлен заключительный счет, в соответствии с которым последний был уведомлён об истребовании всей суммы задолженности и о расторжении договора. По состоянию на 06.10.2022г. задолженность составляет 160246 руб. 73 коп., из которой: кредитная задолженность - 133486 руб. 57 коп., проценты – 24391 руб. 11 коп., иные платы и штрафы – 2369 руб. 05 коп. Разъяснено, о необходимости погасить указанную сумму задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

До обращения в суд с настоящим иском кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты в сумме 160 246 руб. 73 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 202 руб. 47 коп., в связи с чем, 18.11.2022 мировым судьей был вынесен судебный приказ.

По заявлению ФИО1, определением мирового судьи судебного участка №37 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре» от 25.08.2023г., судебный приказ от 18.11.2022г. был отменен.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, договор кредитной карты № заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, оформлен в надлежащей письменной форме.

При обращении в кредитную организацию с заявлением на получение кредита с выдачей кредитной карты и заключении договора, ФИО1 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк», условиями кредитования, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитования и права отказаться от получения кредита и кредитной карты, однако указанным правом не воспользовался.

Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями договора, ФИО1 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Факт невнесения ответчиком платежей в счет погашения задолженности по договору и неисполнения долговых обязательств перед кредитной организацией подтверждается выпиской по счету, письменными требованиями кредитора о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (заключительным счетом), направленными в адрес должника, списком внутренних почтовых отправлений, справкой о размере задолженности и не оспорен ответчиком.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитной карте по состоянию на 06.10.2022г., в общей сумме составляет 160 246 руб. 73 коп., в том числе: 133 486 руб. 57 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 24 391 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 2 369 руб. 05 коп. – штрафы.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и последствиями неисполнения обусловленных этими условиями обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитной карте и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты задолженности ответчиком не представлены.

Учитывая, что долг по кредитной карте до настоящего времени не погашен, условия кредитования ответчиком не исполнены, исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям кредитования и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 26.11.2020г. за период с 05.03.2022г. по 06.10.2022г. включительно в общей сумме 160 246 руб. 73 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями статьи 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежным поручениям № от 29.11.2023г. и № от 19.10.2022г. истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в общем размере 4 404 руб. 94 коп., что соответствует ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу за счет ответчика, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, составляет 4 404 руб. 94 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии №, СНИЛС №, ИНН №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по договору кредитной карты № от 26.11.2020г. за период с 05.03.2022г. по 06.10.2022 включительно в размере 160 246 руб. 73 коп., и 4 404 руб. 94 коп. государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья                                С.С. Иванова