Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2640/2019 ~ М-2403/2019 от 24.07.2019

Дело №2-2640/2019                             

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2019 года                          г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Мордвинова Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Емельяновой К.В.,

с участием представителя истца ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1» - Егорова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1» к Семеновой Татьяне Францевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1» обратилось в суд с иском к Семеновой Т.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 853733 руб. 89 коп., в том числе: 819221 руб. 35 коп. – основной долг; 30033 руб. 62 коп. – проценты за пользование кредитом; 3390 руб. 62 коп. – пени в связи с неуплатой процентов за пользование кредитом; 1088 руб. 30 коп. – пени с связи с невозвратом основного долга, и судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес> Республики, принадлежащую на праве собственности Семеновой Т.Ф., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1013600 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) (кредитором, банком) и Семеновой Т.Ф. (заёмщиком) заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере 900000 руб. сроком 288 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, неустойки в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Заем перечислен на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) <адрес> Республики, принадлежащей на праве собственности Семеновой Т.Ф., стоимостью 1340000 руб. в соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик систематически допускал просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность ответчиком не была погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в приведённой выше сумме. В связи с тем, что с даты выдачи закладной прошло определённое время, истец обратился в ООО «<данные изъяты>, согласно отчёту которого №-№ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1267000 руб. Полагает, начальная продажная цена заложенного имущества, подлежит определению судом в размере 1013600 руб., составляющем 80% от приведённой рыночной стоимости. Основываясь на изложенных в иске обстоятельствах, ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1» просило удовлетворить заявленные исковые требования.

Представитель истца ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1» - Егоров В.А. в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в заявлении основаниям, при этом дополнительно пояснил суду, задолженность не погашена.

Ответчик Семенова Т.Ф., надлежащим образом извещённая о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.807, 808, 809, 810 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) (кредитором, банком) и Семеновой Т.Ф. (заёмщиком) заключен кредитный договор № (далее – договор), согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере 900000 руб. сроком 288 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, неустойки в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа, для приобретения <адрес> Республики (далее – квартира) в собственность Семеновой Т.Ф., а заёмщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа не позднее последнего числа каждого календарного месяца в сумме 9163 руб. (пункты 1.1, 1.2, 1.3, 3.9.1, 3.10, 5.2, 5.3 договора).

Банком обязательства по перечислению заёмщику суммы кредита в размере 900000 руб. выполнены в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.1.4.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является: ипотека квартиры в силу закона.

В силу п.1.5 договора права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заёмщиками (залогодателями) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Статьей 77 Федерального закона от N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

Согласно статье 13 Закона об ипотеке закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Из материалов дела следует, что закладная выдана 26 октября 2011 г. органом государственной регистрации первоначальному залогодержателю – Акционерному коммерческому банку содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) с совершением в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи за №.

Положениями ст.13 Закона об ипотеке установлено, что передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как следует из материалов дела, с ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору является ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1», что подтверждается отметками о передаче прав на закладной.

По этим основаниям у суда не имеется сомнений в подтверждении права истца на предъявление исковых требований к заёмщикам по договору.

В силу п.4.4.1. договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при просрочке заёмщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Судом установлено, что заёмщиком допущены просрочки внесения ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи в адрес заёмщика направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое последним оставлено без исполнения.

Задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 853733 руб. 89 коп., в том числе: 819221 руб. 35 коп. – основной долг; 30033 руб. 62 коп. – проценты за пользование кредитом; 3390 руб. 62 коп. – пени в связи с неуплатой процентов за пользование кредитом; 1088 руб. 30 коп. – пени с связи с невозвратом основного долга.

Судом проверен представленный истцом расчет, который признан верным, поскольку соответствует условиям договора. Стороной ответчика наличие указанной задолженности не оспаривалось, сведений о внесении денежных средств в сроки, размере и порядке, предусмотренные условиями договора, суду не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик возложенные на себя договором обязанности не исполняет, систематически допускает просрочки платежей по договору, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору в заявленной сумме 853733 руб. 89 коп. правомерны, подлежат удовлетворению. При этом суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения неустойки, поскольку она соразмерна последствиям нарушения денежного обязательства.

Разрешая требования ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Статья 2 Федерального закона от N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Как следует из материалов дела, исполнение заёмщиком обязательств по договору обеспечено ипотекой <адрес> Республики, принадлежащей на праве собственности Семеновой Т.Ф., стоимостью по соглашению сторон - 1340000 руб., указанной в закладной согласно отчёту оценщика ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 3 Закона об ипотеке предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

По правилам п.2 ст.348 ГК РФ и п.1 ст.54.1 Закона об ипотеке в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее три месяца.

Предусмотренных вышеприведенными нормами права оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Пунктом 5 ст.54.1 Закона об ипотеке предусмотрено, что, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что заёмщик систематически не исполняет условия договора, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно требованиям ст.54 Закона об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество суд должен определить суммы, подлежащие взысканию из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, способ его реализации, начальную продажную цену.

В силу пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному стороной истца отчёту ООО «<данные изъяты>» №-№ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 1267000 руб.

Учитывая, что сторона ответчика не представила суду каких-либо возражений относительно данного отчёта о рыночной стоимости предмета ипотеки и доказательств большей стоимости квартиры на момент рассмотрения дела путём заявления ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы, принимая во внимание отчёт ООО «<данные изъяты>» №-№ от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры, суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1013600 руб., составляющую 80 процентов рыночной стоимости квартиры, определенной в указанном отчете оценщика (1267000 руб. х 80%).

Частью 1 ст.98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Подпунктами 1, 3 п.1 ст.333.19 НК РФ предусмотрено, что по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - 6 000 рублей.

С учётом требований ч.1 ст.98 ГПК РФ пп.1, 3 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 17737 руб. 34 коп., подтверждённые платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2013-1» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 853733 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 89 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 819221 ░░░. 35 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░; 30033 ░░░. 62 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 3390 ░░░. 62 ░░░. – ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 1088 ░░░. 30 ░░░. – ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17737 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 34 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1013600 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░.