Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-139/2024 (2-1837/2023;) ~ М-1501/2023 от 30.10.2023

Дело № 2-139/2024, УИД 54RS0012-01-2023-001834-95

Поступило в суд 30.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» февраля 2024 г.                                г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

    при секретаре судебного заседания Власовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Ивановой Виктории Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее по тексту ООО «РСВ», истец), после отмены ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с иском к Кочневой (фамилия изменена на Иванову, в связи с регистрацией брака ДД.ММ.ГГГГ.) В.А., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком, в размере 61734 руб. 55 коп., в том числе основной долг в размере 23 242 руб. 83 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленными по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., штраф, начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска, в размере 2 052 руб. 04 коп., которое определением от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ч.1 ст.232.2 Гражданского кодекса Российской Федерации принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства и к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ с учетом необходимости выяснения дополнительных обстоятельств и исследования дополнительных доказательств судом осуществлен переход к рассмотрению гражданского дела по общим правилам искового производства.

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрении дела в отсутствие представителя и не возражавший о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства, в исковом заявлении (л.д.5) указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ФИО1 на основании заявления в офертно-акцептной форме заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, согласно которому стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании карты с номером счета №, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт, тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора, а именно Банк выпустил и выдал ответчику карту платежной системы MasterCard, типа карты MasterCard Unembossed, с тарифным планом <данные изъяты> с кредитным лимитом 300 000 руб., которая воспользовалась денежными средствами, находящимися на счете карты.

Ответчиком, получившей карту и снимавшей денежные средства, находящимися на ней, обязательства по уплате минимального платежа надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.

На основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило право требования по вышеуказанному кредитному договору СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, который на основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ уступил право требования в отношении ответчика ООО «РСВ», которое обратилось за взысканием задолженности в порядке приказного производства, однако, судебный приказ определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен, и истец, ссылаясь на то, что ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполнены, обратился с иском в суд.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена по месту регистрации по месту жительства путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением, однако конверт возвращен с пометкой «Истек срок хранения», при соблюдении правил вручения судебной корреспонденции, в связи с чем, в силу положений п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ», пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ, пункт 1 статьи 20 ГК РФ, ст. 10 ГК РФ, в связи с чем, ответчик считается надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, которое суд считает возможным рассмотреть в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства, против чего не возражал истец.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента (л.д.8) в простой письменной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику посредством выпуска и передачи заемщику банковской карты с кредитным лимитом 300 000 руб., на условиях тарифного плана «ТП74», а также открыть клиенту счет по карте и осуществлять операции по счету по карте, предусмотренные договором о карте, а ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленном договором о карте (л.д.7-8).

Согласно тарифному плану ТП 74, согласованному сторонами к применению в рамках сложившихся правоотношений, максимальный кредитный лимит составляет 300 000 руб., процентная ставка по кредиту – 42% годовых, за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах и в отделениях других банков за счет собственных средств – 1% от суммы операции, но не менее 200 руб., за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах и кассах банка за счет предоставленного кредита комиссия составляет 5,9% от суммы операции + 590 руб.; за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах и в отделениях других банков за счет предоставленного кредита – 5,9% от суммы операции + 590 руб.; минимальный платеж составляет 3,0% от Кредита, но не менее 100 руб., а также проценты по Кредиту и комиссии (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода); неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора о карте, в т.ч. при неоплате минимального платежа – 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу; льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) – до 55 календарных дней (л.д.___).

Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о карте будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты.

В соответствии с п. 4.2.1. Раздела 4.2. Порядок выпуска и обслуживания карты Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами Платежной системы и законодательством РФ. Номер счета по карте, открытого Банком Клиенту, указывается в документах, передаваемых Банком Клиенту вместе с картой или отчете, направляемом Банком клиенту в порядке, предусмотренном Условиями (п. 4.2.3 Общих условий).

В соответствии с заключенным между Банком и Клиентом Договором о карте, в рамках которого выпущена Кредитная карта, Банк устанавливает клиенту лимит, в пределах которого предоставляет клиенту кредит (п. 4.4.1 Общих условий).

Все расходные операции по Договору о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, осуществляются исключительно за счет кредита и с использованием Карты. Кредит предоставляется в рамках кредитной линии под лимит задолженности для осуществления расходных операций с использованием карты и уплаты сопутствующих плат (п. 4.4.6 Общих условий).

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного Банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного тарифами по карте, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж (п. 4.4.13.2 Общих условий).

В рамках указанного договора на имя ответчика была выпущена кредитная карта КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) MasterCard Unembossed Instant Issue № с тарифным планом ТП74 с открытием банковского счета 40№ (л.д.7,9).

С ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) изменено на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, предоставив ответчику карту КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) MasterCard Unembossed Instant Issue №, ПИН-код в неповрежденном ПИН-конверте, о чем ответчиком банку ДД.ММ.ГГГГ дана письменная расписка (л.д.9).

Однако, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и процентов по нему, исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по указанной кредитной карте образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял         61 934 руб. 55 коп., в том числе основной долг в размере 23242 руб. 83 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 36441 руб. 72 коп., штрафы в размере 2250 руб..

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с условиями договора № уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (Цессионарий), цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) банка в отношении упоаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но неисполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами срока основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (л.д.18-19).

В пункте 2 договора стороны согласовали, что права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными Цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме приложения № к договору.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного представителями сторон, являющегося приложением к договору уступки прав (требований) (цессии) № цессионарию передано требование в отношении Кочневой (Ивановой) В.А. по кредитному договору №, сумма уступаемых прав составила 61934,55 руб., в том числе основной долг – 23242,83 руб., проценты – 36441,72 руб., штрафы – 2250 руб. (л.д.25).

    Предметом заключенного между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (Цедент) и ООО «РСВ» (Цессионарий) договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, является передача прав требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между первоначальным кредитором и Должниками, а также иных прав, связанных с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. (л.д.19-20).

Стороны договорились, что переход права требования от Цедента к Цессионарию возникает со дня подписания Договора (пункт 1.5 Договора).

Согласно Приложению № к договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному представителями сторон, в отношении Кочневой (Ивановой) В.А. передано требование, вытекающее из кредитного договора №, общий размер которого составляет 71992,96 руб. 82 коп., в том числе основной долг – 23242 руб. 83 коп., проценты – 36441 руб. 72 коп., штрафы – 2250 руб. 97 коп., проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 10058 руб. 41 коп. (л.д.25).

Таким образом, с учетом положений ст.ст. 382, 384, 388, 421, 423, 572 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 1, 2, 4, 14 Информационного письма Президиума от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации", статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", исходя из того, что договор цессии является возмездной сделкой; соглашение об уступке права (требования), не противоречит Закону; действующим законодательством не предусмотрен запрет на уступку права требования по кредитному договору в пользу не кредитной организации, а в кредитном договоре не установлен запрет на совершение цессии, суд приходит к выводу, что материальное право требования к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ перешло от ООО КБ «Ренессанс Кредит» к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, а ДД.ММ.ГГГГ от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ООО «РСВ».

Определением мирового судьи 3-го судебного участка Барабинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Ивановой (Кочневой) В.А. в пользу ООО «РСВ» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61934 руб. 55 коп. и судебных расходов в сумме 1029 руб. 02 коп., отменен (л.д. 28-29).

По данным истца, после отмены судебного приказа ответчиком произведена оплата по спорному договору в адрес ООО «РСВ» в размере 200 руб., в связи с чем, общий размер задолженности составляет 61734 руб. 55 коп., из которых: основной долг 23042,83 руб. (23242,83-200); проценты за пользование заемными денежными средствами 36441,72 руб., штрафы – 2250 руб..

Расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен.

Исходя из положений статей 407, 408 Гражданского кодекса РФ обязанность по доказыванию надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору возложена на должника.

Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

При этом, стороной ответчика возражений относительно исковых требований не заявлено, в соответствии с ч. 1 статьи 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязанностей по договору, или наличия задолженности в меньшем размере, а также контррасчета задолженности суду не представлено.

Согласно требованиям ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении решения должен быть решен вопрос о судебных расходах.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в размере 2052,04 руб. (л.д.30,31).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 61734 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 55 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 23042 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░. 83 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 36441 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░. 72 ░░░., ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 2 250 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2052 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 04 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░                                                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 07.03.2024