Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4558/2023 ~ М-3953/2023 от 14.07.2023

Дело № 2-4558/2023

43RS0001-01-2023-005822-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киров 26 октября 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ганцырева Д. С. к АО «Тинькофф Банк» о компенсации морального вреда, запрете использования исполнительной надписи нотариуса,

У С Т А Н О В И Л:

Ганцырев Д.С. обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о компенсации морального вреда. В обоснование требований указал, что {Дата изъята} с АО «Тинькофф Банк» был заключен договор {Номер изъят} посредством заполнения истцом заявлений и заявок. В {Дата изъята} банк без его согласия распространил персональные данные, сведения об условиях договора, составляющие банковскую тайну, нотариусу г. Москвы Барановской Л.И. Указанными действиями ответчика ему причинен моральный вред, компенсацию которого оценивает в 50000 руб. и просит взыскать с ответчика.

Впоследствии истец дополнил исковые требования, также просит запретить ответчику как либо использовать исполнительную надпись нотариуса {Номер изъят} от {Дата изъята}

В судебном заседании истец Ганцырев Д.С. поддержал изложенное в заявлении на удовлетворении требований настаивал. Пояснил, что при ознакомлении с делом не увидел своего согласия на возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Комплексные условия договора представлены в трех вариантах, структура договоров разная. При вынесении окончательного требования банк не упоминает о нотариусе. В связи с наличием исполнительной надписи нотариуса не может пользоваться банковскими картами, поскольку судебными приставами-исполнителями наложен арест, что доставляет неудобства при осуществлении сделок, невозможности материального обеспечения ребенка. Также ему стали поступать звонки из коллекторскких агентств с угрозами. Действия банка считает незаконными, поскольку были разглашены его персональные данные и условия договора нотариусу.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, представлен письменный отзыв, согласно которому между Ганцыревым Д.С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят}, при заключении которого истец ознакомился со всеми его условиями. За время пользования кредитной картой истец допустил семь пропусков внесения минимального платежа, чем нарушил условия договора. До настоящего времени задолженность истцом не погашена, в связи с чем, банком было принято решение о расторжении договора в одностороннем порядке, истцу было выставлено заключительное требование на сумму 214208,69 руб. Банк воспользовался предусмотренным законодательством правом на взыскание просроченной задолженности на основании исполнительной надписи, что в соответствии с действующим законодательством не является нарушением прав истца. Требование о компенсации морального вреда является необоснованным, поскольку банк не причинил истцу каких-либо нравственных страданий. Просит в иске отказать.

Третье лицо нотариус Барановская Л.И., представитель третьего лица Московской городской нотариальной палаты согласно заявлениям просят дело рассмотреть в свое отсутствие.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ "О персональных данных" под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

{Дата изъята} между АО «Тинькофф Банк» и Ганцыревым Д.С. заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты {Номер изъят}, в соответствии с которым на имя Ганцырева Д.С. выпущена кредитная карта с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях.

Договор заключен путем оформления истцом {Дата изъята} заявления-анкеты на получение кредитной карты и ознакомления с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц и тарифами по тарифному плану.

При этом в заявлении-анкете отмечено, что договор заключен на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка Тinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Одновременно указано, что заявитель понимает и соглашается с тем, что Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания и законодательством РФ.

Также в указанной анкете-заявлении истец дал согласие банку на обработку своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении-анкете, в т.ч. третьими лицами, в целях в т.ч. предоставления информации третьим лицам, которые осуществляют деятельность по обеспечению возврата просроченной задолженности.

Согласия даны на срок 15 лет и может быть отозвано по письменному заявлению, в данном случае обработка персональных данных должна быть прекращена банком и третьими лицами при условии расторжения договора и полного погашения задолженности в срок не позднее 1 года с даты прекращения действия договора.

Своей подписью в заявке Ганцырев Д.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Тinkoff.ru, Тарифами и полученными Индивидуальными условиями договора понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Общие условия кредитования являются приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания.

Согласно п. 2.12, п. 6.4 Условий комплексного банковского обслуживания банк вправе изменять настоящие Условия, Общие условия и/или Тарифы (Тарифные планы), направив Клиенту соответствующее уведомление не позднее дня, предшествующего дню изменений Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) посредством дистанционного обслуживания или разместив информацию об этом на сайте банка в Интернет по адресу Тinkoff.ru.

Любые изменения и дополнения в универсальный договор (отдельные договоры), в том числе утвержденная банком новая редакция Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Условиям, Общим условиям, в том числе присоединившихся к Условиям, Общим условиям ранее даты вступлений изменений и дополнений в силу.

Пунктом 3.4.8 Условий комплексного банковского обслуживания установлено право банка уступать, передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Пунктом 5.3.2 Общих условий кредитования установлено право банка взыскивать задолженность, возникшую из договоров, по которым клиенту был предоставлен кредит, по исполнительной надписи нотариуса.

Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, утвержден Постановлением Правительства РФ от 01.06.2012 г. № 543.

В целях обеспечения возврата просроченной задолженности по договору банк АО «Тинькофф Банк», реализуя предусмотренные действующим законодательством способом взыскания денежных средств посредством получения исполнительных документов, в т.ч. посредством получения исполнительной надписи нотариуса в соответствии с условиями договора обратился к нотариусу г. Москвы Барановской Л.И. с заявлением о совершении исполнительной надписи на договоре о выпуске и использовании кредитной банковской карты {Номер изъят} от {Дата изъята}, поскольку согласно представленной справке у Ганцырева Д.С. имелась задолженность в размере 210668,69 руб., требования заключительного счета от {Дата изъята} не выполнены.

Нотариусом Барановской Л.И. совершена исполнительная надпись реестровый {Номер изъят} на договоре о выпуске и использовании кредитной банковской карты {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенном между истцом и АО «Тинькофф Банк».

Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются Основами законодательства о нотариате.

Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства о нотариате для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

Нормами ст. 90 Основ законодательства о нотариате установлено, что Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, устанавливается Правительством РФ, если иное не предусмотрено настоящими Основами для совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств.

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

При этом, как следует из письма Федеральной нотариальной палаты от 08.11.2016 г. № 4135/03-16-3 «Об отдельных вопросах, касающихся совершения исполнительной надписи о взыскании задолженности, в свете изменений, внесенных в Основы законодательства РФ о нотариате ФЗ от 03.07.2016 г. № 360-ФЗ» действующее законодательство не содержит требования о необходимости получения дополнительного согласия заемщика на взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» содержится перечень условий, обязательных к согласованию с заемщиком, посредством их включения в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), при этом в данном перечне отсутствует условия о необходимости согласования с заемщиком возможности получения кредитором исполнительной надписи нотариуса.

Следовательно, исходя из прямого толкования действующего законодательства основным условием для реализации кредитором возможности бесспорного взыскания с заемщика задолженности по договору потребительского кредита на основании исполнительной надписи нотариуса является наличие в кредитном договоре соответствующего условия.

В п. 7.3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью Условий комплексного банковского обслуживания, предусмотрено право банка на взыскание просроченной задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса.

Разрешая требования истца, суд исходит из того, что заключая кредитный договор, истец понимал и согласился с тем, что Условия комплексного Банковского обслуживания и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания о законодательством РФ, был ознакомлен и согласился с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Тinkoff.ru, понимал их и в случае заключения договора обязался их соблюдать.

Включение условия о наличии у Банка права на взыскание просроченной задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса не влечет нарушения прав и законных интересов истца, а является формой реализации банком предусмотренных действующим законодательством прав.

В силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона «Об исполнительном производстве» исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом.

Из изложенного следует, что банк, имея исполнительную надпись нотариуса о взыскании с заемщика денежных средств, вправе использовать исполнительную надпись нотариуса {Номер изъят} от {Дата изъята}, выданную Барановской Л.И.

Таким образом, требования истца о запрете использования исполнительной надписи нотариуса не могут быть удовлетворены, поскольку согласно заявлению-анкете истец дал свое согласие на использование его персональных данных, предоставленных в целях заключения договора и его исполнения, и согласился на их обработку различными способами, в том числе с возможностью передачи персональных данных третьим лицам в связи с необходимостью исполнения условий кредитного договора, при этом полная информация по условиям договора в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" доведена до истца надлежащим образом.

Заявляя требования о компенсации морального вреда, истец указывает, что действиями банка, распространившего персональные данные об истце, сведения об условиях договора, составляющие банковскую тайну, нотариусу, причинен моральный вред.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Постановление Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" прямо указывает на то, что Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" подлежит применению при разрешении споров, возникающих, в том числе, из договора кредитования.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Оснований полагать, что действиями банка Ганцыреву Д.С. был причинен моральный вред, не имеется, в ходе рассмотрения дела таковых не установлено. Истцом доказательств в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, в связи с чем, требования о компенсации морального вреда подлежат отклонению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.