Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-217/2024 (2-4710/2023;) ~ М-4120/2023 от 17.10.2023

Дело № 2-217/2024

74RS0005-01-2023-005483-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2024 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Губаевой З.Н.,

при секретаре Камаловой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к Пронину Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Пронина Д.В. к акционерному обществу коммерческому банку «Пойдем» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем» (далее – АО КБ «Пойдем») обратилось в суд с иском к Пронину Д.В., просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 16.06.2023 г. в размере 523 629 руб. 26 коп.

В обоснование требований истец указал, что между АО КБ «Пойдем» и Прониным Д.С. 16 июня 2023 года на основании поданного им заявления на предоставление кредита, заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 500 000 рублей на срок 59 месяцев, с уплатой процентов, начисляемых на остаток основного долга согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора. Размер ежемесячного платежа установлен в п. 6 указанных Индивидуальных условий. Погашение задолженности осуществляется 5 числа каждого месяца. В случае нарушения срока внесения ежемесячного платежа предусмотрена уплата заемщиком пени в размере 0,0545 % о суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ответчик обязанности по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. По состоянию на 09.10.2023 г. за ним образовалась задолженность в размере 523 629 руб. 26 коп., в том числе основной долг- 500 000 руб., проценты – 21939 руб. 65 коп., проценты, начисленные на сумму просроченного кредита – 512 руб., 41 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту- 684 руб. 09 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 493 руб. 11 коп.

Ответчик Пронин Д.В., не согласившись с предъявленным к нему иском, обратился в суд с встречным иском к АО КБ «Пойдем», в соответствии с которым просит признать кредитный договор № от 16.06.2023 г. недействительным на том основании, что кредитные средства он не получал, банк не убедился в личности заемщика при заключении кредитного договора. Он посредством проставления подписи на бумажном носителе указанный кредитный договор не подписывал, спорный кредитный договор подписан электронной подписью, сертификат ключа проверки электронной подписи банком не составлялся. В настоящее время в ОП «Металлургический» возбуждено уголовное дело по его заявлению о совершении в отношении него мошеннических действий. Поскольку спорный кредитный договор, оформленный от его имени, заключен в результате мошеннических действий, то он не соответствует закону, поэтому является ничтожным.

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску АО КБ «Пойдем», ответчик по встречному иску участия не явился при надлежащем извещении. просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменный отзыв по делу, в котором не согласился с доводами иска по основаниям, изложенным в отзыве (л.д. 6, 86-88).

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску Пронин Д.В. после объявленного судом перерыва не явился, извещен (л.д.79).

Представитель Пронина Д.В. – адвокат Керцман И.Б., действующий на основании ордера (л.д. 38), в судебном заседании просил отказать в удовлетворении первоначальных исковых требований, поддержал встречный иск в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.114).

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования АО КБ «Пойдем» подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования Пронина Д.В. - не подлежащими удовлетворению.

В силу положений статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В силу пунктов 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматриваются как обмен документами.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

По смыслу приведенных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определенных банком. Такая сделка может быть совершена с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам.

При заключении договоров в электронной форме сторонами могут быть предусмотрены условия, при которых используется личный кабинет заемщика, переписка по электронной почте, СМС - сообщения, в том числе, при идентификации лица по принадлежащему ему телефонному номеру.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.06.2023 между АО КБ "Пойдем!" и Прониным Д.С. заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита в АО КБ «Пойдем», на основании оферты со стороны заемщика в виде заявки на предоставление кредита, анкеты заемщика, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 500 000 руб. на срок 59 месяцев с уплатой процентов 14,9 % годовых. Количество ежемесячных платежей по данному договору -59 шт., размер ежемесячного платежа – 12 000 рублей, который осуществляется заемщиком 5 числа каждого месяца, последний платеж производится в последний день срока действия договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик обязуется за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, уплатить пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых.

В силу п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ознакомлен с настоящими Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с Общими условиями договора потребительского кредита в АО КБ "Пойдем!", согласен с ними и обязуется их выполнять.

Согласно п. 7.1 Общих условий договора потребительского кредита в АО КБ "Пойдем!" заемщик понимает и соглашается с тем, что письменная форма договора потребительского кредита считается соблюденной и соответствующей ст. ст. 160, 161 ГК РФ, а договор потребительского кредита считается заключенным в соответствии со ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ, п. п. 6, 14 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите" при одновременном исполнении следующих условий: при подписании индивидуальных условий электронной подписью (аналогом собственноручной подписи) в порядке, предусмотренном Правилами пользования системой "Интернет-Банк" в АО КБ "Пойдем!", являющимся приложением к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ "Пойдем!". В случае если Договор потребительского кредита подписан аналогом собственноручной подписи заемщика, то Договор потребительского кредита, протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию заемщика, и совершение операций в Системе "Интернет-Банк" являются документами, подтверждающими волеизъявление заемщика заключить договор потребительского кредита.

Подтверждением заключения Договора потребительского кредита о согласованных заемщиком условиях является перевод суммы кредита на счет заемщика.

В случае заключения договора потребительского кредита в системе "Интернет-Банк" на каждой странице Индивидуальных условий договора потребительского кредита проставляется штамп, содержаний реквизиты АО КБ "Пойдем" и дату заключения договора потребительского кредита.

Заемщик осознает и признает в отношении договора потребительского кредита, заключенного по форме и в порядке, предусмотренными данным пунктом настоящих Общих условий: юридическую силу такого договора потребительского кредита и подтверждает обязательства его исполнения; отсутствие какого-либо основания для признания такого договора потребительского кредита недействительным; законность и правомерность заключения дополнительных соглашений к такому договору потребительского кредита.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства: Договор потребительского кредита № от 16.06.2023 г., суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, подписанный аналогом собственноручной подписи клиента, является подлинным (л.д. 12-14).

В материалы дела представлен протокол проведения операций о подписании электронного документа простой электронной подписью в системе "Интернет-Банк" АО КБ "Пойдем!" от 09.10.2023, из которого усматривается, что заемщику посредством СМС-сообщения был отправлен пароль на указанный им заявке на кредит, в заявлении – анкете, собственноручно подписанном ответчиком Прониным Д.В., номер мобильного телефона №, с помощью которого произведена идентификация заемщика (л.д. 15, 17, 102).

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, выдача кредита в размере 500 000 рублей подтверждается мемориальным ордером N 279 от 16.06.2023, выпиской по счету, подлинным расходным кассовым ордером N 284 от 16.06.2023 с подписью Пронина Д.В. на нем о получении денежных средств, не оспоренных ответчиком (л.д. 21,47,116).

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств платежи по договору не осуществлял.

04.09.2023 г. ответчику направлено почтовой связью уведомление с указанием допущенной просрочки и срока для погашения задолженности - не позднее 04.10.2023, которое оставлено ответчиком без исполнения (л.д. 18).

Согласно расчету истца задолженность ответчика перед банком по состоянию на 09.10.2023 г. по кредитному договору № от 16.06.2023 г. за период с 17.06.2023 по 04.10.2023 составляет 523 629,26 руб., в том числе: 500 000 руб. - основной долг, 21939,65 руб. - проценты за пользование кредитом, 512,41 руб. - проценты за пользование просроченным основным долгом, 684,09 руб. - пени по просроченному основному долгу, 493,11 руб. - пени по просроченным процентам (л.д. 22).

Поскольку заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, требование банка о досрочном погашении задолженности в добровольном порядке не исполнил, требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО КБ "Пойдем!" следует удовлетворить, взыскать с Пронина Д.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 523 629 руб. 26 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 8 436, 29 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 11.10.2023 г. (л.д. 8).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8436 руб. 29 коп.

Разрешая встречные исковые требования Пронина Д.В. о признании кредитного договора недействительным, суд приходит к следующему.

По смыслу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Материалами дела подтверждается, что 15.06.2023 г. Пронин Д.В. обратился в АО КБ «Пойдем!» с заявкой о заключении договора для получения потребительского кредита в сумме 500 000 рублей, а 16 июня 2023 года им было заполнено заявление –анкета, в котором он указал авторизованный номер мобильного телефона №, согласился с предоставлением ему услуги «Дистанционное обслуживание по телефону, что данная услуга предоставляется по варианту «Базовый, что ознакомлен с содержанием услуги, включая перечень операций, которые доступны для выполнения на основании телефонных дистанционных распоряжений. Доступ к интернет - версии и мобильному приложению «Интернет-Банк» разрешен. Согласился с тем, что подписывая данное заявление – анкету, он присоединился к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдем!», подтвердил, что ему понятны условия, изложенные в Правилах, принимает данные условия и обязуется их соблюдать в отношении открытых на его имя счетов. Номер счета №, дата открытия счета 16.06.2023 г. Свое согласие Пронин Д.В. подтвердил своей собственноручной подписью в заявлении, которую не оспаривал (л.д. 102).

Согласно п. 1.3 указанных Правил, утвержденных приказом АО КБ «Пойдем!» от 04.05.2023 г. № 1096, действующих на момент заключения Прониным Д.В. кредитного договора, под открытием и ведением банковских счетов (далее по тексту - расчетно-кассовое обслуживание) понимаются следующие действия (в т.ч. совершаемые через дистанционное банковское обслуживание / Систему "Интернет-Банк" / с использованием Электронного средства платежа): оформление документов, связанных с открытием, ведением и закрытием банковского счета, осуществление переводов денежных средств по поручению Клиентов по их банковским счетам, кассовое обслуживание Клиентов, совершение операций с наличными денежными средствами Клиентов, совершение иных банковских операций с правом Клиента на получение консультаций по вопросам, связанным с осуществлением вышеуказанных банковских операций. Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими Правилами и Тарифами АО КБ "Пойдем!"

Присоединяясь к Правилам, Клиент подтверждает, что ему понятны условия настоящих Правил (включая приложения к Правилам) и Тарифы, он принимает данные условия в целом и обязуется их соблюдать (п. 1.6).

В соответствии с п. 2.1 Правил авторизованный номер мобильного телефона –эт номер мобильного телефона, обслуживаемый Оператором сотовой связи и находящийся в личном пользовании Клиента. Номер мобильного телефона предоставляется Клиентом Банку в качестве контактной информации и подтверждается направленным на него SMS-паролем. Номер мобильного телефона указывается в Заявлении – Анкете и регистрируется в Системах Банка. Данные, отправленные на указанный номер телефона, считаются безусловно полученными надлежащим Клиентом. Авторизованный номер мобильного телефона используется при оказании услуги SMS – уведомление, совершении операций в Системе «Интернет- Банк», при дистанционном обслуживании по телефону.

Как видно из выписки из протокола проведения операции о подписании электронного документа простой электронной подписью в системе «Интернет-Банк» АО КБ «Пойдем!» от 09.10.2023 Пронин Д.В. 16.06.2023 г. в 09 часов 47 минут 51 секунда вошел в систему под ip-адресом: ..., в 09 часов 48 минут 06 секунд на его номер телефона № было отправлено sms-сообщение с паролем для подписания документа, в 09 часов 48 минуту 23 секунды введен пароль для подписания документа (л.д. 17).

Из Общих условий кредитования следует, что в случае оформления договора потребительского кредита в форме электронного кабинета в системе Интернет-Банк договор считается заключенным при подписании заемщиком договора аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписи) в порядке и на условиях, предусмотренных правилами пользования системой "Интернет-Банк" в АО КБ "Пойдем". При этом кредитор подтверждает действительность (юридическую силу) договора потребительского кредита, заключенного по форме и в порядке, предусмотренных данным пунктом Общих условий (п. 7.1) и обязательность его исполнения сторонами.

Принимая во внимание, что Пронин Д.В. был ознакомлен со всеми условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, что подтвердил собственноручной подписью и впоследствии аналогом собственноручной подписи, суд не может согласиться с доводами и суждениями, приведенными Прониным Д.В. во встречном иске о ничтожности кредитного договора, заключенного с нарушением закона, в результате мошеннических действий неустановленных лиц, которые, получив доступ к его телефону, путем внедрения вредоносной программы, совершили все действия, необходимые для оформления на него кредита.

Из материалов дела следует, что Пронин Д.В., действуя разумно в своей воле и интересе (в отсутствие доказательств иного), заключил кредитный договор на получение кредита на предложенных банком условиях, то есть посредством подписания кредитного договора электронной подписью.

Факт получения денежных средств истцом по встречному иску не оспорен, подтверждается подлинным кассовым расходным ордером, собственноручно подписанным Прониным Д.В.

Доводы о том, что истцу не принадлежит подпись на расходном кассовом ордере, какими-либо доказательствами не подтверждены, свое личное присутствие для решения вопроса о назначении почерковедческой экспертизы и отбора почерка Пронин Д.В. не обеспечил.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении встречного искового заявления Пронина Д.В. о признании договора потребительного кредита недействительным (ничтожным) надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 12, 160, 319, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 12, 56, 67, 71, 98, 191 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░!» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░!» (░░░ 5401122100, ░░░░ ░░░░░░░░ 14.10.2010 ░.) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16 ░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 523629 ░░░. 26 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 500 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 21 939 ░░░. 65 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 512 ░░░. 41 ░░░., ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 177 ░░░. 20 ░░░.; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 436 ░░░. 29 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 532 065 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 55 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ ░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 2024 ░░░░.