Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-360/2024 (2-2875/2023;) ~ М-2478/2023 от 15.11.2023

Дело № 2-360/2024

УИД 21RS0022-01-2023-003283-20

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года                                                                   г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Т.Г. Кондаковой,

при секретаре судебного заседания Н.С. Бугровой,

с участием ответчика Гордеева С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гордееву С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Гордееву С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что во исполнение своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Гордееву С.П. (заемщик) была выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта 50 000 руб., процентная ставка по кредиту установлена в размере 34,9% годовых, льготный период составляет до 51 дня; в нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 128 300,30 руб., в том числе: основной долг - 99 904,02 руб., проценты за пользование кредитом - 18 280,72 руб., штрафы - 8 500 руб., страховые взносы и комиссия - 1 615,56 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «ХКФ Банк» просило взыскать с ответчика Гордеева С.П. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128 300,30 руб., из которых: сумма основного долга - 99 904,02 руб., сумма процентов - 18 280,72 руб., сумма штрафов - 8 500 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1 615,56 руб.; а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 766,01 руб.

Истец ООО «ХКФ Банк» своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик Гордеев С.П. иск не признал, заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) (здесь и далее - в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Гордеевым С.П. заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты, согласно которому на имя ответчика выпущена банковская карта к текущему счету №, с лимитом овердрафта.

Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте.

Гордеев С.П. в заявлении указал, что согласен с установлением даты начала расчетного периода - 5 число каждого месяца. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Рекомендованный срок уплаты минимальных платежей - с 5 числа каждого месяца + 10 дней, размер минимального платежа - 5 % от задолженности.

Тарифным планом карты «Стандарт» предусмотрен лимит овердрафта от 10000 руб. до 100 000 руб., кратный 5 000 руб., от 100 000 руб. до 200 000 руб., кратный 10 000 руб.; процентная ставка составила 34,9% годовых.

В заявке Гордеев С.П. выразил согласие быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», поручив банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами банка.

Возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%, из которых 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса.

Также тарифами предусмотрены различные комиссии, в том числе за снятие наличных денежных средств - 299 руб., за первый перевыпуск карты по инициативе клиента - 300 руб., за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 400 руб.

Кроме того, Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам/соглашениям об использовании карты с льготным периодом, предусмотрен штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - 500 руб., 2 календарных месяцев - 1 000 руб., 3 календарных месяцев - 2 000 руб., 4 календарных месяцев - 2 000 руб.

Штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта составляет 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Гордеев С.П. активировал карту, на протяжении 2012 - 2014 г.г. совершал неоднократные расходно-приходные операции с использованием банковской карты.

Однако, начиная с февраля 2014 г. в нарушение условий заключенного договора ответчик минимальный платеж по кредиту не уплачивал.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по договору банк обратился за выдачей судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Новочебоксарск от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Гордеева С.П. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128 300,30 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было отказано.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 2 статьи 199 ГК РФ указано, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу

Согласно имеющейся в деле выписке по договору после ДД.ММ.ГГГГ Гордеев С.П. перестал исполнять обязательства по возврату заемных денежных средств.

В соответствии со статьями 191, 200 ГК РФ с марта 2014 г. начал течение срок исковой давности по следующему просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как было указано выше, определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Новочебоксарск от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Гордеева С.П. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128 300,30 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было отказано.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, предъявив к взысканию с заемщика задолженность по кредитному договору в размере 128 300,30 руб., из которых: сумма основного долга - 99 904,02 руб., сумма процентов - 18 280,72 руб., сумма штрафов - 8 500 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1 615,56 руб.

Таким образом, срок исковой давности для обращения ООО «ХКФ Банк» с исковым заявлением в суд истек в марте 2017 г.

При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ХКФ Банк» не имеется, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <данные изъяты>) к Гордееву С.П. (СНИЛС №) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128 300 (ста двадцати восьми тысяч трехсот) рублей 30 копеек, из которых: сумма основного долга - 99 904 рубля 02 копейки, сумма процентов - 18 280 рублей 72 копейки, сумма штрафов - 8 500 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1 615 рублей 56 копеек; расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 766 (трех тысяч семисот шестидесяти шести) рублей 01 копейки отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                     Т.Г. Кондакова

Мотивированное решение составлено 28.02.2024.