Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-239/2023 от 18.04.2023

№ 2-239/2023

УИД 24RS0038-01-2022-000496-70

Решение

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 г.                                                                                         п. Нижний Ингаш

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Смольской Т.С.,

при секретаре Парчевской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного,

установил:

заявитель обратился в суд с заявлением, в котором просит: отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-108631/5010-004 от 28.09.2022 в сфере страхования в полном объеме; рассмотреть дело по существу и принять новое решение; применить срок исковой давности.

Требования мотивированы тем, что потребитель финансовой услуги Макаров А.С. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованиями о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 475 000 рублей. Решением финансового уполномоченного У-22-108631/5010-004 от 28.09.2022 требования Макарова А.С. удовлетворены. С ПАО СК «Росгосстрах» в пользу потребителя взыскано страховое возмещение в размере 475 000 рублей. ПАО СК «Росгосстрах» считает решение финансового уполномоченного незаконным в связи с несоответствием положениям Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), ФЗ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». 10.09.2016 произошло ДТП. 22.06.2022 Макаров А.С. посредством электронной почты обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей по договору ОСАГО. На Макарова А.С. положениями ст. 11 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и п. 3.9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая при первой возможности, принимая во внимание сроки для осуществления страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая. Само право на обращение с заявлением о страховой выплате не является бессрочным. Таким образом, учитывая, что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, составляет три года, обращение в страховую компанию за выплатой страхового возмещения должно последовать в течение указанного времени. Макаров А.С. в страховую компанию за выплатой страхового возмещения в течение трех лет с момента наступления страхового случая не обращался. Из обращения следует, что потребителем не заявлено ходатайство о восстановлении срока на обращение к финансовому уполномоченному. Принимая к производству обращения, поданные за трехгодичным сроком, финансовый уполномоченный лишает финансовую организацию права заявить ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Таким образом, решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг должно быть отменено, в связи с принятием обращения за трехгодичным сроком. Финансовый уполномоченный, указывая на то, что срок исковой давности не пропущен, превышает пределы своих полномочий. Из буквального толкования норм права следует, что последствия пропуска срока исковой давности применяются только судом. Финансовый уполномоченный не наделен правом применять срок исковой давности в соответствии с Федеральным законом № 123. Поскольку истечение срока исковой давности предполагает наличие спора, такие требования должны рассматриваться исключительно судом.

Представителем Финансового уполномоченного Смирновым А.П. в суд предоставлены возражения относительно заявленных требований, согласно которым просит оставить заявление без рассмотрения в связи истечением 10-дневного срока для обращения в суд; в случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении заявления без рассмотрения в удовлетворении требований отказать. Указывает, что довод заявителя относительно пропуска потребителем финансовых услуг исковой давности, поскольку с даты ДТП до даты подачи заявления в Финансовую организацию прошло более трех лет, несостоятелен. В соответствии с п. 8 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Закон № 40-ФЗ) страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в частивозмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарныхдней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату. Поскольку заявление о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни потерпевшей, поступило в финансовую организацию 12.07.2022, заявление о выплате страхового возмещения подлежало рассмотрению в срок не позднее 01.08.2022. Соответственно, потребитель должен был узнать о нарушении своего права 02.08.2022.Как разъяснено в пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме. Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (п. 21 ст. 12 Закона №40-ФЗ). Согласно документам, предоставленным финансовой организацией и потребителем страховой случай по договору ОСАГО (причинение вреда жизни потерпевшей в результате ДТП) наступил 10.09.2016, а заявление о выплате страхового возмещения было получено финансовой организацией 13.07.2022 и подлежало рассмотрению не позднее 02.08.2022, в связи с чем, на дату обращения к финансовому уполномоченному (05.09.2022) не истекли как трехгодичный срок с момента, когда потребитель должен был узнать о нарушении своего права (неосуществление финансовой организацией страховой выплаты в установленный Законом № 40-ФЗ срок), так десятилетний срок со дня возникновения обязательства финансовой организации по выплате страхового возмещения (наступление страхового случая по договору ОСАГО).

Заявитель - представитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Заинтересованные лица: финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, Макаров А.С., - в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания ходатайств не заявляли.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО) страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

В соответствии с ч.1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.09.2016 произошло ДТП с участием автомобиля ВАЗ <данные изъяты> под управлением С., в результате которого погибла, в том числе, пассажир Б.

Приговором Нижнеингашского районного суда Красноярского края от 07.06.2017, вступившим в законную силу 20.06.2017, виновником указанного дорожно-транспортного происшествия признан С. и осужден по ч.6 ст.264 УК РФ. Из приговора суда следует, что С. управляя транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, допустил нарушение ПДД РФ, что повлекло по неосторожности причинение смерти трех лиц.

22.06.2022 в ПАО СК «Росгосстрах» посредством электронной почты поступило заявление от Макарова А.С., являющегося сыном погибшей Б., о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни его матери по договору ОСАГО.

13.07.2022 представитель Макарова А.С. (по доверенности) обратился в страховую компанию с аналогичным заявлением, предоставив предусмотренные Правилами ОСАГО документы.

06.08.2022 представитель Макарова А.С. (по доверенности) направил по электронной почте и на бумажном носителе претензию в страховую компанию, поскольку от ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения либо мотивированного отказа в осуществлении выплаты не поступило. Претензию поступила в ПАО СК «Росгосстрах» - 15.08.2022.

03.09.2022 Макаров А.С. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения в связи причинением вреда жизни его матери Б. по договору ОСАГО в размере 475 000 руб.

ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на обращение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 12.09.2022 просило в удовлетворении требований Макарова А.С. отказать, поскольку потерпевшим заявлены требования о взыскании страхового возмещения за пределами срока исковой давности.

Решением финансового уполномоченного от 28.09.2022 (вступившим в законную силу 13.10.2022), требования Макарова А.С. о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения в размере 475 000 рублей удовлетворены, при этом из решения следует, что Макаров А.С. узнал о нарушении права на получение страхового возмещения в августе 2022 года, так как полученное 13.07.2022 страховой компанией заявление о выплате подлежало рассмотрению не позднее 02.08.2022.

26.10.2022, в установленный ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» срок, страховая компания обратилась в суд с данным заявлением.

В соответствии с п.2 ст.966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

При этом указанной статьей не определен момент, с которого должен исчисляться срок исковой давности, поэтому подлежит применению общее правило о начале течения срока исковой давности, предусмотренное ст.200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При этом каких-либо положений, ограничивающих определенным сроком возможность обращения в связи с причинением смерти потерпевшему к страховщику с требованием об осуществлении страхового возмещения. Закон об ОСАГО не содержит.

Из положений ч.2 ст.200 ГК РФ следует, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 89 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства, об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортник средств» исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать: об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты, либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме, либо о некачественно выполненном восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (п.21 ст.12 Закона об ОСАГО).

Судом установлено, что с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни Б., являющейся матерью Макарова А.С., последний обратился 13.07.2022.

В силу п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО срок рассмотрения заявления Макарова А.С. истекал 02.08.2022. Таким образом, о нарушении своего права Макаров А.С. узнал 03.08.2022.

Поскольку от ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения либо мотивированного отказа в осуществлении выплаты не поступило, представитель Макарова А.С. 06.08.2022 года направил в адрес страховщика претензию, которая поступила в ПАО СК «Росгосстрах» 15.08.2022.

Обращение в службу финансового уполномоченного направлено Макаровым А.С. 05.09.2022 года, в связи с чем, срок исковой давности заявителем не пропущен.

Кроме того, со дня наступления страхового случая не истек 10-летний срок, предусмотренный для предъявления требования об исполнении обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Пунктом 4 статьи 931 ГК РФ установлено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных п. 1 ст. 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Согласно п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в "б" настоящего пункта; ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Владелец транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное).

Подтверждением факта владения лицом на законных основаниях транспортным средством может также являться указание о нем в договоре обязательного страхования владельца транспортного средства, как о лице, допущенном к управлению.

В силу п. 2 ст. 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

В силу пункта 1.1 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Банком России 19.09.2014 № 431-П, договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

В силу ст. 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

Как установлено судом и следует из материалов дела 02.09.2016 между В. и С. был заключен договор купли-продажи автотранспортного средства, согласно которому продавец В., продал принадлежащий ему автомобиль ВАЗ <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №, покупателю С. а покупатель принял данное транспортное средство и оплатил его стоимость.

Таким образом, автомобиль ВАЗ <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № с момента его передачи покупателю принадлежит на праве собственности С.

10.09.2016 произошло ДТП с участием автомобиля ВАЗ <данные изъяты> принадлежащего С. и под его управлением, в результате которого погибла, в том числе, пассажир Б., являющаяся матерью Макарова А.С.

Виновным лицом в указанном ДТП, как указано выше был признан водитель автомобиля ВАЗ <данные изъяты> С.

Из копии страхового полиса серии <данные изъяты> № обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 12.12.2015 следует, что в качестве страхователя указан собственник транспортного средства ВАЗ <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № - К., к управлению транспортным средством допущены неограниченное количество лиц.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при смене собственника транспортного средства отпадает возможность наступления страхового случая по договору обязательного страхования гражданской ответственности, заключенному с прежним владельцем транспортного средства, поскольку бывший собственник лишается возможности управлять этим имуществом.

Поскольку на момент ДТП собственником автомобиля ВАЗ <данные изъяты> на основании договора купли – продажи от 02.09.2016 являлся С. который не застраховал в установленном законом порядке свой риск причинения вреда, а заключенный прежний договор страхования с момента перехода вещных прав на автомобиль фактически прекратил свое действие в отношении застрахованного имущества, страховое возмещение Макарову А.С. не может быть осуществлено ПАО СК «Росгосстрах» в порядке прямого возмещения убытков.

Таким образом, суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №У-22-108631/5010-004, принятое 28.09.2022 по обращению Макарова А.С. подлежит отмене, по изложенным выше основаниям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

заявление ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного, удовлетворить.

Отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 28.09.2022 № У-22-108631/5010-004 по обращению потребителя Макарова А.С.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 31.05.2023.