Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2021 (2-3997/2020;) от 13.10.2020

66MS0047-01-2020-002676-96

2-114/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2021 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Агафоновой А. Е., при секретаре Богдановой Ю. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Мациевич С. А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее - ООО «Югория») обратилось в суд с иском к Мациевич С. А. о взыскании задолженности в размере 71 850 рублей, в том числе основной долг - 30 000 рублей, проценты за период с 06.06.2019 по 17.10.2019 - 41 850 рублей, указав, что 05.06.2019 между ООО «Экофинанс» и Мациевич С. А. был заключен договор займа < № >, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 30 000 рублей. Согласно п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменной формой сделки признается сделка, совершенная с использованием электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи совершенного в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Договор займа был заключен путем акцепта оферты заемщика на выдачу займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. В соответствии с условиями договора займа, Общество предоставляет займ Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями договора Общество было вправе уступить свои права требования по договору займа третьим лицам. 27.11.2019 ООО «Экофинанс» уступило права требования по просроченным займам истцу на основании договора уступки прав (требований) < № >.

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л. д. 86), в письменном заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л. д. 6).

Ответчик Мациевич С. А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (л. д. 85), о причинах неявки суд не уведомлен, в письменном ходатайстве указывает, что приложенные к исковому заявлению документы не получала. Представленные истцом доказательства (исковое заявление и расчет задолженности) нельзя считать достаточными доказательствами, так как являются документами, изготовленными заинтересованной стороной в споре, и истец имеет техническую возможность внести в них любые данные для достижения желаемого результата по иску. Предоставленные доказательства не доказывают факта выдачи заемщику денежных средств в кредит. Достоверность отраженных истцом сведений в выписке из лицевого счета вызывает сомнение, поэтому допустимыми доказательствами выдачи кредитных средств Банком могут являться только приходно-расходные документы по каждой финансовой операции, отраженной в выписке. Отсутствует оригинал договора займа с живой подписью или доказательства того, что договор был подписан квалифицированной электронной подписью в соответствии с Законом «Об электронной подписи», отсутствует соглашение об аналоге собственноручной подписи. Следовательно, истец не представил никаких доказательств как выдачи денежных средств, так и согласия с условиями договора займа, подтвержденного живой или квалифицированной электронной подписью (л. д. 49-50).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Экофинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л. д. 84), о причинах неявки суд не уведомлен.

С учетом мнения представителя истца в письменном ходатайстве, на основании ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица и в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд, оценив все представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

П. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

П. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

П. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. ч. 6, 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из приведенных норм следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Следовательно, само по себе отсутствие подписанного сторонами на бумажном носителе документа не свидетельствует о том, что денежные средства ответчику не были переданы и договор не был заключен.

Согласно п. п. 2.2, 2.3, 2.9, 2.11, 2.12, 3.1, 3.2 Общих условий Договора потребительского займа (микрозайма) ООО МФК «Экофинанс», с целью идентификации и получения 1) имени учетной записи и 2) пароля учетной записи Потенциальный клиент проходит процедуру одноразовой регистрации путем ввода на веб-сайте Общества по адресу creditplus.ru необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, паспортных данных, либо путем сообщения этих данных Оператору контакт-центра Общества в ходе телефонной регистрации.

Потенциальный клиент для получения от Общества Индивидуальных условий должен подать заявление одним из указанных в Общих условиях способов.

Акцептом Индивидуальных условий в соответствии с п. 2.7 и п. 2.8 Общих условий, также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ Клиент выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Клиентом и Обществом (основанных как на первом Договоре микрозайма, так и на всех последующих Договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Клиентом и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями настоящего соглашения и законодательства Российской Федерации.

Клиент обязуется обеспечить конфиденциальность Аутентификационных данных, хранение их образом, исключающим доступ к ним третьих лиц.

Клиент подтверждает, что ввод Аутентификационных данных (имя учетной записи и пароль учетной записи) на веб-сайте Общества по адресу creditplus.ru, а также сообщение Аутентификационных данных при телефонной регистрации, а равно при подаче заявления любым из способов, указанных в п. 2.3 Общих условий, является надлежащим подтверждением волеизъявления Клиента, равнозначным собственноручной подписи Клиента, и совершением Клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей Клиента.

После выполнения Клиентом всех действий по акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм Клиенту путем перечисления суммы микрозайма одним из следующих способов: на имя Клиента в рамках платежной системы CONTACT; на банковский счет Клиента по указанным Клиентом реквизитам; на банковскую карту Клиента по реквизитам такой карты, указанной Клиентом.

Датой предоставления микрозайма Клиенту является дата списания денежных средств с расчетного счета Общества (л. д. 18-21).

В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 05.06.2019 стороны подтверждают, что между ними достигнуто полное согласие по всем условиям займа, в том числе по всем Индивидуальным и Общим условиям настоящего договора (л. д. 15-17).

Проанализировав представленные Индивидуальные и Общие условия договора, следует, что для целей обмена документами, подписанными электронной подписью посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, заемщик проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля.

Из материалов дела следует, что Мациевич С. А. после прохождения регистрации и подтверждения верности заполненных персональных данных (ответчик указала дату и место рождения, паспортные данные, адрес места жительства, номер мобильного телефона, адрес электронной почты) посредством ввода специального кода, направленного на указанный при регистрации номер мобильного телефона, приняла полученную от ООО МФК «Экофинанс» оферту о заключении договора потребительного займа на условиях, указанных в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского займа.

Таким образом, указанный договор заключен путем направления                                                   ООО МФК «Экофинанс» оферты и ее акцепта ответчиком путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и пароля ответчика с указанием номера телефона < № >, цифрового кода подтверждения согласия < № >.

Обращаясь в суд, истец указал, что денежные средства были перечислены на банковскую карту ответчика (л. д. 22-24).

Согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

По общему правилу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Ответчик, извещенный о судебном разбирательстве, в суд не явился и требования истца не оспорил. Из определения мирового судьи судебного участка №2 Орджоникидзевского судебного района г. Екатеринбурга от 06.05.2020 об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по договору микрозайма от 06.05.2019 с Мациевич С. А. следует, что заявление об отмене судебного приказа Мациевич С. А. мотивировала тем, что с судебным приказом не согласна в части размера задолженности (л. д. 14).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. п. 1, 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Как следует из п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа < № > от 05.06.2019, заключенного между ООО МФК «Экофинанс» и Мациевич С. А. «МикроКредит», сумма займа составляет 30 000 рублей; срок действия договора, срок возврата займа - 30 дней с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика, 05.07.2019; процентная ставка - 1,5 процента в день (547,500 процентов годовых); количество, размер и сроки платежей заемщика по договору - 1 платеж в последний день срока возврата сумм займа и процентов за пользование суммой займа в размере 43 500 рублей, из которых 30 000 рублей - сумма основного долга, 13 500 рублей - сумма начисленных процентов. Проценты за пользование суммой займа начисляются до даты возврата суммы займа по договору включительно.

В п. 26 Индивидуальных условий также предусмотрено, что заемщик дает свое согласие, в случае наличия у него просроченной задолженности по обязательствам, предусмотренным настоящим договором, на уступку кредитором прав (требований) по настоящему договору третьим лицам (л. д. 15-17).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в исковом заявлении, Мациевич С. А. не исполнена обязанность возвратить сумму займа в указанном размере в установленный срок. Доказательств надлежащего исполнения обязательства ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Таким образом, взысканию с Мациевич С. А. подлежит сумма долга по договору займа в размере 30 000 рублей.

Как установлено, по условиям договора займа от 05.06.2019 заемщик обязался выплатить займодавцу проценты на сумму займа в размере 1,5% в день.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты на сумму займа за заявленный истцом период с 06.06.2019 до 17.10.2019 составили 59 850 рублей (30 000 рублей х 1,5% х 133 дня).

Поскольку суд рассматривает дело в пределах заявленных требований и за их пределы выйти не вправе (ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов на сумму займа в размере 41 850 рублей, что не превышает установленных п. 1 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» пределов.

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из условий договора потребительского займа, заключенного между ООО МФК «Экофинанс» и Мациевич С. А., следует, что стороны согласовали условие о возможности уступки Обществом права требования к заемщику иным лицам.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

27.11.2019 между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «Югория» заключен договор < № > возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам Цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения < № > к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. По настоящему договору к Цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по совершению начислений, включая начисление процентов за пользование денежными средствами в соответствии с законодательством Российской Федерации и начисление любых неустоек, предусмотренных договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников (п. 2.1).

Права требования Цедента, уступаемые по настоящему договору, переходят к Цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами настоящего договора (п. 1.6) (л. д. 25-27).

Согласно Приложению < № > к договору возмездной уступки прав требования (цессии) < № > от 27.11.2019, уступлены права требования к Мациевич С. А. по договору < № > от 05.06.2019 (л. д. 30-32).

Таким образом, в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору со стороны ответчика установлен, расчет сумм задолженности судом проверен и признан обоснованным, доказательства уплаты долга, контррасчеты ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлены. При таких обстоятельствах с Мациевич С. А. в пользу ООО «Югория» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа в размере 71 850 рублей, в том числе основной долг - 30 000 рублей, проценты - 41 850 рублей.

Платежными поручениями < № > от 12.02.2020 и < № > от 14.08.2020 подтверждается уплата ООО «Югория» государственной пошлины в размере 2 355 рублей 50 копеек (л. д. 8, 9).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, взысканию с Мациевич С. А. в пользу ООО «Югория» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 355 рублей 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Мациевич С. А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с Мациевич С. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору < № > потребительского займа от 05.06.2019 г. в размере 71 850 рублей, в том числе сумму основного долга в размере 30 000 рублей, процентов за период с 06.06.2019 по 16.10.2019 - 41 850 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 355 рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное заочное решение изготовлено 02.02.2021.

Судья