Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1775/2022 от 30.05.2022

Дело №

УИД 03RS0№-47

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

05 августа 2022 года     <адрес>

Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салишевой А.В.,

при секретаре Гронь Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Потехиной М. Н. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к Потехиной М. Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Мухаметгалеев В.С. и ПАО «Сбербанк России» -ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Мухаметгалеев В.С. получил кредит на цели личного потребления в сумме 2500 000 рублей сроком на 72 мес. под 22,4 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора от 28.01.2013г., Мухаметгалеев В.С. принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере 2500 000 рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства: №-П от ДД.ММ.ГГГГ с Потехиной М.Н.

В соответствии с пунктами 1.1., 2.1. и 2.2. вышеуказанного договора поручительства, Поручитель отвечает перед Банком за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору несет перед Банком солидарную ответственность.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810. 819 ГК РФ, условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.

Производство по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк» в лице БО № о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № в отношении Мухаметгалеева В.С. прекращено определением Орджоникидзевского районного суда <адрес> от 21.12.2016г.

По состоянию на 13.04.2017г задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 2163125,32 руб., в том числе: 103221,10 руб.; 322101,79 руб. - просроченные проценты; 1737802,43 руб. - просроченный основной долг.

Истец просит взыскать с Потехиной М.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2163125,32 руб., в том числе: 103221,10 руб. - неустойка, 322101,79 руб. - просроченные проценты; 1737802,43 руб. - просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19015,63 руб.

Ответчик на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Представитель истца Ахмадиев А.М. в судебном заседании иск поддержала.

Представитель ответчика Кильметов А.Ф. в судебном заседании исковые требования не признал, согласно письменным возражениям на исковое заявление.

Изучив материалы дела, выслушав представителей сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Мухаметгалеевым В.С. был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 2 500 000 рублей под 22.4% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяца, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора – отделение № Сбербанка России. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Из материалов дела усматривается, что заемщик с условиями кредитования, графиком погашения ознакомлен и полностью согласен.

В силу п. 3.1 договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: 3.1.1 надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п.2.1 договора; 3.1.2. оформления графика платежей; 3.1.3. заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

В соответствии с п.4.1 договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.2 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4.4 при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительной число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Силу п.5.2.3 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п.4.10 договора, заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору.Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Потехиной М.Н. был заключен договор поручительства №-П, по условиям которого поручитель Потехина М.Н. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Мухаметгалеевым В.С. (заемщиком), всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между заемщиком и кредитором (п.1 договора поручительства).

В соответствии с п.1.2 договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям Кредитного договора: сумма кредита; 2500 000 рублей; срок кредита: 60 месяца месяцев, считая с даты - зачисления суммы кредита на счет банковского вклада заемщика; процентная ставка: 22,4 процентов годовых; порядок погашения кредита; ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей; порядок уплаты процентов за пользование кредитом: ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей; неустойка: в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору заемщиком.

В соответствии с п.2.2 договора поручительства, обязательств по Кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Погашение неустойки, а также просроченной задолженности по Кредитному договору производится поручителем путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты поручителя, открытого в филиале кредитора.

В соответствии с п.2.3 договора поручительства, поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика сумму кредита в размере 2500 000 руб.

Согласно расчету, представленному истцом, следует, что задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2163125,32 руб., в том числе: 103221,10 руб. - неустойка, 322101,79 руб. - просроченные проценты; 1737802,43 руб. - просроченный основной долг.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и договора поручительства, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты, возражений против представленного истцом расчета не представлено.

Определением Орджоникидзевского районного суда <адрес> Республики Башкортостан от 21.12.2016г производство по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк» о взыскании ссудной задолженности в отношении Мухаметгалеева В.С. прекращено в связи с признанием его банкротом.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд находит требования Банка к Потехиной М.Н. обоснованными.

Довод ответчика о том, что с прекращением обязательств по кредитному договору вследствие банкротства Мухаметгалеева В.С., прекращены также и обязательства Потехиной М.Н., как поручителя, основаны на неверном толковании норм права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Частью 3 статьи 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", регулирующей порядок завершения расчетов гражданина-банкрота с кредиторами, предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Вопреки доводам представителя ответчика, из правового смысла указанной нормы следует, что завершение процедуры реализации имущества в отношении гражданина-банкрота, свидетельствует исключительно о неспособности последнего удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, не является обстоятельством, прекращающим поручительство, поскольку направлено на освобождение должника от исполнения обязательства, а не на его прекращение по основаниям, предусмотренным главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункта 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Перечень оснований прекращения обязательства, установленный главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, является исчерпывающим. Признание должника несостоятельным (банкротом) в указанный перечень не входит.

Иное толкование данной нормы права противоречило бы природе обеспечительных обязательств, которая состоит в том, что кредитор, должник и гарантирующее лицо заранее осознают возможность неисполнения должником основного обязательства. Поэтому, выдавая обеспечение, поручитель принимает на себя все риски неплатежеспособности должника, в том числе связанные с банкротством последнего.

При изложенных обстоятельствах оснований для освобождения поручителя Потехиной М.Н. от ответственности за нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору, судом не усматривается.

Согласно ответа ПАО Сбербанк на запрос суда, в рамках рассмотрения дела о банкротстве Мухаметгалеева В.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было произведено частичное погашение требований кредитора в размере 98 819,85 руб.

В связи с вышеизложенным, с Потехиной М.Н. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг –1 737 802,43 рублей, просроченные проценты в размере 223 281,94 рублей (322 101,79-98819,85).

На основании ст.333 ГК РФ, с учетом необходимости соблюдения баланса сторон, суд находит возможным снизить размер заявленной неустойки до 30000 рублей

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию госпошлина в размере 19015,63 рублей

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Потехиной М. Н. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Потехиной М. Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ : просроченный основной долг –1 737 802,43 рублей, просроченные проценты в размере 223 281,94 рублей, неустойку в размере 30000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 19015,63 руб. Всего: 2 010 100 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                             Салишева А.В.