Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-302/2023 ~ М-282/2023 от 26.10.2023

Дело № 2-302/2023

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Красногорское                              26 декабря 2023 года

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Горбуновой Е.В.,

при секретаре: Савиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Недосейкину С.С. взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее ПАО «Банк ВТБ») обратилось в суд с иском к Недосейкину С.С., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 21.08.2020г. № по состоянию на 24.08.2023г. в размере 577742, 24 руб., из которых основной долг – 525296,99 руб., плановые проценты за пользование кредитом- 47802,45 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов –942,17 руб., пени по просроченному долгу – 3700,63 руб.

Кроме того просит взыскать государственную пошлину в размере 8977,42 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 21.08.2020 года между Банком ВТБ(ПАО) и Недосекиным С.С. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальнее условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающего существенные условия кредитного договора, ответчику предоставлен кредит в сумме 781250 руб. на срок по 22.08.2023г. с взиманием за пользование Кредитом 8,9 % годовых, при этом ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, погашение задолженности производить ежемесячно.

Вышеуказанный кредитный договор заключен в электронном виде, путем использования системы «Интернет-Банк» и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интерне- Банка. При этом со стороны должника договор считается заключённым после подписания его простой электронной подписью, а со стороны Банка при зачислении суммы кредита на счет. Кредитные средства зачислены на счет Должника.

Ответчик Недосейкин С.С. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 24.08.2023г. образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

При этом сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом нарушались ответчиком неоднократно, что подтверждается представленным расчетом задолженности. До направления искового заявления в суд в адрес Недосейкина С.С. истцом были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку сумму кредита в полном объеме, однако данные требования до настоящего времени не выполнены.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Недосейкин С.С. в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция направлялась ответчику по месту регистрации, конверт был возвращен с отметкой «Истек срок хранения». Истец был извещен посредством телефонограммы, в которой согласился с исковыми требованиями истца в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд счел возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 160 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от дата № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч.1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года « 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашениями между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 4 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что владелец сертификата ключа проверки электронной подписи - это лицо, которому в установленном настоящим Федеральным законом порядке выдан сертификат ключа проверки электронной подписи. При этом, как следует из Закона № 63-ФЗ, таким владельцем может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Согласно частям 2 и 3 статьи 14 Закона № 63-ФЗ, сертификат ключа проверки электронной подписи должен содержать фамилию, имя и отчество (если имеется) - для физических лиц, наименование и место нахождения - для юридических лиц или иную информация, позволяющую идентифицировать владельца сертификата ключа проверки электронной подписи.

На основании пункта 1 статьи 2 и статьи 18 Закона № 63-ФЗ электронная подпись служит средством для определения лица, подписывающего информацию.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен истцом и Недосейкиным С.С. в электронной форме.

В соответствии с заявлением Недосейкина С.С. от 22.08.2020г., он обратился в Банк ВТБ (ПАО), в котором просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц и подключить базовый пакет услуг, предоставить ему доступ к ВТБ-онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ ( ПАО), предоставить ему доступ к дополнительным информационным услугам по счетам, открытым на его имя в банке по каналам доступа в виде телефона, интернета, мобильного приложения, направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, смс- коды, сообщения на мобильный телефон, указанный в настоящем заявлении. Заполнив и подписав заявление, Недосейкин С.С. присоединился к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт банка ВБП (ПАО) Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), указанное заявление также подписано Недосейкиным С.С. собственноручно.

22.08.2020г. обратился с заявлением на получение потребительского кредита наличными в сумме 781250 руб. на срок 54 месяца, где также выразил согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрен порядок доступа клиентов ВТБ-Онлайн, идентификации клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/ заявлений производится при помощи средств подтверждения ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в смс и должен ввести смс с Push кодом, при условии согласия клиента с операцией/ действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иные действия клиента в ВТБ-онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

22.08.2020г. в соответствии с поданным Недосейкиным С.С. заявлением посредством ВТБ-Онлайн между сторонами заключен договор потребительского кредита на сумму 781250 руб. под 9,925% на срок 54 месяца.

22.08.2020г. в соответствии с поданным Недосейкиным С.С. заявлением посредством ВТБ-Онлайн между сторонами заключен договор потребительского кредита на сумму 781250 руб. под 9,925% на срок 54 месяца.

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма кредитного договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлись заявления ответчика на получение кредита наличными, акцептом - открытие банком счета клиенту.Установлено, что денежные средства ответчиком получены, как по договору от 22.08.2020г, то есть Недосейкин С.С. воспользовался кредитом. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено и подтверждается информацией по лицевому счету ответчика.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

Существенные условия договоров, заключенных между банком и ответчиком, указаны в общих условиях предоставления потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в анкете-заявлении, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержатся полные и необходимые сведения.

Ответчик ознакомлен с Общими условиями, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях кредитного договора (п. 14), следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте Индивидуальных условий кредитного договора, так и в общих условиях, являющихся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, установлено, что договор кредитования между сторонами заключен, с их условиями ответчик ознакомлен, денежные средства ответчиком получены.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

Как установлено, в п.17 Индивидуальных условий кредитования сторонами определен способ выдачи кредита, порядок распоряжения им заемщиком и предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет №. В силу положений ст.ст.809, 819 ГК РФ, с момента зачисления денежных средств на счет кредитные средства поступили в собственность заемщика Недосейкина С.С.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив заемщику сумму кредита, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 12-29). Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитных договоров, графиков платежей, являющихся приложениями к кредитному договору, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Из графиков платежей, а также индивидуальных условий кредитных договоров ( п.6) следует, что размер аннуитетного платежа по договору от 22.08.2020г. составляет 17610,47 руб., размер последнего платежа 17689,13 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров за просрочку возврата кредита и уплаты процентов, начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчик ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, а также с Общими условиями кредитования при подписании индивидуальных условий через удаленные каналы обслуживания, следовательно, согласился с указанными условиями.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

29.06.2023г. Банк направил в адрес ответчика уведомление, где потребовал в срок не позднее 22.08.2023г. в полном объеме произвести уплату задолженности по кредитному договору от 22.08.2020г., однако, данное требования ответчиком не исполнено.

Как следует из представленного расчета и подтверждается сведениями о задолженности по договору от 22.08.2020 года №, по состоянию на 22.08.2023 года, ответчик нарушал Общие условия, ненадлежащим образом выполняя принятые на себя обязательства,.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитному договору денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Общими условиями.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сведениями о задолженности по договору от 20.07.2021 года №, по состоянию на 22.08.2023 года, ответчиком допущены нарушения порядка и сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование займом. Сумма задолженности ответчика по договору от 21.08.2020 года № составила: 577742,24 руб., из которых 525296,99 руб.- основной долг, 47802,45 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 942,17 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3700,63 руб.- пени по просроченному долгу.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Положениями статьи 401 ГК РФ установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должна доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Расчет указанных сумм, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, судом проверен, и принимается как правильный.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Заявленный истцом расчет неустойки проверен и признан арифметически верным.

Начисление неустойки носит компенсационный характер и не является установлением сложных процентов. Неустойка подлежит взысканию с ответчика, как мера штрафной санкции за нарушение права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предоставленных заемщику.

Право займодавца на получение компенсационной выплаты (неустойки) за нарушение заемщиком условия договора о порядке и сроке перечисления платежей в счет погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотрено Условиями кредитования.

Предоставленное суду право снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина недолжно нарушать права и свободы других лиц.

При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия, отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Сопоставляя приведенные выше нормы с фактическими обстоятельствами дела, суд приходит к выводу о том, что в данном случае не имеется оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер неустойки пропорционален последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании данной нормы права с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8977,42 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. , ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, /░░░ №, ░░░░░░░ № №, ░░░░░ ░░ ░ <░░░░░>, 31.08.2007 ░░░░/ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ 21.08.2020 ░░░░ № ░░░░░░░░░: 577742,24 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 525296,99 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░, 47802,45 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 942,17 ░░░.- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 3700,63 ░░░.- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8977, 42 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – 586719, 66 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10.01.2024 ░░░░