Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1413/2022 ~ М-1247/2022 от 13.05.2022

дело № 2-1413/2022

УИД 03RS0013-01-2022-002117-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09.06.2022                                      г. Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи И.Ф. Мутагарова,

при секретаре судебного заседания Стренго Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мусиной Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к Мусиной Г.Г., указав, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Мусиной Г.Г. был заключен кредитный договор № от 20.11.2012, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 20.11.2012 – 50 000 руб., с 11.06.2015 – 74 000 руб., с 22.12.2014 – 77 000 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчиком банковскому продукту карта «карта Премиум» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

По состоянию на 28.04.2022 задолженность ответчика по договору составляет 57 283 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга – 35 834 руб. 38 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3780 руб. 32 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5 168 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 500 руб.

Просили взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчика Мусиной Г.Г. задолженность по кредитному договору № от 20.11.2012 в размере 57 283 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга – 35 834 руб. 38 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3780 руб. 32 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5 168 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 500 руб., расходы по госпошлине в размере 1918 руб. 50 коп.

В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направил, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Мусина Г.Г. не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В статьях 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно положениям ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите предусмотренными ГК РФ, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 20.11.2012 Мусина Г.Г.обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие банковского счета. Путем акцепта направленной оферты между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Мусиной Г.Г. был заключен кредитный договор № от 20.11.2012, согласно которому кредит ответчику была выпущена карта к текущему счету №40817810050050958039 с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Оговор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условия договора и тарифов банка по карте.

Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 20.11.2012 – 50 000 руб., с 11.06.2015 – 74 000 руб., с 22.12.2014 – 77 000 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчиком банковскому продукту карта «карта Премиум» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, которыми ответчик воспользовался.

Ответчик Мусина Г.Г. со всеми условиями договора согласилась, о чем собственноручно расписалась.

Все необходимые сведения: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором, дата и размер произведенных и предстоящих платежей заемщика, которые позволяют своевременно исполнять обязательства по договору, были предоставлены.

Порядок, форма и условия заключения кредитного договора определяются статьями 807, 819 и 820 Гражданского кодекса РФ. Все установленные нормами права требования при заключении указанного кредитного договора были соблюдены.

Из представленных в материалы дела истцом доказательств, следует, ответчик воспользовалась кредитными средствами, вместе с тем, свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, о погашении которой заемщик уведомлялась банком. Так как просроченная задолженности не была погашена заемщиком в установленные договором сроки, это привело к начислению неустойки и выставления требования о полном погашении задолженности, непогашенной заемщиком до настоящего времени.

Согласно представленного расчета истца, который проверен судом и является верным, подтвержден материалами дела, ответчик каких-либо доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности либо внесение денежных сумм, которые не были учтены, не представил, как и контррасчет размера задолженности; задолженность по кредитному договору № от 20.11.2012 по состоянию на 28.04.2022 составляет 57 283 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга – 35 834 руб. 38 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3780 руб. 32 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5 168 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 500 руб.

В ходе рассмотрения дела, стороной ответчика было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Оценивая указанное заявление, суд приходит к следующему.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ). В соответствии со п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 20.11.2012 произведен 27.11.2017, после указанной даты погашение не производилось.

Из материалов дела следует, что 27.11.2017 Мусиной Г.Г. была осуществлена последняя выплата в счет погашения кредитного обязательства, что также подтверждается расчетом задолженности, следовательно, на следующий день после даты следующего очередного платежа (14.12.2017) – то есть с 15.12.2017 начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата кредита и процентов за пользование им.

Именно с указанной даты 15.12.2017 истец должен был узнать о нарушении своих прав, т.е. на следующий день после невыплаты очередного периодического платежа в установленную дату.

Заявление о выдаче судебного приказа было подано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 31.08.2019.Судебный приказ о взыскании с Мусиной Г.Г.. задолженности по кредитному договору, выдан мировым судьей судебного участка №3 по г. Нефтекамску Республики Башкортостан 18.09.2019 дело №. Определением от 02.07.2020 мирового судьи судебного участка №3 по г. Нефтекамску Республики Башкортостан судебный приказ от 18.09.2019 отменен. В суд исковое заявление поступило 13.05.2022.

В тех же случаях, когда истец обращается с иском по истечении более шести месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности продолжает течение в общем порядке и определяется на дату обращения в суд с таким иском с учетом того, что срок исковой давности не течет с момента обращения за защитой нарушенного права.

Таким образом, срок исковой давности определяется путем сложения периода с момента отмены судебного приказа до подачи иска и периода, предшествующего подаче заявления о выдаче приказа. При таком сложении общий срок должен оставаться трехлетним.

К взысканию подлежит сумма, образовавшаяся за предшествующий дате подачи иска трехлетний срок, с учетом периода со дня обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены, когда срок исковой давности не истек.

Период после отмены судебного приказа (02.07.2020) до обращения в суд (13.05.2022) составил 1 год 10 месяцев 11 дней (более 6 месяцев), то с учетом трехлетнего срока период до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (31.08.2019) составит 1 год 1 месяц 19 дней, то есть 12.07.2019.

При таких обстоятельствах, поскольку последний платеж ответчиком в счет исполнения обязательств произведен 27.11.2017, с 15.12.2017 начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата кредита и процентов за пользование им, следовательно, истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

Соответственно, истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности для обращения в суд, каких-либо уважительных причин для восстановления указанного срока у суда не имеется.

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление стороной ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мусиной Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.11.2012 в размере 57 283 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга – 35 834 руб. 38 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3780 руб. 32 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5 168 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 500 руб., следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мусиной Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.11.2012 в размере 57 283 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга – 35 834 руб. 38 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3780 руб. 32 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5 168 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 500 руб., расходы по госпошлине в размере 1918 руб. 50 коп. – отказать.

Решение суда в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Нефтекамский городской суд РБ.

Копия верна. Подпись:

Судья:                   И.Ф. Мутагаров