Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1413/2022 ~ М-1106/2022 от 29.04.2022

37RS0№-88

Дело № 2-1413/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2022 года г.Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Крючковой Ю.А.,

при секретаре ФИО4,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г.Иваново по адресу: <адрес>, гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк (далее также Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 (далее также Заемщик), мотивировав заявленные требования тем, что между Банком и Заемщиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее – Карта) и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 233216,49 руб., в том числе просроченные проценты – 10350,50 руб., просроченный основной долг – 217981,65 руб., неустойка – 4884,34 руб. Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, однако определением суда от 10.03.2022г. данный приказ был отменен.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просит суд взыскать в пользу Банка с ответчика сумму задолженности по Карте за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 233216,49 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5532,16 руб., а всего 238748 рублей 65 копеек.

Данный иск был принят к производству суда. О времени и месте рассмотрения дела стороны были извещены надлежащим образом в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайством, изложенным в тексте искового заявления, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик не оспаривала наличие у нее перед Банком предъявленной ко взысканию задолженности по Карте. При этом пояснила, что допустила просрочку исполнения принятых на себя по данному договору обязательств в связи с потерей работы. Об этом она сообщала в Банк, просила не начислять неустойку, произвести рефинансирование задолженности, предоставить кредитные каникулы в соответствии с Федеральным законом № 106-ФЗ, однако во всех этих просьбах ей было отказано. У нее сложилось тяжелое материальное положение, на иждивении находится трое несовершеннолетних детей. На основании изложенного ответчик просила снизить размер неустойки и кредита.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Заемщиком ФИО2 был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Указанный договор был заключен в результате акцепта публичной оферты Банка путем оформления Заемщиком заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк данные Условия, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются неотъемлемыми частями вышеуказанного Договора.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями Банк обязался выпустить Заемщику карту с установленным по ней кредитным лимитом и открыть Счет для учета операций по карте.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка для проведения операций по Карте Банк предоставил Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 50000,00 руб.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий размер неустойки установлен условиями договора равным 36% годовых.

В соответствии с п.5.9 Условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

Из выписки по счету следует, что ответчик воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей Банком, совершала операции с использованием кредитной карты за счет предоставленного ей кредита.

Таким образом, Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства по договору.

По данным Банка, платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего по указанному Договору образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности Заемщика по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно составил 233216,49 руб., включая просроченные проценты – 10350,50 руб., просроченный основной долг – 217981,65 руб., неустойку – 4884,34 руб.

Суд принимает указанный расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет является арифметически верным, основан на всех имеющих значение для дела обстоятельствах, условиях Договора, ответчиком не оспорен.

Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иной расчет ответчиком не представлено.

Как следует из материалов дела, Заемщику было направлено требование от 15.12.2021г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок не позднее 14.01.2022г., которое до настоящего времени ответчиком не исполнено, задолженность по Карте не погашена.

В связи с неисполнением данного требования Заемщиком Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Ленинского судебного района г.Иваново с заявлением о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

Однако на основании возражений, поступивших от должника, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен, что послужило основанием для предъявления Банком требований к Заемщику в суд в порядке искового производства.

В ходе рассмотрения дела ответчик не оспаривала факт наличия у нее перед Банком задолженности по Договору и ее размер, однако просила снизить размер заявленной ко взысканию неустойки в связи с тяжелым материальным положением, сложившимся в ее семье.

Рассмотрев ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд не находит оснований для его удовлетворения.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако в рассматриваемом случае, учитывая длительность периода неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, сумму задолженности по кредиту, сопоставив размер предъявленной ко взысканию неустойки (4884,34 руб.) с указанными обстоятельствами, суд приходит к выводу о том, что заявленная Банком неустойка полностью соразмерна последствиям неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, и оснований для ее снижения не имеется.

Доводы, приведенные ответчиком в обоснование ходатайства о снижении размера неустойки (образование задолженности в связи с потерей работы, тяжелое материальное положение семьи), не могут являться основанием для снижения размера неустойки и освобождения ответчика от ответственности за нарушение условий Договора.

Поскольку до настоящего времени требования Банка о погашении задолженности ответчиком не исполнены, задолженность по Договору не погашена, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Договору в размере согласно представленному расчету являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в связи с обоснованностью заявленного иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 5532,16 руб., включая сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа. Факт уплаты истцом в бюджет госпошлины в указанном размере подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 233216 ░░░. 49 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5532 ░░░. 16 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 238748 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 65 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 23.06.2022░.