Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2022 ~ М-256/2022 от 30.03.2022

Гражданское дело №2-299/2022

Уникальный идентификатор дела:62RS0019-01-2022-000415-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рыбное Рязанской области                                                                     11 мая 2022 года

Рыбновский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Федяшова А.М.,

при секретаре помощнике судьи Фроловой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт».

ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в ФИО2 с заявлением №, содержащим в себе предложение о заключении договора, о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2». В рамках договора клиент просил ФИО2 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», тарифах по картам - выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитования карты. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подписывая заявление ответчик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия ФИО2 по открытию счета карты.

Истец выпустил на имя ответчика карту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также осуществил кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ответчик, при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате её погашения Банк направлял должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента. В соответствии с Условиями с целью погашения задолженности банк выставил ответчику заключительный счет-выписку. Поскольку обязанность по уплате минимального платежа ответчиком не исполнена, банк потребовал возврата задолженности, указанной в заключительном счете-выписке.

До настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена и составляет 174113 рублей 24 копейки, в том числе: 169747 рублей 29 копеек основной долг, 2365 рублей 95 копеек проценты за пользование кредитом, 2000 рублей плата за пропуск минимального платежа.

Просит взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 174113 рублей 24 копейки, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 4682 рубля 26 копейки.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с исковым заявлением заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчица ФИО3 явилась / не явилась

В материалы дела представила заявление, согласно которому получение денежных средств по кредитному договору она не оспаривает, последнее внесение денежных средств было произведено ею ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7000 рублей. Полагает, что в виду истечения срока давности истец утратил право требовать взыскания задолженности. Просила суд применить срок исковой давности по заявленным требованиям и отказать в иске в полном объеме.

Представитель ФИО3 адвокат ФИО5, действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного коллегией адвокатов <адрес> «Центр права и защиты» в судебном заседании _________________

Суд, исследовав материалы дела, заслушав ответчицу ФИО3, ее представителя адвоката ФИО5 приходит к следующим выводам:                                                                                                                 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.                                                                                                                                               В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений ст. ст. 309, 310 названного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Иных правовых актов, а при условии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Договор был заключен путем совершения ФИО2 действий по принятию (акцепта) предложения клиента (оферты), содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ФИО3 просила истца выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты, а также обязалась соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт» являющиеся неотъемлемыми частями договора.

АО «Банк Русский Стандарт» выпустил на имя ФИО3 карту №, открыл банковский счет №, используемый в рамках договора о карте, заключив таким образом договор №, осуществив кредитование в пределах установленного лимита, что подтверждается анкетой на получение карты, распиской в ее получении, выпиской из лицевого счета № и информацией о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и Тарифами.

Согласно п.4.2 Заявления на предоставление кредита, кредит предоставляется банком в случае недостатка денежных средств на счете карты, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт».

Судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты.

По условиям договора, погашение задолженности должно было производиться клиентом в порядке, изложенном в п.4.2 Условий (плановое погашение задолженности), также клиент имеет право досрочно погасить задолженность в порядке, определенном в п.4.3. Условий (досрочное погашение задолженности).

Согласно пункту 4.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. Заемщик, в свою очередь, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа. В случае наличия пропущенного ранее платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа сумму денежных средств равную сумме пропущенного раннее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

Списание со счета денежных средств погашение задолженности производится банком в соответствии со следующими условиями: сумма очередного платежа списывается банком в соответствующую данному платежу дату в соответствии с графиком платежей; сумма пропущенного ранее платежа (при наличии такового) списывается банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет; сумма платы за пропуск очередного платежа (при наличии такового) списывается банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет.

Судом установлено, что в нарушение договорных обязательств погашение суммы задолженности ФИО3 своевременно и в полном объеме не осуществляла.

За период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 174113 рублей 24 копейки, в том числе: 169747 рублей 29 копеек основной долг, 2365 рублей 95 копеек проценты за пользование кредитом, 2000 рублей плата за пропуск минимального платежа.

Невозможность списания суммы задолженности обуславливалось отсутствием денежных средств на счете ответчицы ФИО3, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств и в соответствии с требованиями закона суд приходит к выводу, что обязательства по договору № ФИО3 не исполнены, сумма задолженности по данному кредитному договору не погашена.

Учитывая, что заемщик ФИО3 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по возврату денежных средств, суд считает, что у истца возникло право на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности с заемщика.
Вместе с тем, ответчицей ФИО3 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно положениям кредитного договора, условий по кредитованию счета, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления и обслуживания карт. Поскольку срок обслуживания и кредитования кредитной карты ФИО3 не установлен, срок возврата задолженности по кредитному договору определяется моментом формирования заключительного счета банком.

Согласно пункту 5.3 Условий предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительное требование.

Согласно пункту 5.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» при формировании и направлении банком заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности, включая плату за пропуск очередного платежа, не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Согласно ч.1, ч.3 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что ФИО3 был выставлен заключительный счет с установлением срока погашения кредитной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33). Погашение задолженности в указанный срок, а также по его истечению, ФИО3 не произведено.

Таким образом срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ (3 года).

Вместе с тем, истец обратился к мировому судье судебного участка № судебного района Рыбновского районного суда <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175896 рублей 24 копейки, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 2358 рублей 96 копеек.

Выданный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №68 судебного района Рыбновского районного суда Рязанской области, по заявлению ответчицы ФИО3 отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, то с 02 февраля 2017 года не истекшая часть срока исковой давности удлиняется на 7 месяцев 11 дней (период с 21.10.2019г. по 01.06.2020г.), то есть до 13 сентября 2017 года. Исковое заявление, согласно почтовому штемпелю на конверте, направлено в Рыбновский районный суд Рязанской области 28 марта 2022 года, спустя более четырех лет.

Таким образом, судом установлено, что срок исковой давности по взысканию задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 истцом пропущен.

На основании ч.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Мотивированное решение изготовлено 13 мая 2022 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Рыбновский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть начиная с 13 мая 2022 года.

Судья                                                      <данные изъяты>                                      Федяшов А.М.

<данные изъяты>