Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-166/2022 (2-1771/2021;) от 08.11.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2-166/2022

03 февраля 2022 года город Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла

в составе председательствующего судьи Абрамочкиной Г.В.,

при секретаре Волковой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении Железнодорожного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «РН Банк» к Коняеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «РН Банк» (далее - АО «РН Банк») обратилось в суд с иском к Коняеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что согласно пункту 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РН Банк» и Коняевым А.В. был заключен договор потребительского кредита № на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№, 2, 3 и 4.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля NISSAN, Juke_(F15H), год выпуска 2018, vin №, в размере 1008773,10 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий, общих условий кредитования включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля, с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанными в пункте 3.1. индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий, общих условий с приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»). Банк перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности. Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод - оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1., п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. индивидуальных условий). Стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 11 % годовых, погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 1 числам месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 60, размер ежемесячных платежей 21985 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 905 670,03 рублей, из которых: просроченный основной долг – 857 946,84 рублей, просроченные проценты – 36 537,76 рублей, неустойка – 11 185,43 рублей.

Претензия банка о досрочном возврате кредита, была оставлена ответчиком без ответа.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и приложение № общих условий), согласно которого ответчик в обеспечение обязательств по кредитному договору передает в залог банку автомобиль: NISSAN, Juke_(F15H), год выпуска 2018, vin S JNFB AF15U8019342.

В соответствии с изменениями в законодательстве с ДД.ММ.ГГГГ необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов. Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от ДД.ММ.ГГГГ за № на автомобиль. Данная запись подтверждается распечаткой уведомления о внесения залога в реестр.

В связи с изложенным, просило взыскать с Коняева А.В. в пользу АО «РН Банк» задолженность по договору потребительского кредита в размере 905 670,03 рублей, из которых: просроченный основной долг – 857 946,84 рублей, просроченные проценты – 36 537,76 рублей, неустойка – 11 185,43 рублей; расходы по уплате госпошлины в сумме 18 256,70 рублей; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: NISSAN, Juke_(F15H), год выпуска 2018, vin №.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Коняев А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте его проведения, о причинах неявки суд не известил.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд признает причину неявки ответчика неуважительной и рассматривает дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и Коняевым А.В. был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля, по условиям которого Коняеву А.В. предоставлен кредит в размере 1 008 773,10 руб. на 60 месяцев под 11 % годовых для приобретения автомобиля марки NISSAN, Juke_(F15H), 2018 года выпуска.

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно в размере 21985 руб. /л.д.78-85/

Коняевым А.В. был приобретен автомобиль NISSAN Juke, VIN №, 2018 года выпуска в ООО «Возрождение Восток» ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи № NAM0000521. /л.д.90-96/

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства - автомобиля NISSAN, Juke_(F15H), VIN №, 2018 года выпуска. /л.д.87-89/

Ответчик Коняев А.В. выразил согласие с индивидуальными условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог АО «РН Банк» и обязался их выполнять, что подтвердил своей личной подписью в кредитном договоре (п. 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля).

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог АО «РН Банк», банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по договору, при неполучении залогодателем автомобиля от продавца в установленные договором купли-продажи автомобиля сроки, в том числе в случае возврата залогодателем автомобиля продавцу или отказа залогодателя от исполнения договора купли-продажи автомобиля по основаниям, установленным законом и/или договором купли-продажи автомобиля, вне зависимости от причин такого возврата /отказа от исполнения договора купли-продажи автомобиля; при предоставлении залогодателю транспортного средства, отличного от автомобиля, указанного в договоре залога автомобиля; при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив заемщика за 30 (тридцать) дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения; при использовании кредита полностью или частично не по целевому назначению, указанному в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также при невыполнении заемщиком обязанности обеспечить возможность осуществления банком контроля над целевым использованием кредита; при невыполнении залогодателем обязанности заключить договор имущественного страхования автомобиля, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты заключения кредитного договора; при невыполнении залогодателем обязательства по продлению истекающего договора имущественного страхования (страхового полиса) или заключения нового договора имущественного страхования (страхового полиса), в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты окончания срока действия договоров/полисов имущественного страхования; если автомобиль похищен или полностью уничтожен, или в результате какого-либо события (за исключением обесценивания автомобиля ввиду его естественного износа) произошло снижение стоимости автомобиля, установленной в договоре купли-продажи автомобиля, более чем на 60% при условии, что такое событие не является страховым случаем по договору имущественного страхования автомобиля, и/или страховщиком отказано в выплате страхового возмещения по такому событию; оценка автомобиля производится по соглашению сторон, а в случае разногласий - уполномоченной банком организацией с отнесением расходов по оценке на заемщика; если залогодателем совершена какая-либо сделка с автомобилем (за исключением составления завещания) по отчуждению автомобиля или распоряжению автомобилем (в том числе, по передаче автомобиля во владение третьих лиц) без предварительного письменного согласия банка, а также в случае передачи автомобиля в последующий залог без соблюдения условий, предусмотренных договором залога автомобиля; при утрате любого обеспечения (в том числе поручительства или предмета залога) по кредитному договору и/или ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые банк не отвечает; если наступит любое другое событие, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования Кредита.

Таким образом, при подписании кредитного договора стороны согласовали все его условия, что не противоречит принципу свободы договора, закрепленному статьёй 421 ГК РФ.

АО «РН Банк» свои обязательства по предоставлению Коняеву А.В. кредита исполнило, выдало ответчику ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 1008773,10 руб., путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика Коняева А.В., открытый в АО «РН. Банк», что подтверждается выпиской по счету №.

Ответчик предоставленными кредитными денежными средствами воспользовался, взятые обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом неоднократно нарушал, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без удовлетворения. /л.д.52-56/

Из представленного истцом расчета общая задолженность ответчика перед банком по договору составляет сумме 905 670 руб. 03 коп., из которых: просроченный основной долг – 857 946,84 руб., просроченные проценты – 36 537,76 руб., неустойка – 11 185,43 руб. /л.д.63-70/

Расчет, приведенный истцом, проверен судом и является арифметически правильным, произведен в соответствии с условиями договора.

При изложенных обстоятельствах суд находит обоснованными требования банка о взыскании с ответчика задолженности в сумме 905 670 руб. 03 коп.

Ответчик, не прибывший в суд, в соответствии с правилами ч.1 ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств того, что задолженность перед кредитором имеет иной размер либо погашена.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, суд приходит к следующему выводу.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст.334.1 ГК РФ).

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства - автомобиля NISSAN, Juke_(F15H), VIN №, 2018 года выпуска.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог АО «РН Банк», в случае неисполнении заемщиком обязательства по заключению и/или поддержанию в силе договора страхования, указанного в строке 9 настоящих индивидуальных условий кредитования, более 30 дней применявшиеся к заемщику ранее условия порядка определения применимой процентной ставки, приведенного в настоящей строке 17 индивидуальных условий кредитования, прекращают действие в случае принятия банком соответствующего решения, о котором банк уведомляет заемщика сообщением. При этом банк вправе принять решение об увеличении применимой процентной ставки до уровня процентной ставки, уменьшенной на величину, указанную в соответствующем пункте настоящей строки 17 индивидуальных условий кредитования, определяемого исходя из фактически действующих договоров страхования, о наличии которых банк был уведомлен на дату принятия решения об увеличении применимой процентной ставки. В случае если после увеличения банком применимой процентной ставки заемщик возобновляет надлежащее исполнение обязательств по заключению и/или поддержанию в силе договора страхования, указанного в строке 9 настоящих индивидуальных условий кредитования, применимая процентная ставка подлежит уменьшению, а начисленные проценты за пользование кредитом - пересчету (если применимо) по основаниям, предусмотренным настоящей строкой 17 индивидуальных условий кредитования. В 30-дневный срок с момента предоставления банку документального подтверждения заключения договора страхования, банк уменьшает величину применимой процентной ставки и производит пересчет начисленных процентов за пользование траншем(-ами) (если применимо) с даты фактического возобновления заемщиком надлежащего исполнения обязательств

В случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством, залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора.

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Из сообщения УМВД России по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что транспортное средство марки NISSAN, Juke_(F15H), VIN автомобиля - №, 2018 года выпуска, паспорт транспортного средства автомобиля - <адрес> было зарегистрировано за Коняевым А.В.

С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, данное транспортное средство зарегистрировано за Коняевым А.В., что подтверждается карточкой учета транспортных средств. /л.д.127-128/

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Ненадлежащее исполнение ответчиком Коняевым А.В. условий кредитного договора подтверждено материалами дела, нарушение обязательств не является незначительным (пункт 2 статьи 348 ГК РФ), в связи с чем, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Предусмотренных указанной правовой нормой обстоятельств, влекущих невозможность обращения взыскания на предмет залога, судом не установлено.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчиком обязательства перед банком не выполняются, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство автомобиль NISSAN, Juke_(F15H), VIN №, 2018 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В силу части 3 статьи 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с произведенной истцом оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18256,70 руб. и объемом удовлетворенных исковых требований, на основании положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 18256,70 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 905 670 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░. 03 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 857 946,84 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 36 537,76 ░░░., ░░░░░░░░░ – 11 185,43 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: NISSAN, Juke_(F15H), VIN №, 2018 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 256 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 70 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

     ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░